Борги накопичуються, колектори телефонують щодня, а відсотки за кредитами перевищують ваші реальні доходи. Здається, що виходу з цієї фінансової пастки немає, і ви ризикуєте втратити все майно. Проте законний вихід існує — це банкрутство фізичних осіб. Цей механізм створений саме для того, щоб чесні громадяни могли звільнитися від непосильного боргового тягаря та почати життя з чистого аркуша.
Процес вимагає ретельної підготовки та розуміння всіх юридичних нюансів. Розберімо детально етапи банкрутства фізичних осіб, які підводні камені існують та як правильно ініціювати цей процес у суді.
Зміст:
Етапи процедури банкрутства фізичної особи
Процес звільнення від боргів не відбувається за один день. Він складається з кількох послідовних кроків, кожен з яких має свої особливості та вимоги до боржника.
Касаційний господарський суд у справі № 910/2629/20 від 2020-09-24 зазначив: «Авансування винагороди арбітражному керуючому за три місяці виконання повноважень є обов'язковою умовою для відкриття справи. Кодекс не передбачає можливості звільнення від цієї сплати».Тобто без попередньої оплати послуг арбітражного керуючого суд просто не почне розгляд вашої справи.
Етап реструктуризації та дія мораторію
Перший крок — це спроба знайти компроміс. Суд пропонує розстрочку виплат на посильних умовах. Важливий нюанс полягає в тому, що з моменту відкриття провадження вводиться мораторій строком на 120 днів. Протягом цього часу кредитори не мають права вимагати гроші, а виконавчі провадження зупиняються. Ми радимо клієнтам офіційно повідомляти всіх виконавців про ухвалу суду, щоб швидко зняти арешти з рахунків.
Перехід до погашення боргів
Якщо протягом 120 днів кредитори не погодять план реструктуризації, суд має право визнати особу банкрутом і перейти до розпродажу майна. Наш клієнт зіткнувся з такою ситуацією: накопичив борги у 800 000 грн через невдалий бізнес. Кредитори не погодили розстрочку, оскільки офіційний дохід клієнта був мінімальним. У результаті суд перейшов до процедури погашення боргів. Завдяки професійному супроводу вдалося зберегти єдине житло, а решту боргів було офіційно списано.
Переваги та недоліки банкрутства для фізичних осіб
Перш ніж наважитися на цей крок, варто ретельно зважити всі переваги недоліки банкрутства. Саме тому важливо розуміти, чому банкрутство підходить не всім боржникам, та об’єктивно оцінювати власні ризики.
Головні переваги процедури
Головний плюс — це повне та законне звільнення від фінансових зобов’язань. Ви позбавляєтеся від психологічного тиску колекторів. Щодо майна, то за законом з ліквідаційної маси виключається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї (квартира до 60 кв.м або будинок до 120 кв.м). Також залишаються кошти на рахунках у межах одного прожиткового мінімуму.
Обмеження та наслідки
Існують і серйозні наслідки банкрутства фізичної особи. Ми звертаємо увагу клієнтів на етап очищення репутації. Після процедури ви зобов’язані протягом 5 років письмово повідомляти про цей факт банк перед укладенням будь-якого кредитного договору. Приховування цієї інформації може бути розцінене як шахрайство.
Покроковий алгоритм ініціювання процедури банкрутства
- Збір документів. Ви отримуєте довідки про доходи, кредити та формуєте майнову декларацію за останні 3 роки.
- Вибір арбітражного керуючого. Необхідно знайти фахівця та сплатити аванс за його послуги на депозитний рахунок суду.
- Подання заяви. Сформований пакет документів направляється до місцевого господарського суду.
- Судовий розгляд. Ви або ваш адвокат берете участь у засіданнях та взаємодієте з кредиторами до моменту списання боргів.
Куди подавати заяву про банкрутство фізичної особи
Коли рішення прийнято, виникає питання про те, заява про банкрутство куди подавати і як її оформити. Заява подається виключно до місцевого господарського суду за вашим зареєстрованим місцем проживання. Ви можете дізнатися детальніше про оформлення банкрутства, щоб уникнути типових помилок.
Підготовка майнової декларації
Разом із заявою подається об’ємний пакет документів, де ключову роль відіграє майнова декларація. Боржник повинен подати відомості про майно та доходи за останні 3 роки не лише свої, а й членів сім’ї.
Касаційний господарський суд у справі № 926/2987-б/20 від 2023-08-02 зазначив: «Декларація повинна включати відомості про все майно, що перебуває не лише у власності, а й в оренді чи на іншому праві користування».Тобто приховування активів є грубим порушенням, яке призведе до відмови у списанні боргів.
Вимога добросовісності боржника
Суд ретельно перевіряє поведінку людини перед відкриттям справи.
Касаційний господарський суд у справі № 903/806/20 від 2022-05-25 роз’яснив: «Право на списання боргів та відновлення платоспроможності має лише добросовісний боржник. Недобросовісна поведінка є підставою для закриття справи без звільнення від боргів».Списання боргів — це привілей для чесної людини, тому прозорість перед судом є обов’язковою.
Професійна допомога адвоката у справах про банкрутство
- Аналіз ситуації — ми вивчаємо ваші борги та майно, оцінюємо шанси на успіх.
- Підготовка документів — збираємо довідки, складаємо декларацію за 3 роки.
- Подання заяви — направляємо матеріали до суду та контролюємо відкриття провадження.
- Судовий супровід — захищаємо ваші інтереси перед кредиторами та арбітражним керуючим.
- Списання боргів — отримуємо фінальне рішення суду про звільнення від зобов’язань.
Часті запитання про банкрутство громадян
Чи можна під час процедури виїжджати за кордон?
За загальним правилом, автоматичної заборони на виїзд не існує. Проте суд за вмотивованим клопотанням кредиторів або арбітражного керуючого може тимчасово обмежити виїзд, якщо є підозри у спробах приховати майно за кордоном. На практиці ми допомагаємо клієнтам довести відсутність таких намірів.
Які борги неможливо списати?
Процедура не звільняє від усіх зобов’язань. Ви не зможете списати борги по аліментах, виплати з відшкодування шкоди, завданої каліцтвом або смертю, а також недоїмку зі сплати єдиного соціального внеску. Ці борги залишаться за вами навіть після офіційного завершення справи.
Скільки коштує процедура банкрутства?
Обов’язковим платежем є авансування винагороди арбітражному керуючому — це близько 45 450 грн за три місяці роботи. Хоча закон вимагає ці кошти одразу на депозит суду, іноді можливе відтермінування. Окремо враховуються витрати на юридичний супровід та підготовку документів.
Як розпочати процедуру банкрутства та списати борги
Якщо ви втомилися від постійного тиску кредиторів і готові почати фінансове життя з чистого аркуша, звертайтеся до нашого бюро. Ми працюємо онлайн по всій Україні, а також чекаємо на вас в офісах у Києві та Запоріжжі. Запишіться на консультацію, і наш адвокат з банкрутства допоможе знайти оптимальний вихід із ситуації.
