АТ «Дельта Банк»: досьє, власники, судова практика та як законно списати старий борг

АТ «Дельта Банк» свого часу був одним із найбільших системних банків України, який спеціалізувався на масовому споживчому кредитуванні. Проте у 2015 році Національний банк України визнав установу неплатоспроможною, після чого розпочався тривалий процес ліквідації. Сьогодні самого банку вже практично не існує, але тисячі українців досі потерпають від дій колекторів, які викупили кредитні портфелі установи за безцінь.

Для багатьох позичальників новина про те, що вони винні гроші компаніям, про які ніколи раніше не чули, стає шоком. Колектори використовують психологічний тиск, автододзвони та погрози судовими арештами, щоб змусити людей платити вигадані відсотки та штрафи. Адвокатське бюро ЮРКОНСАЛТ допомагає розібратися в законності таких вимог та повністю списати застарілі борги.

Досьє та власники Дельта Банку: хто стоїть за компанією

ПАТ «Дельта Банк» було засновано відомим банкіром Миколою Лагуном, який тривалий час залишався головним мажоритарним акціонером фінустанови. Банк активно розвивався, скуповуючи активи інших фінансових установ, проте внаслідок масштабних фінансових махінацій та виведення активів за кордон збанкрутував. Наразі колишній власник перебуває у міжнародному розшуку за підозрою у розтраті мільярдних коштів.

Після введення тимчасової адміністрації всі права управління перейшли до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Фонд провів масштабні розпродажі активів банку, зокрема прав вимоги за кредитними договорами громадян. Саме так права на стягнення коштів з колишніх клієнтів Дельта Банку опинилися в руках третіх осіб — приватних факторингових фірм та колекторських агенцій.

Які кредити скуповує або видає Дельта Банк

Оскільки ліцензію банку відкликано, нових кредитів установа не видає. Проте її старі портфелі кредитних лімітів, іпотеки, автокредитів та заставних позик досі активно обертаються на вторинному ринку боргових зобов’язань. Колектори купують ці пули за 1-5% від їхнього реального номіналу, а потім намагаються стягнути з боржників 100% суми разом із нарахованими за багато років штрафами.

Найчастіше викупом боргових зобов’язань АТ «Дельта Банк» займаються такі компанії, як ТОВ «Європейське агентство з повернення боргів» (ЄАПБ), ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», ТОВ «ФК «Інвест-Кредо» та інші фінансові структури. Позичальникам важливо знати, що без офіційного повідомлення про відступлення права вимоги та надання оригіналів договорів купівлі боргу будь-які вимоги нових «кредиторів» є незаконними.

Методи роботи та стягнення: як діють колектори Дельта Банку

Нові власники кредитів Дельта Банку діють агресивними методами, намагаючись вибити кошти навіть у тих громадян, які взагалі забули про існування кредиту 10-15 років тому. Вони використовують технології автододзвону, надсилають смс-повідомлення з погрозами суду та конфіскації майна, а також активно тероризують родичів, сусідів та колег по роботі.

Окрім телефонного тиску, колектори часто вдаються до примусових заходів стягнення. Вони відкривають виконавчі провадження через нотаріусів, які вчиняють виконавчі написи без судового процесу, або подають позови до судів. Це призводить до миттєвого блокування всіх банківських карток боржника та автоматичного списання коштів з його офіційних доходів.

Відгуки позичальників та типові скарги на Дельта Банк

Більшість відгуків громадян, які стикаються з боргами Дельта Банку, носять різко негативний характер. Люди скаржаться, що колектори вимагають сплатити суми, які у 10-20 разів перевищують тіло колишнього кредиту. Багато позичальників зазначають, що повністю закрили кредит ще до банкрутства установи, але через втрату квитанцій або неналежне оновлення бази банку їхні дані потрапили до колекторів.

Крім того, поширеною проблемою є нарахування відсотків та штрафів за період, коли банк вже перебував у стані ліквідації, що є грубим порушенням фінансового законодавства України. Позичальникам радять не йти на компроміси з колекторами по телефону та не погоджуватися на «акції швидкого списання», оскільки це може бути розцінено як визнання боргу та оновлення строку позовної давності.

Судова практика проти Дельта Банку: слабкі місця кредитора

У судовому протистоянні з фінансовими компаніями, які викупили борги Дельта Банку, позичальники мають значні переваги. Завдяки професійній роботі кредитних адвокатів такі позови часто розбиваються вщент. Основними юридичними інструментами захисту є:

• Сплив позовної давності. Згідно зі статтями 257 та 258 Цивільного кодексу України, загальний строк позовної давності становить 3 роки. Оскільки банк припинив роботу у 2015 році, більшість вимог колекторів давно втратили судову перспективу.
• Позиція Верховного Суду. Згідно з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, нарахування відсотків та пені після закінчення строку дії кредитного договору є незаконним.
• Відсутність оригіналів документів. Нові кредитори купують борги «оптом» і часто не мають паперових оригіналів договорів, виписок по рахунках або первинних бухгалтерських документів.
• Оскарження виконавчих написів. Будь-який виконавчий напис нотаріуса, вчинений на кредитному договорі, що не був посвідчений нотаріально, визнається судами незаконним і скасовується.

Судова практика доводить, що за умови належної підготовки відзиву на позов суд повністю відмовляє колекторам у стягненні заборгованості через пропущення строків позовної давності без поважних причин.

Як законно списати або закрити борг Дельта Банку: захист адвоката

Якщо ви зіткнулися з вимогами колекторів щодо боргів ліквідованого Дельта Банку, у вас є кілька законних шляхів вирішення цієї проблеми за допомогою адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ:

1. Процедура банкрутства фізичної особи. Це найбільш надійний спосіб повністю та законно списати всі наявні борги (включаючи кредити Дельта Банку, МФО, інші банки та комунальні послуги) через господарський суд відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства. Детальніше про послугу можна дізнатися на сторінці Банкрутство фізичних осіб.

2. Судовий захист та застосування позовної давності. Якщо фінансова компанія вже подала на вас до суду, наші адвокати підготують професійну заяву про застосування позовної давності та повністю закриють справу на вашу користь. Ознайомитися з деталями можна в розділі Адвокат по кредитах та МФО: kredyty ta mfo.

3. Скасування виконавчих написів нотаріуса. Ми допоможемо оперативно зняти арешт з ваших карток і повернути списані кошти через суд. Деталі за посиланням Скасування виконавчого напису нотаріуса.

Часті запитання (FAQ)