Кредитор TOP Credit (Топ Кредит): досьє, власники, скасування відсотків та судова практика

Мікрофінансова організація TOP Credit (Топ Кредит) тривалий час займала помітне місце на ринку швидкого онлайн-кредитування України. Відома своїми агресивними маркетинговими кампаніями та жорсткими методами стягнення боргів, компанія залучила тисячі клієнтів. Однак за лаштунками її діяльності приховувалися численні порушення ліцензійних вимог та серйозні скарги позичальників на тиск колекторів.

У 2023 році Національний банк України ухвалив радикальне рішення, анулювавши ліцензію юридичної особи, яка стояла за цим брендом. Попри припинення офіційної кредитної діяльності, історія для боржників не закінчилася. Наразі права вимоги за кредитами масово перепродаються пов’язаним колекторським фірмам, які ініціюють судові процеси проти громадян.

Для позичальників, які опинилися в борговій пастці TOP Credit, вкрай важливо розуміти юридичний статус кредитора, методи його роботи та можливості захисту в суді. Адвокатське бюро ЮРКОНСАЛТ пропонує професійний аналіз діяльності цієї компанії та дієві механізми законного списання заборгованості.

Досьє та власники TOP Credit: хто стоїть за компанією

Сервіс TOP Credit офіційно функціонував через юридичну особу, діяльність якої детально зафіксована у державних реєстрах. Ознайомитися з основними реквізитами цієї організації можна у таблиці нижче:

Ключовою фігурою в бізнес-структурі TOP Credit є Арсеній Тітамир. Цей бізнесмен також пов’язаний з іншими відомими МФО, такими як ТОВ «Квік Мані» та ТОВ «ФК «Верона» (бренд «Гроші Всім»). Цікаво, що всі ці компанії в результаті перевірок Нацбанку втратили свої ліцензії через грубі порушення ліцензійних умов та неподання фінансової звітності.

Після того як НБУ вивів “ФК “Джобер” з ринку, власники перейшли до стратегії стягнення раніше виданих боргів через судові позови. Для цього права вимоги масово переуступаються іншим фірмам. Головним партнером у цьому процесі виступає ТОВ «ФК «АЙКОН ДЕБТ КОЛЛЕКШН» (ЄДРПОУ 44002941), що належить адвокату Сергію Пархомчуку, який одночасно виступає представником позивача в судах.

Які кредити скуповує або видає TOP Credit

Першочергово МФО TOP Credit спеціалізувалося на видачі короткострокових споживчих онлайн-позик на суму від 1 000 до 15 000 гривень терміном до 30 днів. Обіцяючи “миттєві гроші” за 5 хвилин без зайвих перевірок та довідок про доходи, компанія встановлювала величезні відсоткові ставки, які в річному еквіваленті сягали тисяч відсотків. Подібні умови спочатку здавалися позичальникам непомітними, але швидко перетворювалися на непосильний тягар.

Наразі, через відкликання ліцензії, ТОВ “ФК “Джобер” повністю позбавлене права видавати нові кредити чи залучати кошти населення. Проте їхній активний кредитний портфель, що налічує тисячі проблемних угод, став предметом продажу за договорами факторингу. Ці борги купують за безцінь спеціалізовані колекторські компанії, які намагаються витиснути з боржників максимум коштів за допомогою психологічного тиску та судових процесів.

Методи роботи та стягнення: як діють колектори TOP Credit

Діяльність служби стягнення TOP Credit та пов’язаних з ними колекторських агенцій супроводжувалася численними скаргами позичальників на гарячих лініях та форумах. Колектори використовують широкий арсенал методів психологічного тиску. Серед них — нескінченні автододзвони, нічні СМС-повідомлення з погрозами, а також дзвінки родичам, сусідам та колегам по роботі, які взагалі не мають відношення до кредиту.

Особливо брудним методом стягнення колекторів TOP Credit є створення образливих та інтимних колажів з використанням фотографій позичальників, які вони знаходять у соціальних мережах. Ці зображення супроводжуються текстами про надання інтимних послуг чи звинуваченнями в шахрайстві й розсилаються родичам, друзям та колегам у Viber чи Telegram. Такий психологічний терор змушує багатьох позичальників віддавати останні гроші, аби лише припинити знущання.

Окрім морального тиску, компанія раніше активно залучала “чорних нотаріусів” для вчинення виконавчих написів без звернення до суду. На підставі цих написів приватні виконавці блокували банківські картки боржників та стягували до 20% від офіційної заробітної плати. Наразі основним інструментом примусового стягнення стали повноцінні позови до судів від імені ТОВ «ФК «АЙКОН ДЕБТ КОЛЛЕКШН».

Відгуки позичальників та типові скарги на TOP Credit

Аналіз відгуків на профільних форумах (зокрема, Антиколектор) та фінансових порталах Мінфін показує вкрай негативне ставлення громадян до методів роботи цієї компанії. Більшість скарг стосуються саме погроз, образ та розголошення персональних даних третім особам без згоди позичальника. Боржники розповідають про паніку серед родичів через щоденні дзвінки з вимогами сплатити чужий борг.

Останнім часом з’явилася велика кількість скарг на нову схему стягнення з боку ТОВ «ФК «АЙКОН ДЕБТ КОЛЛЕКШН». Люди обурюються тим, що колектори вимагають сплатити суми, які у 3-5 разів перевищують тіло кредиту, нараховані вже після закінчення строку дії договору та навіть після анулювання ліцензії первісного кредитора. Окремим приводом для обурення є вимога колекторів компенсувати їм витрати на правничу допомогу у розмірі понад 10 000 грн за позови, які складаються за стандартним шаблоном.

Судова практика проти TOP Credit: слабкі місця кредитора

Попри агресивну поведінку колекторів, їхня юридична позиція в судах є дуже слабкою. Якщо позичальник не ігнорує позов, а залучає кваліфікованого адвоката для підготовки відзиву, шанси списати більшу частину боргу наближаються до 100%. Основними слабкими місцями кредитора та його правонаступників у суді є:

• Обмеження нарахування відсотків поза строком кредитування. Відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, кредитор має право нараховувати відсотки лише в межах строку, на який було видано кредит (наприклад, 29 днів). Після закінчення цього строку нарахування договірних відсотків та пені є незаконним.
• Пропуск строків позовної давності. Багато кредитів МФО TOP Credit були видані ще у 2019–2021 роках. Згідно зі статтями 257 та 258 Цивільного кодексу України, загальна позовна давність становить 3 роки, а для неустойки (штрафу, пені) — лише 1 рік. Якщо строк минув, суд повністю відмовляє у позові на підставі заяви відповідача.
• Анулювання ліцензії первісного кредитора. Оскільки ТОВ “ФК “Джобер” втратило ліцензію у червні 2023 року, правомірність нарахування ними будь-яких комісій та відсотків після цієї дати є нікчемною.
• Фіктивні витрати на “правничу допомогу”. Спроби стягнути з боржника 10 500 – 13 000 грн за послуги адвоката Сергія Пархомчука, який одночасно є кінцевим бенефіціаром та засновником ТОВ «ФК «АЙКОН ДЕБТ КОЛЛЕКШН», грубо порушують засади співмірності та незалежності адвокатури. Суди, за умови подання правильного заперечення, зазвичай знижують цю суму до нуля або кількох сотень гривень.
• Порушення електронної ідентифікації. Колектори рідко можуть надати суду належні докази того, що електронний договір був підписаний саме відповідачем з дотриманням вимог закону «Про електронну комерцію» (належний одноразовий ідентифікатор).

Як законно списати або закрити борг TOP Credit: захист адвоката

Якщо ви отримали позовну заяву від ТОВ «ФК «АЙКОН ДЕБТ КОЛЛЕКШН» або ваші рахунки заблоковані через виконавче провадження за боргом TOP Credit, існує кілька законних шляхів вирішення цієї проблеми:

1. Судовий захист за допомогою адвоката. Наші юристи підготують обґрунтований відзив на позовну заяву колекторів. Ми допоможемо повністю списати незаконно нараховані відсотки, застосувати строк позовної давності та скасувати вимоги щодо виплати завищених адвокатських витрат. Докладніше про це на сторінці Адвокат по кредитах та МФО: kredyty ta mfo.
2. Процедура банкрутства фізичної особи. Якщо у вас накопичилося багато мікропозик та інших кредитів, які ви не в змозі виплатити, найкращим виходом є відкриття процедури банкрутства відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства. Це дозволить повністю і назавжди законно списати всі наявні борги. Ознайомитися з процедурою можна за посиланням Банкрутство фізичних осіб.
3. Скасування виконавчого напису нотаріуса. Якщо виконавче провадження було відкрито на підставі старого нотаріального напису, ми допоможемо визнати його таким, що не підлягає виконанню через суд, та розблокувати ваші рахунки. Переходьте на сторінки Скасування виконавчого напису нотаріуса та Зняття арешту з рахунків для детальної інформації.

Часті запитання (FAQ)