Позов Дніпрофінансгруп — це судова вимога фінансової компанії про примусове стягнення грошових коштів за старими кредитами, викупленими у ліквідованих банківських установ. Позичальники часто дізнаються про відкриття судового провадження несподівано, коли нарахування відсотків та штрафів уже в кілька разів перевищує первісну суму кредиту. У цьому матеріалі адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ розбирають процесуальні механізми захисту, способи перевірки правонаступництва факторингової компанії та законні підстави для повної відмови в позові.
Якщо справа вже перебуває на розгляді, своєчасна фахова допомога адвоката по кредитах дозволяє своєчасно надати заперечення та захистити ваші інтереси. Ігнорування викликів суду створює серйозний ризик винесення заочного рішення та подальшого примусового арешту банківських рахунків. З’ясуємо детально, як побудувати сильну лінію захисту проти фінансової компанії.
Ключові факти про судові спори з фінансовою компанією
- ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» викуповувало проблемні активи збанкрутілих банків на торгах ФГВФО з величезними дисконтами до 95%.
- За статтею 517 ЦК України боржник має право не платити новому кредитору до надання вичерпних доказів переходу прав вимоги.
- Сплив трирічної позовної давності за статтею 267 ЦК України є безумовною підставою для повної відмови суду в задоволенні позову.
- За правовою позицією Верховного Суду нарахування відсотків та комісій після закінчення строку дії кредиту повністю заборонене.
- У період воєнного стану нарахування будь-яких штрафних санкцій та пені за споживчими кредитами заборонено нормами закону.
Зміст:
Чому ТОВ ФК Дніпрофінансгруп подає судові позови за старими договорами
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» масово викуповувало пули проблемної заборгованості збанкрутілих банків на відкритих аукціонах Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Найчастіше до їхнього портфеля потрапляли договори клієнтів ПАТ «КБ «Надра», ПАТ «Дельта Банк» та ВАТ «Експобанк». Купуючи активи з дисконтами до дев’яноста відсотків, компанія вимагає від позичальників сплати повної номінальної вартості разом із багаторічними штрафами.
Офіційні реквізити фінансової компанії: ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп», код ЄДРПОУ 40696815, юридична адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Автотранспортна, буд. 2, офіс 205, офіційний сайт: dfg.com.ua, контактні телефони кол-центру: +38 (056) 795-76-76, +38 (097) 645-31-10, +38 (095) 700-95-59. Знання цих даних є необхідним для направлення письмових запитів, адвокатських вимог або надсилання копій процесуальних заяв під час судового розгляду.
Скупка кредитних портфелів ліквідованих банків та формування вимог
Факторингова діяльність передбачає набуття права вимоги до первинних боржників без необхідності отримання їхньої попередньої згоди на продаж портфеля. Проте факт викупу кредитного пулу на аукціоні не робить розмір заявлених сум автоматично безспірним або обов’язковим для безумовної сплати. Фінансові посередники часто розраховують на правову необізнаність громадян, розсилаючи психологічно тиснучі претензії з астрономічними сумами.
При судовому оскарженні позивач стикається з обов’язком довести кожну гривню своїх фінансових претензій за допомогою належних первинних бухгалтерських документів. Відсутність оригінальних меморіальних ордерів чи виписок ліквідованого банку нерідко руйнує позицію факторингової компанії безпосередньо в судовому залі.
Слабкі місця в позиції кредитора при переході права вимоги
Головною слабкістю колекторів є неповний або юридично дефектний ланцюг договорів про відступлення прав вимоги. Часто суду надається лише рамковий договір факторингу без індивідуалізованого додатку, де зазначені повні персональні дані позичальника та реквізити його угоди. Якщо боржник обґрунтовано вказує на цей недолік, суд не може встановити наявність у позивача реального права вимоги.
Додатковою проблемою для позивача виступає відсутність підтвердження проведення розрахунків між первісним банком і факторинговою компанією за викуплений актив. Без доказу оплати перехід права вимоги не вважається остаточно завершеним, що відкриває простір для ефективного захисту.
Перевірка законності правонаступництва та обов’язкові докази кредитора
Законодавство України прямо захищає позичальника від неперевірених вимог сторонніх фінансових компаній. Відповідно до положень статті 517 Цивільного кодексу України, боржник має повне право не виконувати свого зобов’язання новому кредиторові доти, доки йому не буде надано вичерпних доказів переходу прав. Якщо позивач не надав належного документального підтвердження, примусове стягнення є неправомірним.
У судових засіданнях представники факторингових установ нерідко намагаються замінити оригінальні документи простими незавіреними копіями. Розуміння необхідного переліку доказів дозволяє відповідачу побудувати бездоганне заперечення проти задоволення позовних вимог.
Які документи зобов’язана надати фінансова компанія
Для підтвердження свого статусу кредитора компанія повинна надати суду та надіслати відповідачу повний комплект документів:
- Оригінал або належним чином завірену копію кредитного договору разом з усіма додатками та графіками погашення.
- Договір факторингу або відступлення права вимоги з усіма додатковими угодами.
- Повний витяг із Реєстру боржників, у якому зазначено прізвище відповідача, номер кредиту та суму зобов’язання, засвідчений підписами обох сторін правочину.
- Акт приймання-передачі кредитної справи, де зафіксовано передачу оригіналів документів первісного банку.
- Платіжні доручення, що підтверджують оплату вартості придбаного кредитного портфеля новим кредитором.
Ненадання хоча б одного із зазначених документів позбавляє позовні вимоги належного доказового фундаменту. Суд не має права ґрунтувати рішення на припущеннях чи неповних витягах, які не дозволяють чітко ідентифікувати зобов’язання.
Як діяти у разі відсутності оригіналів первинних документів
Якщо відповідач подає клопотання про витребування оригіналів документів для огляду в судовому засіданні, позивач зобов’язаний їх пред’явити. Більшість банківських справ після багаторічної ліквідації установ втрачаються або зберігаються в неналежному стані, тому надати оригінал кредитного договору факторинг часто просто не в змозі. За таких обставин суд не може прийняти копію як допустимий доказ.
У ситуаціях, коли розглядається позов Дніпрофінансгруп, активне процесуальне заперечення відсутності первинної документації є одним із найефективніших інструментів процесуального тиску. Це ставить позивача у глухий кут і змушує суд критично оцінювати заявлені вимоги.
Покроковий алгоритм дій відповідача у суді проти кредитора
- Перевірте наявність відкритого судового провадження за вашим ПІБ на офіційному порталі Судової влади України або через особистий кабінет Електронного суду.
- Отримайте копію ухвали суду про відкриття провадження, текст позовної заяви та всі додані розрахунки в канцелярії суду або завантажте їх онлайн.
- Зафіксуйте точну дату отримання позовних матеріалів та порахуйте 15-денний строк, відведений судом для подання мотивованого відзиву.
- Перевірте наявність оригіналів банківських виписок, дату здійснення останнього платежу за кредитом та факт закінчення строку дії кредитної угоди.
- Підготуйте письмовий відзив на позов із клопотанням про застосування позовної давності та запереченнями щодо правонаступництва і необґрунтованих нарахувань.
- Направте копію відзиву з додатками на адресу ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» цінним листом з описом вкладення, а квитанцію про відправку додайте до примірника для суду.
- Подайте підписаний відзив до канцелярії відповідного суду або надішліть через підсистему Електронний суд до закінчення встановленого строку.
Процесуальний порядок дій відповідача після відкриття провадження судом
Дізнавшись про судовий процес, відповідач має діяти негайно, чітко дотримуючись встановлених Цивільним процесуальним кодексом України часових рамок. Згідно зі статтею 178 Цивільного процесуального кодексу України, відповідач має право надати мотивований відзив на позовну заяву, у якому викладає заперечення проти вимог. Строк для надання відзиву визначається судом в ухвалі про відкриття провадження і зазвичай становить п’ятнадцять календарних днів з моменту вручення документа.
Пропуск цього процесуального строку або повне ігнорування суду призводить до того, що суддя розглядає справу виключно за доказами, наданими позивачем. Це гарантовано закінчується винесенням рішення на користь колекторів.
Як перевірити інформацію про розгляд справи онлайн
Отримати достовірні дані про наявність судової справи можна за власним прізвищем через офіційний сервіс Стан розгляду справ на вебпорталі Судової влади України. Це дає змогу оперативно дізнатися номер справи, найменування судової установи та прізвище призначеного судді ще до надходження паперової повістки поштою. Такий превентивний контроль дозволяє зберегти дорогоцінний час для збору доказів.
Для повноцінного ознайомлення з позовною заявою та доданими розрахунками рекомендується зареєструватися в підсистемі Електронний суд. Електронний кабінет надає цілодобовий доступ до всіх матеріалів провадження в електронному вигляді, що суттєво спрощує підготовку правової позиції.
Правила складання та подання мотивованого відзиву
Відзив на позовну заяву повинен містити детальний правовий аналіз кожного пункту позову, посилання на конкретні норми матеріального права та актуальну практику Верховного Суду. До відзиву обов’язково додаються докази, якими обґрунтовуються заперечення, а також документ, що підтверджує направлення копії відзиву позивачу поштовим відправленням з описом вкладення. Відповідачу також варто дізнатися, що робити, коли фінансова компанія подає до суду за аналогічними кредитними схемами.
Належне оформлення заперечень змушує позивача надавати додаткові пояснення, які часто суперечать первинній позиції. Якщо у вас виникають труднощі зі структуруванням аргументів, рекомендуємо ознайомитися з тим, як формувати захист у кредитному суді на прикладі реальних цивільних спорів.
Послуги адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ у суді проти Дніпрофінансгруп
- Комплексний правовий аналіз матеріалів справи та оцінка перспектив скасування боргу
- Підготовка та подання вмотивованого відзиву на позовну заяву із супровідними клопотаннями
- Складання заяви про застосування наслідків спливу строків позовної давності
- Підготовка аргументованого контррозрахунку суми боргу з виключенням штрафів та відсотків
- Скасування заочних судових рішень та зняття арештів з банківських рахунків клієнта
- Представництво інтересів відповідача у судових засіданнях усіх інстанцій під ключ
Підстави для повної відмови у позові та сплив строків звернення
Найбільш надійним інструментом повного скасування вимог фінансової компанії є застосування наслідків спливу строків позовної давності. Відповідно до статті 267 Цивільного кодексу України, сплив позовної давності є безумовною підставою для відмови у задоволенні позову, якщо сторона подала відповідну заяву до винесення рішення. Суд не має права застосовувати позовну давність за власною ініціативою, тому ініціатива має виходити виключно від відповідача.
Загальна позовна давність становить три роки, а для вимог про стягнення штрафних санкцій та пені діє скорочений строк в один рік. Оскільки кредити ліквідованих банків видавалися понад десять років тому, позовна давність за ними зазвичай давно вичерпана.
Помилки боржників які поновлюють позовну давність
Багато позичальників припускаються фатальних помилок ще до початку судового процесу, спілкуючись із представниками кредитора. Згідно зі статтею 264 Цивільного кодексу України, перебіг позовної давності переривається, якщо особа вчиняє дію, що свідчить про визнання свого боргу. До таких дій належать навіть невеликі гарантійні платежі, прохання про реструктуризацію або підписання актів звірки.
Якщо колектори схилили вас заплатити символічну суму, трьохрічний строк починає відраховуватися заново з дати такої транзакції. Категорично заборонено здійснювати будь-які перекази або підписувати документи без попереднього правового аналізу ситуації кваліфікованим юристом.
Реальна судова практика та успішні кейси захисту
Судова практика у справах проти зазначеної компанії демонструє високий відсоток успішних рішень на користь позичальників. Зокрема, у резонансній справі № 336/1120/23 Шевченківський районний суд міста Запоріжжя захистив права нашого клієнта та підтвердив неприпустимість незаконних дій факторингових установ при стягненні проблемних заборгованостей. Крім того, наше бюро здобуло переконливу судову перемогу над Дніпрофінансгруп у виконавчому написі, скасувавши протиправні вимоги стягувача.
Суди послідовно підтримують позицію, що зміна кредитора у зобов’язанні не змінює порядку обчислення позовної давності. Якщо первісний банк втратив право на судовий захист через пропуск строків, факторингова компанія не набуває жодних додаткових привілеїв.
Зразок відзиву на позовну заяву ТОВ ФК Дніпрофінансгруп
Нижче наведено процесуальний зразок відзиву, підготовлений для використання в суді проти позовних вимог факторингової компанії. Шаблон містить клопотання про застосування наслідків спливу строків позовної давності та спростування необґрунтованих нарахувань.
До [Назва районного/міськрайонного суду]
Адреса суду: [Поштова адреса суду]Справа № [Вказати номер судової справи]
Суддя: [Прізвище та ініціали головуючого судді]Відповідач: [Прізвище, ім’я, по батькові відповідача]
РНОКПП: [Податковий номер боржника]
Адреса реєстрації/проживання: [Індекс, область, місто, вулиця, будинок]
Засоби зв’язку: тел. [Номер телефону], e-mail: [Електронна пошта]Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю
«Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп»
Код ЄДРПОУ: 40696815
Адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Автотранспортна, буд. 2, оф. 205
Засоби зв’язку: тел. +38 (056) 795-76-76, e-mail: [Електронна адреса позивача]ВІДЗИВ
на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором
(із заявою про застосування строків позовної давності)У провадженні [Назва суду] перебуває цивільна справа № [Номер справи] за позовом ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп» до мене про стягнення заборгованості за кредитним договором № [Номер договору] від [Дата укладення] року в сумі [Сума позову] грн.
Позовні вимоги позивача не визнаю в повному обсязі з огляду на наступне:
1. Недоведеність статусу нового кредитора та переходу прав вимоги (ст. 514, 517 ЦК України).
Позивач обґрунтовує право вимоги договором факторингу. Однак до позову не надано належним чином посвідченого повного витягу з Додатку до договору (Реєстру боржників), який би містив ідентифікаційні дані моєї кредитної угоди, суму відступлених зобов’язань та підписи уповноважених представників сторін. Також відсутній акт приймання-передачі моєї кредитної справи, що позбавляє позивача належного обсягу доказів.2. Недоведеність розміру заборгованості первинними бухгалтерськими документами (ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»).
Наданий позивачем одноосібний розрахунок не є первинним бухгалтерським документом. У матеріалах справи відсутні банківські виписки за особовим рахунком, меморіальні ордери про надання кредитних коштів первісним банком та квитанції про погашення за весь період співпраці, що унеможливлює перевірку правомірності заявленої суми.3. Безпідставність нарахування відсотків поза межами строку дії кредитного договору.
Позивачем нараховано відсотки за період після закінчення терміну дії кредитного договору. Відповідно до обов’язкового висновку Великої Палати Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, після спливу строку кредитування право кредитора нараховувати договірні відсотки повністю припиняється.4. Заява про застосування наслідків спливу позовної давності (ст. 257, 258, 267 ЦК України).
Останній платіж за кредитним договором було здійснено [Дата останнього платежу] року. Термін повернення кредиту настав [Дата завершення строку кредиту] року. З дня виникнення права вимоги до дати звернення позивача з цим позовом спливло понад три роки. Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є самостійною підставою для відмови у позові.На підставі викладеного, керуючись ст. 257, 258, 267, 514, 517 ЦК України, ст. 178 Цивільного процесуального кодексу України, —
ПРОШУ СУД:
1. Застосувати наслідки спливу строків позовної давності до позовних вимог ТОВ «ФК «Дніпрофінансгруп».
2. У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Дніпрофінансгруп» до [ПІБ Відповідача] про стягнення заборгованості відмовити в повному обсязі.Додатки:
1. Доказ направлення копії відзиву з додатками позивачу (поштовий чек та опис вкладення);
2. Копія ухвали про відкриття провадження у справі.[Дата подання] ___________ / [ПІБ Відповідача] /
Як спростувати розрахунок боргу та списати неправомірні відсотки
Якщо строк позовної давності не можна застосувати через специфічні обставини, основним вектором захисту стає повне спростування суми вимог. Факторингові компанії подають до суду самостійно складені довідки, де безпідставно нараховують щомісячні відсотки за періоди після закінчення дії кредитної угоди. Відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» № 996-XIV, внутрішня довідка кредитора не є первинним обліковим документом.
Без банківських меморіальних ордерів та виписок за весь період руху коштів такий розрахунок є лише суб’єктивним твердженням позивача, а не належним доказом заборгованості.
Правова позиція Великої Палати Верховного Суду щодо відсотків
Визначальним прецедентом у кредитних спорах є постанова Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12. Суд найвищої інстанції сформулював обов’язковий висновок: право кредитора нараховувати щомісячні договірні відсотки та комісії повністю припиняється у разі спливу встановленого договором строку кредитування або пред’явлення вимоги про дострокове повернення коштів.
Після завершення строку договору кредитор має право вимагати виключно повернення фактичного тіла кредиту та нарахувань за статтею 625 Цивільного кодексу України, якщо вони передбачені угодою. Це дозволяє зменшити заявлені фінансовою установою суми на сімдесят або навіть дев’яносто відсотків.
Скасування штрафних санкцій за період воєнного стану
Додатковою законодавчою гарантією для громадян виступає пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України. Ця норма прямо передбачає, що в період дії воєнного стану та протягом тридцяти днів після його скасування позичальник повністю звільняється від сплати неустойки, пені та штрафів за договорами споживчого кредиту.
Усі вимоги щодо стягнення штрафних санкцій, нарахованих фінансовою компанією після введення воєнного стану, підлягають безумовному відхиленню судом. Відповідачу достатньо надати обґрунтований контррозрахунок із виключенням протиправних нарахувань.
Захист у суді проти факторингових компаній
Отримали ухвалу про відкриття провадження або судову повістку за вимогами фінансової компанії? Не зволікайте з підготовкою процесуальних документів, адже строк подання відзиву суворо обмежений законом. Кредитні юристи адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ проаналізують матеріали вашої справи, складуть мотивований відзив та забезпечать представництво в суді для повного скасування боргу.
Звертайтеся до нашої команди через онлайн-чат на сайті jurconsult.pro або залишайте заявку у формі зворотного зв’язку, щоб отримати індивідуальну правову консультацію.
Часті запитання щодо судових спорів з компанією Дніпрофінансгруп
Чи законно компанія Дніпрофінансгруп вимагає борг ліквідованого банку Надра?
Сама по собі процедура купівлі кредитного портфеля ліквідованого банку на торгах Фонду гарантування вкладів є законною. Разом з тим факт придбання активу не підтверджує автоматично безспірність суми боргу та наявність оригіналів банківських розрахунків. За відсутності первинних виписок та у разі закінчення строків давності вимоги компанії підлягають повному скасуванню в судовому порядку.
Чи може Дніпрофінансгруп стягнути кошти без належного письмового повідомлення?
Ні, за загальним правилом без письмового повідомлення позичальника новий кредитор несе всі ризики негативних наслідків виконання зобов’язання первісному кредитору. Більше того, відповідно до статті 517 Цивільного кодексу України позичальник має повне право відмовитися від сплати будь-яких сум доти, доки йому не пред’являть беззаперечні докази відступлення права вимоги. У судовому процесі позивач зобов’язаний довести належний перехід прав належними документами.
Що робити при отриманні заочного рішення суду або блокуванні карток?
Необхідно негайно звернутися до суду з письмовою заявою про скасування заочного рішення та клопотанням про поновлення пропущеного процесуального строку. Одночасно слід отримати ухвалу про зупинення стягнення та надати її виконавцю для зняття арештів з платіжних карток. Після повернення справи до стадії розгляду по суті ви зможете подати відзив та захистити свої права.
Як заявити про сплив позовної давності та що зазначати у заяві?
Заяву про застосування позовної давності слід подавати у письмовій формі у складі відзиву або як окремий процесуальний документ виключно до ухвалення судом фінального рішення. У тексті заяви необхідно обґрунтувати дату останньої фінансової операції за рахунком та факт закінчення трьохрічного терміну відповідно до статей 257 і 267 Цивільного кодексу України. Суд за власною ініціативою строки давності не застосовує.
Прочитати на: мовою