У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Леся –
Я хочу проконсультуватися щодо процедури банкрутства. У мене борг близько 400000 гривень, працюю неофіційно, ніякого майна на мені немає, кредити є як в мфо, так і в банках. Готова перейти до роботи по отриманню витягів.
ЮРКОНСАЛТ –
Готова перейти до роботи по отриманню витягів, що є першим кроком у процедурі банкрутства. Зараз я з’єднаю вас з арбітражним керуючим для подальшої консультації. Це допоможе зібрати всю необхідну інформацію та отримати повну картину вашого становища. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Катюша –
Кредитор подав до суду, я отримала документи з суду, але що далі робити? Які наступні кроки, щоб розібратися з боргом?
ЮРКОНСАЛТ –
Для подальших дій вам потрібно отримати з суду документи, які подав кредитор, зокрема позовну заяву, кредитний договір та розрахунки заборгованості. Проаналізувавши ці документи, ми зможемо обговорити, які кроки варто зробити для вирішення вашої ситуації. Якщо ви самостійно їх отримаєте і надішлете нам, це зменшить витрати на аналіз. Звертайтеся, будемо раді допомогти.
Віктор –
Потрібна консультація по справі з мікрозаймом. Прийшов лист з позовом до суду, вже з процентами і судовими оплатами. Чи реально виграти цю справу?
ЮРКОНСАЛТ –
Виграти справу можливо, проте це залежить від багатьох факторів, таких як умови договору, документи, які у вас є, та інші обставини справи. Рекомендується проаналізувати всі наявні матеріали, включаючи копію позовної заяви. Для детального розгляду ситуації та визначення ваших можливостей, радимо звернутися до адвоката нашого бюро.
Maksim –
Потрібна юридична допомога по кредитам в МФО. Які у мене варіанти, якщо на мене подали до суду або це все ще на досудовій стадії?
ЮРКОНСАЛТ –
Можливі варіанти залежатимуть від стадії справи. Якщо справа на досудовій стадії, можна розглянути можливість врегулювання боргу шляхом переговорів з кредитором. Якщо справа вже в суді, важливо підготуватися до захисту своїх інтересів у судовому процесі. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації та допомоги в цій ситуації.
кузь –
Знову дзвонять колектори і пишуть смс, кажуть, що я винен гроші Біт Капітал. Я не маю наміру платити їм нічого, бо сам читав, що можна не повертати кредити. Що мені робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Залишайтеся спокійним, і не звертайте уваги на дзвінки та повідомлення від колекторів. Вони діють безпідставно, і ви не зобов’язані їм нічого платити. Якщо ви вирішите врегулювати ситуацію, ми можемо укласти договір на представництво ваших інтересів. Важливо, що в разі потреби наші адвокати готові надати вам підтримку та допомогти у переговорах з кредитором. Залишайтеся на зв’язку, якщо вам знадобиться додаткова інформація.
Karina –
У мене є судова справа з кредитом, номер 728/2180/25. Я отримала документи з суду. Як мені далі діяти? Скільки коштує отримати аналіз документів, якщо я їх сама принесу?
ЮРКОНСАЛТ –
Отримавши документи з суду, вам слід їх передати для аналізу. Це дозволить зрозуміти вашу ситуацію більш детально та визначити подальші кроки. Якщо ви самостійно зберете документи та надішлете їх нам, вартість аналізу становитиме 1000 грн. Після отримання та аналізу документів ми зможемо обговорити наступні дії.
Ivanna –
У мене проблеми з двома мфо, які подали в суд за неоплату кредитів. Я отримала повістку з ухвалою. Які документи мені потрібно отримати з суду і скільки це буде коштувати? Яка вартість ваших послуг?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно отримати з суду документи кредитора, зокрема позовну заяву, кредитний договір та розрахунок заборгованості. Це дозволить провести аналіз і оцінити можливості щодо зменшення боргу. З нашої сторони, отримання документів та їх аналіз коштує 2000 грн. Якщо ви готові продовжити, можу вислати рахунок на оплату. Вартість подальших послуг залежить від складності справи, зазвичай відзив на позовну заяву становить 4000 – 5000 грн. Оплата може бути розбита на частини.
Федя –
У мене є непогашений кредит, і мене подали до суду. Судове засідання призначене на восьме вересня, я отримав тільки ухвалу про відкриття провадження. Мені казали, що потрібно отримати документи кредитора, щоб оцінити шанси зменшити суму боргу. У мене сума боргу вісімнадцять тисяч, і я хотів би дізнатися, чи варто витрачати гроші на цю послугу. Де я можу дізнатися точну суму боргу?
ЮРКОНСАЛТ –
Отримати документи кредитора є важливим кроком для оцінки вашої ситуації. Сума боргу може бути підтверджена у кредитному договорі та розрахунках, які надасть кредитор. Якщо у вас є витяг з судового реєстру, це також може допомогти у визначенні точності суми боргу. Рекомендуємо звернутися до адвокатів бюро для подальшого аналізу документів і розробки стратегії. Можемо проконсультувати вас у Telegram або Viber чаті.
Виктория –
В мене була мікрозайм, і зараз подали до суду. Хочу зрозуміти, які мої права в цій ситуації і що робити далі. Яка вартість консультації?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам необхідно ознайомитися з вашими правами, пов’язаними із судовим процесом щодо мікрозайму. Рекомендується звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації, де ми зможемо обговорити вашу ситуацію та запропонувати можливі дії.
Андрій –
Є кредит в компанії Ріальто, потрібно його закрити. Я не хочу надавати свої персональні дані, якщо не буду з вами працювати. Яка сума боргу насправді, якщо у них немає ліцензії? Чому ви вимагаєте кредитний договір? Чи можу я закрити кредит без цього? Які умови та скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Для закриття кредиту в компанії Ріальто важливо мати інформацію про ваш борг, яка може бути відображена в кредитному договорі та кредитній історії. Без цих документів, з’ясувати точну суму заборгованості складно. Якщо компанія дійсно не має ліцензії, це не знімає з вас зобов’язання за кредитом. Ми можемо допомогти вам у вирішенні цього питання, уклавши договір, за яким адвокат захищатиме ваші інтереси. Процес включає переговори з кредитором, отримання необхідних документів та, за потреби, судовий захист. Вартість наших послуг за врегулювання боргу до 10 000 грн становить 2000 грн, з можливістю розстрочки. Рекомендуємо звернутися до нас для детальнішої консультації, щоб ви отримали всю необхідну допомогу у вирішенні вашої ситуації.
–
У мене великі проблеми з мікрозаймами, борг просто жахливий. Постійно накручуються проценти та штрафи, і я вже не знаю, як з цим впоратися. Чи можу я щось зробити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно проаналізувати вашу ситуацію з мікрозаймами, щоб знайти можливі шляхи вирішення проблеми. Чи є у вас на руках договори з мікрофінансовими організаціями або довідка з кредитних історій? Ця інформація допоможе краще зрозуміти ваші зобов’язання і можливості для врегулювання боргу. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для детальної консультації.
Lily –
У мене проблеми з погашенням банківських кредитів. Я не працюю, доходи від домашнього господарства, а з фінансами жах. Банк тероризує дзвінками, а я не можу нічого заплатити, бо немає з чого. Як дізнатися точний розрахунок моєї заборгованості? І як взагалі домовитися з банком, щоб вони не нараховували пені?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно звернутися до банку та попросити надати детальний розрахунок вашої заборгованості. Можете написати їм у чат або на гарячу лінію, вказавши номер вашого договору. Що стосується нарахування пені, важливо обговорити цю тему з банком, адже законом заборонено нарахування пені в певних випадках. Зберігайте всі документи та записи про платежі, це допоможе при переговорах. Якщо виникнуть труднощі, звертайтеся до адвокатів нашого бюро, ми зможемо допомогти.
Гість –
У мене є виконавче провадження через мікрокредити, і я хочу зрозуміти, чи можуть виникнути проблеми при виїзді з країни. Юрист сказав, що немає заборони на виїзд, але мене цікавить, чи дійсно я можу спокійно їхати, якщо у мене є адмінштраф 8500. Чи не виникне якихось неприємностей на кордоні?
ЮРКОНСАЛТ –
Проблем з виїздом з країни не повинно бути, оскільки у вас немає ухвали суду про заборону виїзду. Якщо ви сплатили адмінштраф, можете спокійно виїжджати. Якщо штраф не сплачений, можуть виникнути питання на кордоні, але вас мають випустити, якщо є підстави для виїзду. Рекомендую звертатися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації.