У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
@Iro4ka@ –
Маю 11 МФО, по деяких з них є прострочки, колектори вже почали дзвонити. Що робити? Які є варіанти, щоб вирішити цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб ефективно вирішити вашу ситуацію з МФО та колекторами, ми пропонуємо укласти договір, за яким адвокат захистить ваші інтереси. Основні етапи включають переговори з кредиторами, отримання всіх необхідних документів та, в разі потреби, судовий захист. Після успішних переговорів ви отримаєте гарантійний лист для погашення заборгованості. Якщо у вас є додаткові питання або хочете обговорити деталі, пишіть.
Vital –
Кредит Капітал подали в суд на стягнення 60 тисяч гривень, а я винен їм тільки 33 200. Яка ймовірність, що вдасться закрити справу на суму тіла кредиту? І якщо доведеться платити 30 тисяч, чи можна розбити цю суму на декілька платежів? Які дії мені варто вжити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо вашої ситуації, є певні нюанси, пов’язані з пролонгаціями, які можуть вплинути на можливість зменшення суми боргу. Найбільш ймовірно, що вам доведеться платити близько 30 тисяч гривень, але повної гарантії на закриття справи на суму тіла кредиту немає через численні пролонгації. Щодо можливості розбиття цієї суми на декілька платежів, варто звернутися до кредитора для обговорення цього питання, але зазвичай в судах кредитори не йдуть на компроміси. Рекомендується активно працювати над матеріалами справи та готуватися до судового процесу.
ЮРКОНСАЛТ –
Оплату можна здійснити на одну з наданих карток: Монобанк, ПУМБ або ОТП Банк. Після того, як ви зробите оплату, обов’язково надішліть фото чека, щоб ми могли зафіксувати вашу оплату. Після цього ми зв’яжемося з вами для подальших дій щодо ваших кредитів.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Нагадую, що у вас залишаються неоплачені рахунки: 4000 грн за позовну заяву та 1500 грн за участь у судовому засіданні. Ви можете сплатити обидва рахунки за раз. Будь ласка, повідомте, коли зможете здійснити оплату. Для зручності ось посилання для оплати: 4000 грн [URL]https://url.jurconsult.pro/11983[/URL], 1500 грн [URL]https://goolnk.com/YBEZDX[/URL]. Дякую!
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб надати точну відповідь на ваше питання, потрібно ознайомитися з усіма матеріалами справи, зокрема позовною заявою та додатками. Вартість послуг обумовлена необхідністю ретельного аналізу документів. Щодо консультації, ми можемо обговорити деталі в чаті Telegram або Viber. Якщо виникнуть додаткові запитання, не вагайтеся звертатися.
Юлія –
Слухайте, мені потрібно розібратись з боргами по МФО, але я зараз не в Україні. Скільки коштує ваша консультація?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію з боргами по МФО. Ми займаємося такими питаннями і можемо надати консультацію в Telegram або Viber чаті. Напишіть, будь ласка, якщо вам потрібна додаткова інформація або допомога.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Ви можете сплатити борг банку дистанційно на розрахунковий рахунок, не відвідуючи відділення. Рекомендується уточнити деталі в банку щодо можливості здійснення такої платежу, а також зазначити в призначенні платежу, що це на виконання рішення суду. Якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щоб закрити кредити, будь ласка, надайте копії договорів по тим кредитам, які вас турбують. Якщо ви не можете їх знайти, ви можете отримати довідку про кредитну історію на сайті УБКІ. Це допоможе нам в подальшій роботі над вашим питанням. Якщо потрібна допомога, пишіть.
Natalia –
Закрийте всі мої кредити, будь ласка. Я вже вказала свій номер телефону, чекаю на зв’язок.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щоб закрити всі ваші кредити, нам потрібно більше деталей щодо вашої ситуації. Будь ласка, надайте інформацію про ваші кредити та борги, щоб ми могли допомогти вам у врегулюванні. Залишайтеся на зв’язку!
ЮРКОНСАЛТ –
Вам слід звернути увагу на реквізити для оплати, які я вам надіслав. Ви можете використовувати зазначені дані для розрахунку з кредитором. Якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся, буду радий допомогти.
Роман –
У мене з зарплати висчитали 4500 грн за якийсь старий кредит, якому більше 12 років. Ніяких судів чи дзвінків не було. Я з Мариуполя, зараз живу і працюю в Запорожье. Це колекторська компанія з Дніпра, всі їхні дані є у мене в Дії. Не розумію, звідки взялася ця сума. Допоможіть, будь ласка.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Розумію вашу ситуацію. Вам потрібно звернутися до фахівців, які займуться аналізом реєстрів, щоб зрозуміти, на яких підставах колекторська компанія стягує борг. Будь ласка, напишіть свої прізвище, ім’я та по батькові, щоб ми могли продовжити.
Андрей –
Пришла повестка в суд, и юрист сказал, что кредитор подавал заяву, щоб справу закрили. Суд винесе ухвалу про закриття провадження. Я хочу зрозуміти, що це означає, і чи мені потрібно бути на засіданні. Чи все дійсно ок, як сказав юрист? Які далі дії?
ЮРКОНСАЛТ –
Ситуація виглядає позитивно. Кредитор подав заяву про закриття провадження, що свідчить про відсутність спору. Суд має винести ухвалу про закриття справи, тому вам не потрібно бути присутнім на засіданні. Все йде за планом, і офіційно ви більше не маєте жодних претензій від кредитора. Якщо є додаткові питання або потрібна допомога, пишіть у чат.
ЮРКОНСАЛТ –
Реквізити для оплати консультації: Монобанк: 4441 1144 4763 2561 ПУМБ: 4314 1402 0204 4746 ОТП Банк: 5468 8697 3014 8071 Отримувач: Працевитий Геннадій. Після оплати, будь ласка, повідомте або надішліть фото чека для фіксації вашої оплати.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ви виконали свої зобов’язання перед банком, і це, безумовно, важливий крок. Після погашення боргу рекомендується отримати підтвердження від банку про закриття справи, щоб уникнути можливих непорозумінь у майбутньому. Якщо ви матимете ще якісь запитання або потрібна допомога, ми завжди готові проконсультувати вас в Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Ваша ситуація потребує більш детального обговорення. Зважаючи на обставини, я рекомендую зібрати всю документацію, яка підтверджує ваші звернення до Ощадбанку, та розглянути можливість підготовки офіційного запиту до центрального офісу. Також, я готовий надати вам консультацію щодо ваших прав і варіантів дій. Пропоную зустрітися для детального обговорення.
ADT –
Мене цікавить, чи можливо щось зробити з ситуацією, коли розголошують дані про борг, вивішують оголошення з фотографіями та сумою боргу в під’їздах моїх родичів і знайомих. Це стосується інвестиційних позик, які отримав через ProstoCredit або Ataman-kredit. Що можна з цим вдіяти?
ЮРКОНСАЛТ –
Розголошення інформації про борг і публікація оголошень є серйозним питанням. У таких випадках можна подати заяву до суду або органів влади щодо захисту ваших прав, оскільки це може порушувати законодавство про захист персональних даних і право на приватність. Рекомендується зібрати всі докази, зокрема фотографії оголошень, та звернутися за юридичною консультацією для більш детального аналізу ситуації.
Anett –
В мене така ситуація: мій чоловік військовий, і коли я брала кредит, він був на війні. Колектори кажуть, що він не учасник і перекручують факти. Я намагаюсь домовитись, але нічого не виходить. Вони стверджують, що якщо я не платитиму, то будуть проблеми. Я знаю, що за законом пільги мають діяти, поки він служить. Якщо подати до суду, чи можемо виграти, враховуючи, що я законна дружина військового? Чому вони вимагають без суду, якщо їм вигідніше так?
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо ваш чоловік дійсно є військовим, то ви праві, пільги мають діяти. Колектори можуть спробувати перекручувати факти, але закон захищає вас у цій ситуації. Ви маєте право наполягати на своїх позиціях. Щодо суду, не можу гарантувати 100% перемоги, але врахування статусу вашого чоловіка може мати вагоме значення. Колектори часто вимагають платежів без суду, оскільки це швидше та вигідніше для них. Рекомендується продовжувати вести переговори з ними, оскільки це може бути менш стресовим варіантом.
Юлія –
Чи можуть виконавці забрати 25% з зарплати через борг по кредиту? У мене заблоковані рахунки, що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Згідно з чинним законодавством, виконавці мають право стягувати до 25% заробітної плати у разі наявності боргу. Якщо у вас вже заблоковані рахунки, рекомендую звернутися до юриста для розробки стратегії врегулювання вашого боргу. Це дозволить вам знайти оптимальний шлях виходу з ситуації. Можемо обговорити деталі у Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
Если вы решили выплатить долг кредиторам, это можно сделать без проблем. Мы можем связаться с кредитором и попросить его не подавать документы в исполнительную службу, чтобы согласовать добровольную оплату. Возможно, кредитор пойдет на уступки. Дайте знать, как вы хотите действовать дальше.
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо у вас у мобільному застосунку все ще відображається борг, це може бути через особливості системи. Як я зазначав раніше, борг може залишатися активним, навіть якщо ви виконали всі необхідні платежі. Рекомендується уникати подальшого користування послугами до моменту вирішення питання. Якщо ви виявите, що заборгованість є помилковою, зверніться до служби підтримки або надішліть підтвердження оплати, щоб ми могли розібратися з ситуацією.