Банк Кредит Дніпро (Credit Dnepr): власники, досьє, методи роботи та судова практика

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» — це велика фінансова установа України з приватним капіталом, яка бере свій початок ще з 1993 року. Протягом десятиліть банк активно розвивав роздрібне кредитування, пропонуючи позичальникам кредити готівкою та кредитні картки. Проте для багатьох українців привабливі пропозиції обернулися затяжними фінансовими труднощами, що часто переростають у судові баталії.

Якщо ви стикнулися з тиском з боку департаменту стягнення банку чи отримали позовну заяву, важливо діяти зважено та професійно. Юридичне бюро ЮРКОНСАЛТ надає кваліфіковану допомогу у захисті прав позичальників. Наш досвід дозволяє суттєво зменшити суму вимог, скасувати незаконні нарахування або повністю списати боргові зобов’язання.

Досьє та власники АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»: хто стоїть за компанією

Для ефективного захисту важливо розуміти, з ким саме доводиться мати справу. Нижче наведено офіційне досьє АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», сформоване за даними державних реєстрів та Національного банку України.

До 2020 року фінустанова належала олігарху Віктору Пінчуку. У серпні 2020 року 100% акцій банку викупив відомий український бізнесмен Олександр Ярославський, президент та власник інвестиційно-промислової групи DCH. Оскільки фінансова установа є частиною великого холдингу DCH, її юридичний департамент працює дуже злагоджено, оперативно ініціюючи судові процеси для стягнення будь-якої заборгованості.

Які кредити видає та стягує Банк Кредит Дніпро

Основним роздрібним продуктом АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» є споживчі кредити готівкою та кредитні картки. Окрім того, банк активно фінансує представників малого та середнього бізнесу, а також агросектор. Коли у позичальника виникають фінансові складнощі, банк не поспішає йти на зустріч.

Проблемні кредитні портфелі фізичних осіб установа намагається повернути власними силами через внутрішній департамент стягнення. Якщо повернути борг не вдається протягом тривалого часу, банк може відступити право вимоги за договором факторингу іншим фінансовим компаніям. Найчастіше такі борги скуповують колектори, зокрема ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Методи роботи та стягнення: як діють стягувачі банку

Процес стягнення заборгованості в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» побудований за жорстким алгоритмом. Позичальники стикаються з комплексом психологічних та юридичних методів впливу:

• Телефонні дзвінки та автододзвін. Співробітники банку або залучені колектори здійснюють щоденні дзвінки боржникам. Окрім цього, тиск чиниться на близьких родичів, колег по роботі та сусідів з вимогою вплинути на виплату боргу.
• СМС-повідомлення та листи. На адреси реєстрації та в популярні месенджери надходять вимоги з погрозами суду, конфіскації майна або візиту мобільних груп стягнення.
• Виконавчі написи нотаріусів. Раніше банк масово використовував позасудове стягнення через виконавчі написи приватних нотаріусів. На підставі цих написів приватні виконавці накладали арешт на всі банківські картки боржника.
• Активні судові процеси. Банк не списує великі борги та регулярно ініціює судові справи з метою отримання рішення суду про стягнення повної суми боргу разом зі штрафами.

Відгуки позичальників та типові скарги на Банк Кредит Дніпро

Аналіз відгуків на провідних порталах Мінфін та Finance.ua показує високий рівень незадоволення клієнтів роботою банку. Люди часто стикаються з ситуаціями, які межують з порушенням прав споживачів:

Серйозною проблемою є блокування рахунків за вимогами фінансового моніторингу. Банк блокує кошти цивільних громадян та військовослужбовців на передовій без попередження, а процедура розблокування вимагає особистого візиту до відділення, що часто є фізично неможливим.

Також поширені скарги на випадки кібершахрайства, коли зловмисники отримують доступ до кабінету клієнта через перевипуск SIM-карток та оформлюють швидкі кредити. Незважаючи на кримінальні провадження, Банк Кредит Дніпро продовжує вимагати ці кошти від постраждалих осіб.

Судова практика проти Банку Кредит Дніпро: слабкі місця кредитора

Незважаючи на потужний штат банківських юристів, у суді позовні вимоги АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» можна та потрібно успішно оскаржувати. Адвокати ЮРКОНСАЛТ спираються на ключові слабкі місця в позовах банку:

По-перше, це пропуск строків позовної давності. Згідно зі статтями 257 та 258 Цивільного кодексу України, загальний строк позовної давності становить 3 роки, а для неустойки — 1 рік. Банки часто звертаються до суду із запізненням, що дає право просити суд повністю відмовити у позові.

По-друге, це незаконне нарахування відсотків поза межами дії договору. Відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, після закінчення встановленого кредитним договором строку кредитування банк втрачає право нараховувати відсотки та пеню за договором.

По-третє, це відсутність первинної фінансової документації. Замість оригіналів розрахункових документів про реальну видачу коштів (меморіальних ордерів), банки часто надають звичайні витяги з програмного забезпечення, які не є належним доказом видачі кредиту у розумінні ст. 1054 ЦК України.

Як законно списати або закрити борг у Банку Кредит Дніпро: захист адвоката

Для розв’язання проблеми з боргами перед АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» адвокатське бюро ЮРКОНСАЛТ пропонує три дієві юридичні механізми:

1. Скасування виконавчих написів нотаріуса. Якщо виконавчу службу вже запущено, а ваші картки заблоковано, ми допоможемо визнати виконавчий напис таким, що не підлягає виконанню. Для цього переходьте за посиланням: Скасування виконавчого напису нотаріуса та оперативно знімайте арешти. Ознайомитися з процедурою розблокування рахунків можна тут: Зняття арешту з рахунків.
2. Судовий захист від позовів банку. Ми підготуємо обґрунтований відзив на позовну заяву банку, проведемо контррозрахунок та спишемо всі незаконні штрафи, пені та приховані комісії. Ознайомитися з нашими послугами можна за посиланням: Адвокат по кредитах та МФО.
3. Банкрутство фізичної особи. Якщо загальна сума боргів перед банками та іншими кредиторами є непосильною, оптимальним рішенням стане запуск процедури банкрутства фізичних осіб. Це дозволить повністю списати всі наявні кредити. Детальніше про послугу читайте тут: Банкрутство фізичних осіб.

Часті запитання (FAQ)