Судова справа № 314/4926/24 стала черговим підтвердженням того, що банківські комісії за «обслуговування кредиту» часто є незаконними. Наша клієнтка Лариса звернулася до суду, щоб захистити свої права у спорі з АТ «Ідея Банк» та припинити безпідставні нарахування.
Зміст:
Як комісія Ідея Банк за кредит перевищила суму самого боргу
Ситуація Лариси виглядала абсурдною з фінансової точки зору. Жінка отримала два кредитні транші: один на суму майже 45 тисяч гривень, а інший — на понад 35 тисяч.
Однак справжній шок чекав на неї при детальному вивченні графіків платежів. За першим договором банк нарахував понад 60 тисяч гривень комісії за «обслуговування», а за другим — ще понад 57 тисяч.
Що нависло над клієнткою
- Ризик сплатити банку понад 118 тисяч гривень лише за «інформаційні послуги».
- Постійне зростання боргу через нарахування, які фактично подвоювали суму кредиту.
- Психологічний тиск через усвідомлення того, що більшість виплат не зменшують тіло боргу.
- Неможливість закрити кредитні зобов’язання через штучно створену заборгованість.
Це класична ситуація, коли людина потрапляє у кредитну пастку. Ви платите щомісяця значні суми, але борг не зменшується, бо банк першочергово списує ці вигадані комісії.
Лариса зрозуміла, що самостійно розірвати це коло не вдасться, і вирішила діяти через суд. Потрібно було довести, що ці нарахування прямо суперечать закону.
Стратегія захисту: чому комісія Ідея Банк за обслуговування кредиту є нікчемною
Ми побудували правову позицію на тому, що плата за обслуговування заборгованості — це прихований платіж за дії, які банк і так має виконувати. Банк стверджував, що бере гроші за надання інформації через SMS та Контакт-центр.
Однак закон каже про інше: інформування споживача про стан його рахунку принаймні один раз на місяць має бути безоплатним. Будь-які спроби зробити цю «послугу» платною є прямим порушенням прав клієнта.
На що суд звернув увагу і з чим погодився
- Частина 1 та 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» — банк зобов’язаний безоплатно повідомляти клієнту інформацію про стан його заборгованості.
- Постанова Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 — такі комісії за обслуговування кредиту визнані незаконними, оскільки банк не надає споживачу жодної окремої послуги.
- Стаття 18 Закону України «Про захист прав споживачів» — умови договору, які створюють істотний дисбаланс прав на шкоду клієнту, є несправедливими.
- Нікчемність умов договору — оскільки пункти про комісію суперечать закону, вони не мають юридичної сили з моменту підписання документів.
Вільнянський районний суд Запорізької області ретельно вивчив кожен пункт кредитного договору. Стало очевидним, що банк намагався стягувати кошти за дії, які він зобов’язаний виконувати у власних інтересах.
У підсумку суд визнав нарахування незаконними. Це дозволило перевести суперечку з площини «скільки хоче банк» у площину «скільки реально заборгував клієнт».
Що означає ця перемога для Лариси та результати справи
Для Лариси це рішення стало справжнім полегшенням. Замість того, щоб віддавати 118 тисяч гривень «за повітря», ці кошти тепер мають бути спрямовані на реальне погашення кредиту.
Так і вийшло. Ідея Банк — який ще вчора вимагав космічні суми за обслуговування — тепер зобов’язаний здійснити перерахунок. Виявилося, що «залізні» умови банку не варті нічого, якщо вони порушують закон.
А клієнтка, яка раніше не знала, як вибратися з цієї боргової ями, нарешті отримала чітку суму залишку без зайвих накруток. Суд ухвалив справедливе рішення (рішення суду у справі № 314/4926/24), повний текст якого доступний у реєстрі.
Як отримати таку ж допомогу у справі проти Ідея Банк?
Першим кроком має бути професійний аналіз вашого кредитного договору. Ви можете звернутися до нас за послугою адвокат по кредитах, щоб ми виявили всі незаконні нарахування та підготували позов до суду.
Які документи знадобляться щоб оскаржити комісію за обслуговування кредиту?
Вам потрібно надати копію кредитного договору, паспорт споживчого кредиту та виписку по рахунку, де видно щомісячні списання комісії. Ці документи стануть основою для нашого розрахунку та судового позову.
Чи має шанс боржник проти банку якщо він вже підписав договір з комісією?
Так, безумовно. Оскільки така умова договору є нікчемною за законом, ваш підпис не робить її легальною. Схожу справу проти Ідея Банку ми вже виграли раніше, де також вдалося зменшили суму стягнення перед Ідея Банком за рахунок скасування аналогічних комісій.
Що дає перерахунок заборгованості за рішенням суду?
Це означає, що всі гроші, які ви раніше платили як «комісію», банк зобов’язаний зарахувати в рахунок погашення тіла кредиту. Тобто ваша реальна заборгованість миттєво зменшується на всю суму сплачених комісій. Подібні успішні кейси, наприклад коли була скасована комісія Ідея Банк на 141 000 грн, показують високу ефективність такої стратегії.
