У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Не варто хвилюватися, якщо банк відкликав заяву про стягнення боргу, то вам не потрібно йти до суду. Однак, важливо дочекатися ухвали суду про повернення позову, яка буде винесена 23 серпня, якщо банк дійсно подав таку заяву. Якщо інформація в Дії не оновиться, ви можете звернутися до суду безпосередньо для уточнення статусу справи.
Рома мфо –
Чи можу отримати консультацію по судовій справі стосовно заборгованості в МФО? Сьогодні побачив, що відкрита справа 731/318/24. Які мої дії в цій ситуації? І ще, можу отримати консультацію в телефонному режимі?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Дякую за ваше звернення. З приводу вашої судової справи, важливо зібрати всі необхідні документи та деталі, щоб мати змогу правильно оцінити ситуацію. Я рекомендую вам підготуватися до консультації, під час якої ми зможемо детально обговорити ваші дії в даному випадку. Як зазначали, консультацію можемо провести в телефонному режимі, чекаю на ваш дзвінок за вказаними номерами.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо закриття кредиту, вам потрібно внести всю суму одночасно, тому часткові платежі, на жаль, не приймаються. Як тільки здійсните оплату, будь ласка, надішліть мені квитанцію, і я передам її для отримання довідки про закриття кредиту. Якщо виникнуть додаткові питання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Я прослухав ваші повідомлення і розумію ваше занепокоєння. Щоб рухатися далі, важливо завершити питання з оплатою за наші послуги. Після цього ми зможемо активніше працювати над вашими кредитами та знайти оптимальні рішення. Чекаю на підтвердження оплати, щоб продовжити співпрацю.
Aleksandr –
У дружини проблеми з МФО, нарахування відсотків. Як можна зменшити відсотки, бо вона військова. Кредитного договору немає.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щодо ситуації з нарахуванням відсотків у вашої дружини, важливо врахувати, що без кредитного договору можливості впливати на відсотки можуть бути обмежені. Рекомендуємо звернутися до юристів, які спеціалізуються на даних питаннях, щоб отримати детальну консультацію та можливі варіанти дій. Можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Влад –
У мене питання по кредиту. Сказали, що готують документи на суд, не знаю, може це просто маніпуляція, але якщо подадуть в суд, як можна це вирішити? Також цікавить, чи займаєтеся ви реструктуризацією, скільки часу це займає і яка ціна? І як можна зупинити дзвінки колекторів, як швидко це можна зробити? Номер телефону 0996069021.
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо вашого питання, ми займаємося вирішенням проблем з кредитами та можемо допомогти в реструктуризації заборгованості. Наша мета – домовитися з кредитором про зниження боргу, списання штрафів та пені. Процес врегулювання зазвичай займає від 1 до 3 місяців, в деяких випадках до 6 місяців. Що стосується дзвінків колекторів, ми можемо надати рекомендації щодо їх зупинки. Для детальної консультації зв’яжіться з нами в Telegram або Viber.
Степанюк –
В мене 24 кредити в МФО, загальна сума з відсотками – 53000. Наразі не можу їх погасити, що можна зробити? Які документи потрібно зібрати, щоб вирішити цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щоб вирішити вашу ситуацію з кредитами, нам потрібна інформація по вашим договорам. Якщо у вас є документи, що підтверджують ці кредити, будь ласка, надішліть їх. Це допоможе оцінити вашу ситуацію та розробити подальші кроки. Якщо виникнуть додаткові запитання, звертайтеся.
…… –
У мене 110 тисяч боргу по мікропозиках, поки все нормально, але я знаю, що якщо не почну діяти, можуть бути серйозні проблеми. Розглядаю варіанти, як приватна позика, але з професійною допомогою юриста. Які кроки потрібно зробити, щоб домовитися з кредитором і зменшити свої витрати на погашення боргу?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання вашої ситуації з кредитором рекомендуємо укласти договір, за яким ми захищатимемо ваші інтереси. Основні етапи роботи включають переговори з кредитором, отримання повної інформації щодо вашої заборгованості та, при необхідності, подачу скарги до НБУ. Наша мета — досягти домовленості про погашення лише тіла кредиту та можливе списання нарахованих відсотків і штрафів. У разі виникнення спорів, ми також забезпечимо судовий захист. Якщо у вас є додаткові питання або ви хочете обговорити деталі, пишіть у Telegram або Viber.
Тарас –
Взяв мікрозайм до 24.02.22, справку вже передав до суду. Є позовна заява і номер справи. Можете підказати, як далі діяти? Хочу вислати позовну заяву, щоб ви подивилися.
ЮРКОНСАЛТ –
Ви можете надіслати позовну заяву в цей чат, і я перегляну її. Це допоможе визначити подальші кроки для вашої ситуації. Чекаю на документ!
Valeria –
Хочу дізнатися, скільки коштує допомога юриста по кредитам в МФО. Я маю кілька кредитів з великими відсотками, і мені цікаво, як можна закрити кредит тільки за тіло без відсотків. Які етапи роботи і терміни?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щоб закрити кредит за тіло без відсотків, ми можемо допомогти вам у проведенні переговорів з вашим кредитором. Основні етапи роботи включають укладання договору, переговори, направлення запитів для отримання необхідних документів та, у разі потреби, захист у суді. Зазвичай процес займає від 1 до 3 місяців. Ми займаємося такими питаннями і можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Дария –
Я не працюю, бо займалася здоров’ям молодшого сина, у якого встановлено астму. Мені потрібно визнати борг по кредиту та відсотки, бо кредитори ігнорували мої спроби зв’язатися з ними, поки борг не зріс. Хочу розбити цю суму на 2-3 роки, але не знаю, як це зробити. Чи можливо зменшити борг і які шанси на успіх у суді? Я не адвокат і не знаю, що ще можна зробити. Скільки коштують ваші послуги на складання апеляції?
ЮРКОНСАЛТ –
Звісно, розумію вашу ситуацію. Щодо можливості визнання боргу та його реструктуризації, слід врахувати, що борг значно перевищує заявлену суму. Найкращим варіантом буде подати апеляцію, щоб спробувати домовитися з кредитором про нові умови виплат. Проте варто зазначити, що позитивних результатів з аналогічними справами наразі не було, і шанси на успіх у суді є мінімальними. Ми можемо допомогти в складанні апеляції та спробувати затягнути процес, щоб отримати час для досягнення домовленостей. Якщо ви готові рухатися далі, потрібні ваші паспортні дані та код.
ЮРКОНСАЛТ –
Зараз працюємо над запереченням, оскільки отримали відповідь від банку. Судова справа триває, наступне засідання заплановане на 3 жовтня 2025 року. Щодо платежів, вам потрібно сплатити 2000 грн за участь у судовому засіданні. Якщо є питання або потрібна допомога, пишіть.
Liudmyla –
Взяла кредити, потім все це прокляте накрило: 100.000 боргу і 140.000 процентів. Хочу заплатити тільки те, що брала, без всяких відсотків. Як мені з цим допомогти? І взагалі, скільки це буде коштувати? А ще, в мене є питання про розлучення, чоловік не заперечує. Як мені діяти далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щодо вашого питання по кредитах, ми можемо допомогти з врегулюванням вашої заборгованості. Мета – домовитись з кредитором про погашення лише тіла кредиту та, в окремих випадках, мінімальних відсотків. Залишки відсотків та штрафи зазвичай списуються. Після укладання договору з нами, розпочнемо переговори з кредитором, а також проведемо необхідні юридичні дії.Щодо розлучення, якщо ваш чоловік не заперечує, процес може бути спрощеним. Ми можемо надати вам всю необхідну інформацію для подальших дій. Якщо виникнуть додаткові запитання, звертайтеся в чат.
Ivan –
Вітаю! Я в ситуації з банком Ідея, де вже була справа до суду, але я не отримував жодних матеріалів. Вони вимагають 218000 грн, а я брав кредит на 138000 грн. Зараз вони грозять судом, але я не бачив ніяких рішень в Дії. Хочу знати, скільки буде коштувати домовитись з банком, щоб вирішити цю проблему.
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання ситуації з банком Ідея важливо надати кредитний договір, щоб ми могли проаналізувати умови та підготувати оптимальний варіант для переговорів. Ваш випадок не є унікальним, і ми можемо допомогти вам знайти найкраще рішення. Якщо є можливість, будь ласка, надішліть копії документів для детальнішого розгляду.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, ваше питання потребує термінового вирішення. Зазначаю, що для подальшої роботи над вашою справою необхідно здійснити оплату рахунку на суму 680 грн. Після здійснення платежу, будь ласка, надішліть підтвердження, щоб ми могли зафіксувати вашу оплату та продовжити роботу. Дякую за розуміння.
Татьяна –
У мене є кредити в МФО, і я хочу дізнатися, чи можу я відкликати свої персональні дані, щоб вони не могли дзвонити моїм контактам. І якщо так, то скільки це коштує? Ще є відкрите виконавче провадження, рахунок арештований, і 20% вираховують. Як це вирішити?
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо відкликання персональних даних, на жаль, це може бути складно без судового втручання, оскільки ви підписали договори, в яких надали згоду на обробку ваших даних. Пропоную звернутися до МФО для обговорення можливих умов погашення кредитів. Що стосується арештованого рахунку, ви можете подати заяву на розблокування через виконавчу службу. На нашому сайті є інструкція, як це зробити самостійно. Якщо потрібна професійна допомога, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
На рахунок зв’язку з кредиторами, ви отримали контактну інформацію юриста, з яким можете обговорити питання. Щодо графіку платежів, дійсно, деякі кредитори можуть бути менш гнучкими. Рекомендується обговорити ваші побоювання з юристом, щоб отримати чітке розуміння їхньої позиції та можливих дій. Якщо потрібна допомога, звертайтеся в чат.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Для супроводу вашого судового процесу з приводу незакритого МФО, важливо мати всю необхідну інформацію, зокрема деталі щодо отриманого позову та кредитного договору. Рекомендуємо звернутися до спеціалістів, які займаються такими справами, щоб отримати професійну допомогу. Якщо у вас є додаткові запитання або потрібна консультація, можемо продовжити спілкування у Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
У вашому випадку, розгляд справи без вашої присутності в суді можливий. Ми можемо подати заперечення та взяти участь у процесі від вашого імені. Рекомендується не писати самостійно в суд, щоб уникнути можливих помилок. Я також поспілкуюсь з кредиторами, щоб продовжити вирішення питання. Не хвилюйтесь, ми працюємо над вашою справою.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю. На даний момент я намагався зв’язатися з Біт Капітал, проте не отримав від них жодної відповіді. Щодо ситуації, вони можуть намагатися залякувати, але судові дії з їхнього боку малоймовірні. Рекомендую не поспішати з оплатою, адже запропонована сума до погашення є значною в порівнянні з отриманими коштами. У понеділок я направлю їм документи для врегулювання і спробую ще раз з ними зв’язатися. Не переживайте, я триматиму вас в курсі подій.