Зміст:
Що таке банкрутство фізичних осіб в Україні
Банкрутство фізичних осіб — це єдина законна судова процедура, що дозволяє громадянину визнати свою неплатоспроможність. Вона дає можливість реструктуризувати борги або повністю звільнитися від них на підставах, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Якщо ви не в змозі виплачувати кредити, маєте повне право звернутися до господарського суду. Адвокати адвокатського бюро «ЮРКОНСАЛТ» супроводжують клієнтів на кожному етапі, забезпечуючи правильність оформлення документів, захист вашого майна та досягнення найкращого результату. Ми працюємо по всій Україні, з офісами у м. Київ та м. Запоріжжя.
Головні умови для звернення до суду з банкрутством
Звернутися до суду із заявою про банкрутство фізичної особи можна лише за наявності хоча б однієї з підстав, визначених законом. Важливо, що ініціювати процес може лише сам боржник, а не його кредитори.
Основні умови для початку процедури:
- Розмір прострочених боргів перевищує 30 мінімальних заробітних плат (на 2024 рік це 240 000 грн).
- Протягом двох місяців боржник припинив сплачувати понад 50% щомісячних платежів за кожним кредитним зобов’язанням.
- Існує постанова у виконавчому провадженні, яка підтверджує відсутність майна для погашення боргів, що може призвести до накладення арештів.
- Існують інші обставини, що підтверджують загрозу неплатоспроможності (втрата роботи, тяжка хвороба).
Юристи «ЮРКОНСАЛТ» проведуть аналіз вашої ситуації та визначать наявність підстав для звернення до суду, що допоможе уникнути марних витрат.
Як правильно розпочати процедуру банкрутства
Процес розпочинається з подання заяви до господарського суду за місцем вашої реєстрації. Разом із заявою необхідно надати детальний пакет документів, що підтверджують вашу неплатоспроможність та фінансовий стан.
До ключових документів належать:
- Заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
- Повний перелік кредиторів та боргів із зазначенням точних сум.
- Опис майна, що належить вам на праві власності, та копії відповідних документів.
- Перелік майна, що перебуває у заставі або іпотеці.
- Декларації про майновий стан боржника за останні 3 роки.
- Довідка про відсутність судимості за економічні злочини.
- Проєкт плану реструктуризації боргів.
Помилки на цьому етапі є найчастішою причиною відмови суду. Адвокати нашого бюро у м. Київ та м. Запоріжжя допоможуть скласти всі документи професійно, враховуючи актуальну судову практику.
Реструктуризація боргів та етапи процедури
Після відкриття провадження судом автоматично вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів. Це означає, що нарахування штрафів та пені припиняється, а виконавчі провадження зупиняються, що дає вам час для пошуку рішення.
Далі починається етап реструктуризації боргів, який триває до 120 днів. Протягом цього часу ви разом з арбітражним керуючим та кредиторами розробляєте план виплат. Можливі варіанти включають зміну строків погашення, часткове списання боргу або продаж частини майна. Більше про можливості зменшення заборгованості можна дізнатись у нашій статті про нові правила списання боргів.
Які борги можна списати під час банкрутства
Процедура банкрутства фізичних осіб дозволяє списати широкий перелік боргів. До них належать кредити в банках та мікрофінансових організаціях, борги за розписками перед іншими фізичними особами, а також заборгованість за комунальні послуги та податки.
Однак, закон встановлює винятки. Не підлягають списанню такі зобов’язання:
- Борги по аліментах.
- Зобов’язання щодо відшкодування шкоди, завданої життю чи здоров’ю людини.
- Єдиний соціальний внесок (ЄСВ) та інші обов’язкові платежі до фондів соціального страхування.
Адвокати адвокатського бюро «ЮРКОНСАЛТ» розроблять стратегію, щоб максимально списати ті борги, які підпадають під дію процедури.
Яке майно зберігається при банкрутстві боржника
Закон захищає певне майно боржника від продажу для погашення боргів, особливо якщо воно є життєво необхідним для сім’ї. Це гарантує, що людина не залишиться без засобів для існування.
До захищеного майна належить:
- Житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї (квартира до 60 кв. м або будинок до 120 кв. м), якщо воно не є предметом іпотеки.
- Кошти на пенсійних рахунках та у фондах соціального страхування.
- Інше майно, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.
Якщо майна боржника недостатньо для повного погашення вимог кредиторів, борги все одно вважаються погашеними. Про наші успіхи у подібних справах читайте у розділі виграшні кейси.
Обмеження та наслідки після визнання банкрутом
Після завершення процедури та визнання вас банкрутом ви звільняєтесь від боргів, але закон накладає певні тимчасові обмеження. Їхня мета — запобігти недобросовісним діям у майбутньому.
Основні наслідки:
- Протягом 5 років ви не можете повторно ініціювати процедуру банкрутства (крім випадків повного погашення попередніх боргів).
- Протягом 5 років ви зобов’язані письмово повідомляти нових кредиторів, поручителів чи заставодавців про факт свого банкрутства.
- Протягом 3 років вас не можуть вважати особою з бездоганною діловою репутацією, що може вплинути на певні посади.
Ці обмеження є тимчасовими, і після їх закінчення ваша фінансова репутація відновлюється. Досвідчені юристи допоможуть мінімізувати їх вплив, а також підкажуть, як списати борг без суду в деяких випадках.
Чому юридичний супровід є необхідністю
Процедура банкрутства фізичної особи містить безліч юридичних тонкощів. Неправильна підготовка документів може призвести до відмови суду, а погано сформульований план реструктуризації буде відхилений кредиторами, що переведе справу в ризикований режим продажу майна.
Без професійної допомоги боржники часто стикаються з проблемами, особливо коли борг продали колекторам. Адвокати «ЮРКОНСАЛТ» мають багаторічний досвід у справах про банкрутство, знають, як вести переговори з кредиторами та арбітражними керуючими, і допоможуть уникнути поширених помилок. Ми працюємо в м. Київ, м. Запоріжжя та по всій Україні.
Переваги співпраці з адвокатами ЮРКОНСАЛТ
Звернувшись до адвокатського бюро «ЮРКОНСАЛТ», ви отримуєте надійного партнера на шляху до фінансової свободи. Наші адвокати мають понад 10 років досвіду у справах про банкрутство та списання боргів, що гарантує професійний підхід та високі шанси на успіх.
Ми працюємо по всій Україні, маючи офіси у Києві та Запоріжжі, та надаємо можливість отримати консультацію 24/7 у чаті або за телефоном. Довірте свою справу професіоналам, щоб звільнитися від боргів законним шляхом та з мінімальними ризиками.
Питання та відповіді
- Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи?
Загальна вартість складається з обов’язкових судових платежів та гонорару адвоката. До перших належить судовий збір за подання заяви та авансовий платіж на депозит суду для оплати послуг арбітражного керуючого.
Розмір цих платежів встановлено законом і залежить від актуального прожиткового мінімуму. Гонорар адвоката визначається складністю справи та обсягом роботи.
- Чи можуть забрати єдине житло за борги при банкрутстві?
Закон захищає єдине житло боржника. Не підлягає продажу квартира площею до 60 кв. м (або 13,65 кв. м на кожного члена сім’ї) або житловий будинок до 120 кв. м.
Однак цей захист не діє, якщо житло є предметом застави або іпотеки. У такому випадку його статус визначається індивідуально в ході судового процесу.
- Чи треба мені особисто брати участь в судах?
Ні, ваша особиста присутність у суді не є обов’язковою. На підставі договору про надання правової допомоги адвокат ЮРКОНСАЛТ представлятиме ваші інтереси на всіх засіданнях та переговорах. Це дозволяє вам уникнути стресу та не відриватися від роботи чи особистих справ.
- Що саме зробить адвокат ЮРКОНСАЛТ у моїй справі?
Адвокат бере на себе повне ведення справи. Це включає аналіз вашої фінансової ситуації, підготовку та подання заяви і всіх супутніх документів до суду, розробку плану реструктуризації боргів.
Також ми представляємо ваші інтереси на переговорах з кредиторами та в суді, захищаємо майно від стягнення та контролюємо дії арбітражного керуючого для досягнення найкращого результату — списання боргів.
- Які борги неможливо списати через банкрутство?
Процедура не звільняє від сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої життю чи здоров’ю людини, а також від зобов’язань зі сплати єдиного соціального внеску (ЄСВ) та інших платежів до фондів соціального страхування. Ці борги залишаються чинними навіть після визнання банкрутства.
- Які документи та дані потрібні для першої консультації?
Для первинного аналізу ситуації підготуйте перелік усіх кредиторів (банки, МФО, приватні особи) із сумами заборгованості, документи, що підтверджують борги (кредитні договори, розписки), та інформацію про ваше офіційне майно і доходи за останні три роки. Це дозволить нам одразу оцінити перспективи справи.
Me –
Можемо домовитися, щоб погасити кредит менше тіло? Я не готовий платити більше 8 тисяч.
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо провести перемовини із кредитором, щоб списати всі відсотки та штрафи, і закрити кредит за тіло.
Артём –
Сколько в целом стоит процедура банкротства?
ЮРКОНСАЛТ –
Вартість повної процедури банкрутства складає від 50 до 100 тис. грн., точну вартість вам вже зможете озвучити ліквідатор у ході консультації, оскільки все залежить від складності ситуації, але попередньо необхідна консультація з фахівцем, для розуміння, чи доречно та чи можливо вам оформлювати банкрутство.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, я не можу надати інформацію по карткам, які ти скинув. Якщо у тебе є інші запитання або потрібна допомога з іншими питаннями, дай знати.
Subscriber –
Я хочу дізнатися, чи є шанси вийти з ситуації з кредитами без накладання арешту. Я зацікавлена в банкрутстві, бо боргів стало дуже багато, а колектори постійно пишуть. Хочу, щоб ви розглянули мою судову справу.
ЮРКОНСАЛТ –
Шанси вийти з ситуації без накладання арешту залежать від багатьох факторів, зокрема від суми боргів та того, які саме кредитори вас переслідують. Якщо у вас є можливість укласти угоду з кредиторами в досудовому порядку, це може допомогти уникнути судового процесу. Також, якщо ви вирішите йти шляхом банкрутства, це може бути вигідно, якщо ваші борги перевищують 150-200 тисяч гривень. Рекомендуємо отримати довідку з УБКІ, щоб зрозуміти, хто є вашими кредиторами, та підготуватися до подальших дій.