💼 Дії банку щодо встановлення клієнту високого рівня ризику легалізації (відмивання) доходів та розірвання ділових відносин є правомірними, якщо клієнт порушив банківське законодавство, зокрема використав рахунок фізичної особи для здійснення підприємницької діяльності. На це вказав Верховний Суд у постанові від 12 лютого 2025 року по справі №645/5124/23 про захист прав споживача.
📑 Позивачка посилалася на те, що блокування банком її рахунків без законних підстав є порушенням договірних зобов’язань і прав клієнта на розпорядження своїми коштами. Одностороннє припинення виконання договору банківського обслуговування суперечить принципу належного виконання зобов’язань. При спробі відкрити рахунки в інших банках отримувала відмову через її “неблагонадійність”. Законність її вимог підтверджена судовим рішенням, яким визнано дії банку незаконними та зобов’язано усунути обмеження.
⚖️ Рішенням районного суду, з яким погодився апеляційний суд, позов задоволено. Судові рішення мотивовано тим, що банк належним чином не обґрунтував й не надав належних доказів правомірності блокування карткового рахунку.
🚨 Верховний Суд не погодився з висновками судів, судові рішення скасував та ухвалив нове рішення про відмову у задоволенні позову. Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів” суб’єкти первинного фінансового моніторингу мають право вимагати від клієнта необхідну інформацію та документи для перевірки.
🔍 Позивачка допустила порушення банківського законодавства, а саме режиму використання рахунків фізичної особи для ведення підприємницької діяльності, що стало підставою для встановлення клієнту неприйнятно високого ризику. Водночас відмова від підтримання ділових відносин є підставою для обмеження позивача в користуванні її рахунками.
📞 З вказаних питань можна отримати консультацію в Адвокатському бюро “ЮРКОНСАЛТ” по телефону або в Telegram або Viber чаті.
#ВерховнийСуд #банківськеЗаконодавство #підприємництво #легалізація #консультації #Юрконсалт #право #судоваПрактика #фінансовийМоніторинг #адвокат
