У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Зверніть увагу, що ви маєте право отримати довідку про закриття кредиту та відсутність претензій від МФО. Рекомендуємо звернутися до них із відповідним запитом. Якщо виникнуть труднощі або питання, ми можемо надати додаткову консультацію в Telegram або Viber чаті.
Юлия –
Компанія Фінтраст Україна подала на мене в суд через викуплений кредит від МФО. Мені потрібен адвокат для ведення справи, всі матеріали є. Зараз я не в Україні, консультація потрібна онлайн. Які шанси на успіх, якщо документи грамотно складені? Чи можу дізнатися, за скільки Фінтраст викупив мій борг, адже це може вплинути на справу?
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозуміло, у вашій справі важливо правильно підійти до судового процесу. Виграти справу буде складно через грамотно складені документи з боку позивача. Проте ми можемо спробувати домовитися про реструктуризацію боргу та часткове списання, для чого знадобиться подати відзив та зустрічний позов. Щодо викупної вартості вашого боргу, конкретна сума у вашому випадку не вказана, але загальна інформація про викуп кредитного портфелю є. Це не вплине на правову позицію в суді. Якщо ви готові до співпраці, можемо укладати договір.
ЮРКОНСАЛТ –
Відповідно до вашого запиту, я готовий закрити договір. Щодо рахунку на суму 670 грн, це перший аванс за наші послуги, який залишається неоплаченим вже протягом тривалого часу. Якщо ви вирішили самостійно врегулювати питання з мікрозаймом, я не буду продовжувати надання послуг. В будь-якому разі, рекомендую звертатися до нас, якщо виникнуть нові питання або труднощі.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Для того, щоб ми могли надати вам якісну консультацію, будь ласка, розпишіть суть вашої ситуації щодо МФО. Це допоможе нашому юристу краще зрозуміти вашу проблему та підготувати відповідь. Чекаємо на ваші деталі!
ЮРКОНСАЛТ –
Ситуація, в якій ви опинилися, потребує особливої уваги. Звернення до вас з питаннями про борг без конкретної інформації може свідчити про неналежні дії з боку кредиторів. Вам необхідно дочекатися відповіді від них щодо деталей кредиту. Якщо ви не з’явитеся на судове засідання, суд може винести заочне рішення на підставі наданих матеріалів, що може ускладнити вашу позицію. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації та підтримки в цій справі.
Главнокомандующий –
Як зняти заборону на виїзд, якщо є виконавче провадження? Я можу оплатити кредит, але хвилююсь, що після цього виконавець знову подасть клопотання до суду про нову заборону. Як швидко це може статися?
ЮРКОНСАЛТ –
Для зняття заборони на виїзд в ситуації з виконавчим провадженням вам потрібно буде виконати зобов’язання, що стали причиною заборони. Оплата кредиту може допомогти, але варто врахувати, що виконавець має право подати нове клопотання про заборону виїзду, якщо заборгованість залишиться. Це може статися досить швидко після вашої оплати. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання більш детальної консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Ми можемо допомогти вам у врегулюванні боргу, враховуючи вашу ситуацію. Важливо, щоб ви надіслали всі документи, пов’язані зі справою, для детального аналізу. Консультація щодо подальших дій буде безкоштовною, якщо ви вирішите продовжити співпрацю з нашим Бюро. Ви можете отримати допомогу в Telegram або Viber чаті. Чекаємо на ваші документи.
ЮРКОНСАЛТ –
На рахунок №16233 від 12.08.2024 року на суму 1300 грн, який ви не оплатили, вже пройшло понад 9 місяців. Я рекомендую вам здійснити оплату найближчим часом. Якщо у вас виникають якісь труднощі з оплатою, прошу повідомити про це. Ось посилання для оплати: [URL]https://url.jurconsult.pro/16233[/URL].
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, ситуація з рахунками дійсно потребує вашої уваги. Рахунки №15849 на 670 грн та №15845 на 933 грн залишаються неоплаченими вже більше року. Будь ласка, повідомте, коли зможете здійснити оплату. Це важливо для подальшої роботи. Якщо у вас виникли питання, можемо обговорити їх у чатах Telegram або Viber.
Ruslan –
Взяв кредит у МФО на 8000 гривень, але не зміг платити. Тепер вони подали позов до суду на 26000 гривень. Можна хоч якось списати штраф і пеню за кредитом? Де взяти договір, якщо кредит вже продали?
ЮРКОНСАЛТ –
Для вирішення вашого питання важливо отримати копію кредитного договору, що був наданий суду. Ви можете звернутися до суду або укрпошти, де зазвичай надсилають такі документи боржникам. Щодо можливості списання штрафів і пені, це залежить від умов кредитування та нарахування відсотків. Якщо у вас є додаткові документи, будь ласка, надішліть їх для аналізу.
W..Dm.J –
Є проблеми з монобанком, і я не розумію, як мені діяти далі. Юрист сказав, що банк буде стягувати гроші, і що реструктуризації не буде. Я хочу знати, що робити, якщо суд ухвалить рішення на користь банку. Які у мене варіанти?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю. Щодо вашої ситуації з монобанком, дійсно, після ухвалення рішення суду на користь банку, варіанти дій можуть бути обмежені. Як зазначалося, реструктуризації не передбачено, проте є можливість спробувати розстрочити виконання зобов’язання на рік. Це може стати виходом з вашої ситуації, якщо вам знадобиться більше часу для вирішення питання. Якщо у вас є ще запитання або потрібні деталі, можемо обговорити це в чаті.
Drone –
Я військовий, звертаюся за допомогою з кредитом в Big Capital. Я надав всі документи, але вони вимагають повернення 450 USDT з відсотками. Я хочу знати, що можна зробити з цим, адже у них навіть сайт не працює, і я не можу з ними зв’язатися. Я вже нічого не сплачував, які варіанти вирішення цієї ситуації? Чи можемо ми укласти договір на правову допомогу і скільки це коштує?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Щодо вашої ситуації з Big Capital, ви вже надали необхідні документи, тому важливо уважно переглянути ваш договір. Ми можемо допомогти у врегулюванні вашого питання, зокрема спробуємо домовитися з кредитором про зниження вимог. Після укладення договору на правову допомогу, ми займемося переговорами та, якщо необхідно, подамо скаргу до НБУ. Якщо у вас є питання щодо укладання договору, можете надіслати його для ознайомлення. Також знадобиться ваш номер телефону для підписання договору.
Наталия –
Які ціни на послуги по домовленостям з банком? Я зрозуміла, що від 5000 грн, але цікаво, скільки максимально? І взагалі, як це працює?
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо допомогти з домовленостями з банком. Наші послуги стартують від 5000 грн, але максимальна сума залежить від конкретної ситуації та обсягу роботи. Якщо вас цікавить детальніша інформація, ми можемо обговорити це у Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Ситуація з блокуванням рахунків після виграшу суду дійсно потребує уваги. Якщо ви отримали заочне рішення, але ще не отримали його паперовий варіант, важливо діяти швидко. Поки що ваші рахунки не заблоковані, проте з моменту, коли рішення вступить в силу, кредитор може подати запит на блокування. Я рекомендую переглянути кредитний договір та матеріали справи, щоб визначити можливі варіанти захисту. Можливо, є шанси на перегляд рішення. Якщо у вас є доступ до матеріалів справи, це допоможе в подальших діях.
ЮРКОНСАЛТ –
Вам необхідно оплатити рахунок на 1500 грн, який вже неодноразово надсилався. Цей рахунок пов’язаний з вашою справою. Якщо у вас є додаткові питання або потрібна консультація, звертайтеся.
Diаna –
Мені потрібна допомога з мікрозаймами. Я нарешті влаштувалась на роботу, але платити їх не можу, бо суми виходять великі. Чи можу я якось врегулювати ці кредити, щоб зняти відсотки або розірвати договори, які підписані через смс? Які у вас ціни на послуги адвоката? І чи можу я подати на врегулювання, якщо ще немає прострочення? Хочу поговорити з кимось, а не через бот.
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо допомогти з врегулюванням ваших мікрозаймів, навіть якщо прострочення ще немає. Наша мета – домовитися з кредитором про зниження відсотків або списання частини боргу. У процесі роботи ми укладаємо договір, ведемо переговори з кредитором, а також можемо подати скаргу до НБУ, якщо це буде потрібно. Спілкування з вами буде безпосередньо, не через бот, тому можете залишити свої запитання або обговорити деталі.
Юрій –
МФО подало в суд і наклало виконавче провадження, як його скасувати? І ще, як розблокувати карту, бо зараз немає можливості заплатити 36 тисяч. Чи реально це зробити і що для цього потрібно?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо скасування виконавчого провадження, необхідно подати апеляцію на рішення суду. Вам потрібно зібрати позовну заяву, кредитний договір та інші документи, які підтверджують вашу позицію. Якщо у вас їх немає, я можу допомогти з отриманням матеріалів.Щодо розблокування картки, так, це можливо. Ви можете подати заяву на визначення поточного рахунку для видаткових операцій, і в межах 14 200 гривень вам повинні розблокувати рахунок. Якщо потрібна допомога з цим процесом, звертайтеся.
Vadumivna –
В мене тут проблема з цими Біт Кепітал. Вони почали дзвонити всім моїм рідним і знайомим, і це вже не смішно. Я знаю, що тіло боргу 8000, але з відсотками вже накапало 38000. Як швидко можна вирішити питання з ними? І взагалі, чи реально з ними домовитись?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація з Біт Кепітал дійсно потребує оперативного вирішення. Переговори з ними є можливими, проте варто розуміти, що вони можуть не припиняти дзвінки вашим рідним одразу. Важливо зібрати всю необхідну інформацію та документи для ведення переговорів. Після підписання договору необхідно буде внести аванс. Якщо у вас виникнуть додаткові питання або потрібна допомога, звертайтеся в будь-який час.
ЮРКОНСАЛТ –
Здрастуйте. Я розумію вашу стурбованість щодо довідки про закриття кредиту. Згідно з останніми відомостями, вам слід надіслати запит на електронну пошту info@eazycash.com.ua, зазначивши, що борг сплачено, і прикріпити квитанцію про оплату. Вони повинні надіслати вам довідку найближчим часом. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за ваше повідомлення. Щоб продовжити роботу над вашою справою, нам необхідно отримати підтвердження оплати 2000 грн за ознайомлення з документами в суді. Як тільки ви надішлете квитанцію та фото паспорта з кодом для укладення договору, ми зможемо перейти до наступних кроків. Чекаємо на вашу відповідь.