У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Гапоненко –
В мене питання по проблемному кредиту. Я не можу надіслати договори, бо є убки. Як я можу їх вам відправити? Можна на Вайбер?
ЮРКОНСАЛТ –
Можете надіслати документи на наш Вайбер, ми зв’яжемося з вами за вказаним номером. Якщо у вас є питання або потрібна додаткова інформація, звертайтеся, будемо раді допомогти.
Володимир –
В мене 28 кредитів, є просрочка, колектори достають з вимогами. МФО подало до суду по кредитах. Як мені з цими боргами розрахуватись і позбутись від дзвінків колекторів? Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання вашої заборгованості за кредитами, що були взяті в мікрофінансових організаціях, ми можемо укласти договір між вами та нашим бюро. Вам потрібно буде отримати копії кредитних договорів, якщо їх немає – ми витребуємо їх через адвокатський запит. Усі переговори з кредиторами візьмемо на себе, щоб домогтися списання відсотків та вирішення вашої ситуації. Щодо дзвінків колекторів, ви можете передавати нашим представникам свої контакти, що дозволить позбутися необхідності вести переговори з ними. Після укладання договору з нами, ви отримаєте гарантійний лист на оплату заборгованості, який потрібно буде сплатити протягом 1-2 днів. Якщо у вас є додаткові питання або ви готові до співпраці, пишіть.
Валентина –
Потрібна допомога в закритті та списанні відсотків по кредитах, оскільки мій брат, який брав гроші, зараз на лікуванні. Є договори по кредитам, можу їх скинути, але краще зателефонуйте, бо потрібна консультація. Мій номер 0663683256.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Для вирішення питання щодо закриття та списання відсотків по кредитах, будь ласка, надішліть договори у чат. Це дозволить нам краще зрозуміти ситуацію і підготувати відповідні рекомендації. Залишайтеся на зв’язку.
ЮРКОНСАЛТ –
Ви можете звернутися до кредитора безпосередньо для вирішення питання щодо вашого боргу. З огляду на обставини, простіше буде домовитися з ними без залучення суду. Якщо виникнуть труднощі в переговорах або вам знадобиться допомога, ми можемо проконсультувати вас у Telegram або Viber чаті.
Олександра –
В мене борг перед мфо, він у просрочці з 16.07. Я хочу закрити питання без суду, але немає договору, бо все це від кешбері. Чи можете допомогти з цим?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! На жаль, якщо у вас немає договору, вирішення питання може бути складнішим. Однак, ми можемо допомогти вам з переговорним процесом та врегулюванням боргу з МФО. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання професійної консультації та допомоги.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Рахунок №16287 на суму 5500 грн залишається неоплаченим вже майже рік. Ви обіцяли здійснити оплату до 23 червня, але цього не сталося. Прошу повідомити, коли зможете виконати свої зобов’язання. Це питання потребує вашої уваги. 💳 Посилання для оплати: [URL]https://url.jurconsult.pro/16287[/URL]
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Рахунок №17069 від 17.09.2024 на суму 670 грн досі не оплачений. З моменту його виставлення пройшло вже понад 10 місяців, і ми не отримали підтвердження про його оплату. Будь ласка, повідомте, коли зможете здійснити оплату. Якщо у вас є запитання або потреба в консультації, звертайтеся до нас.
Валерія –
У мене питання щодо процедури банкрутства. Скільки буде коштувати, щоб ви долучилися до справи 751/7041/24? Які ще кроки потрібно зробити, щоб це все запустити? Дякую!
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо процедури банкрутства, для початку необхідно провести попередній аналіз боржника та членів його сім’ї, що дозволить оцінити перспективи справи. Це коштує 3000 грн. Щодо вашої справи 751/7041/24, наша участь в процесі обійдеться в районі 5-6 тисяч гривень. Спочатку потрібно ознайомитися з матеріалами справи, щоб визначити подальші кроки. Рекомендуємо звернутися до нас для більш детальної консультації.
Діана –
Цікавить, як мені розрулити борг по мікрозайму, бо я взяла 3000, сплатила 1500, а тепер до погашення майже 9000. Що далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Для вирішення вашої ситуації з боргом по мікрозайму важливо детально проаналізувати умови договору, а також розглянути можливі варіанти врегулювання заборгованості. Рекомендуємо надати документи, що підтверджують умови позики, щоб ми могли надати більш точну консультацію. Це дозволить визначити, чи є можливість зниження суми боргу або реструктуризації. Якщо у вас виникли додаткові питання, ми можемо обговорити їх у Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день, так, ви можете оплачувати кредит з картки. Це зручно, особливо якщо у вас немає можливості відвідувати банк у години його роботи. Якщо у вас виникнуть питання або проблеми, пишіть, я допоможу.
Максим –
Скільки я вам винен? Порахуйте, будь ласка.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Відповідно до наданих даних, ви маєте сплатити 1500 грн за рахунок №23139. Якщо є ще якісь питання або потрібна додаткова інформація, пишіть.
Славка –
Я хочу закрити кредит в ОТП банку, але справу вже передали до еліт фінанс. Я не маю договорів і не знаю, як оплатити гроші, щоб не було проблем із судом. Зараз я в Україні, але живу за кордоном. Чи можете підказати, що мені робити далі? І ще, якщо є можливість, дайте номер телефону, щоб я могла зателефонувати і уточнити все.
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб закрити кредит в ОТП банку, який передано до Еліт Фінанс, вам необхідно отримати інформацію про заборгованість. Рекомендуємо звернутися до Еліт Фінанс, щоб дізнатися, як здійснити оплату. Ви також можете завантажити довідку про вашу кредитну історію за посиланням, яке я надіслав раніше. Це допоможе з’ясувати деталі вашого кредиту. Якщо у вас є додаткові питання, можете звертатися до нас для консультації у Telegram або Viber.
Марк –
Маю кредити в кількох банках з 2022 року, але втратив кредитні договори. Як закрити всі борги, якщо немає інформації по банках, з якими мав справу?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно зібрати інформацію про ваші кредити в банках, навіть якщо ви втратили договори. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро, які допоможуть вам з’ясувати деталі ваших кредитів та розробити план для їх закриття. Ви можете зв’язатися з нами через Telegram або Viber для подальшої консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація є досить складною, однак ми можемо надати необхідну правову допомогу. Анулювання договору та повернення коштів можливе, але вимагатиме детального аналізу вашої справи. Рекомендуємо звертатися до наших адвокатів для детальної консультації, аби розглянути всі аспекти та можливості вирішення вашого питання. Залиште, будь ласка, ваш контакт, і ми зв’яжемося з вами для подальшого обговорення.
Василий –
Я брав кредит у бізнес-позики, зробив два платежі, а потім почалася коронавірусна фігня і війна. Зараз хочу дізнатися, як далі вести справу, бо договорів у мене немає. Я чув, що можна скачати інформацію з особистого кабінету, але не знаю, що робити далі. Взагалі, чому мені не скинули справку з банку по виконавчому провадженню?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Для подальшого ведення справи важливо отримати інформацію про ваш кредит, яку можна завантажити з особистого кабінету або з сайту УБКІ. Це допоможе зрозуміти ваш статус у виконавчому провадженні. Якщо у вас виникають питання щодо скасування виконавчого напису або закриття провадження, звертайтеся до нас в чат. Чекаємо на інформацію по виконавчому провадженню та справку з банку.
Ярослав –
Мені потрібно знати, що робити, якщо кредитори подадуть до суду. Я військовий, і мені кажуть, що суд може зупинити провадження, але я все одно переживаю, що можуть заблокувати рахунки. Що далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Не варто хвилюватися з приводу можливих судових позовів. Як військовий, ви маєте право на захист, і суд може зупинити провадження до завершення війни. Ми подамо відповідні документи, щоб підтвердити ваш статус, що значно знижує шанси кредиторів на успіх у суді. Слідкуйте за інформацією, я продовжую працювати над вашою справою. Якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Oksana –
У мене проблема з колекторами. Мій колишній хлопець взяв позику і не повертає, а тепер до мене вже місяць телефонують колектори. Спочатку це були просто пропозиції, а зараз вже погрожують дзвінками до моїх близьких і сусідів. Як я можу захистити себе від цього?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! У вашій ситуації важливо зафіксувати всі випадки погроз і дзвінків від колекторів. Рекомендується зібрати докази таких дій, а також ви можете звернутися до адвоката, щоб отримати детальнішу консультацію та можливу допомогу у захисті ваших прав. Пам’ятайте, що ви не зобов’язані відповідати на дзвінки колекторів, які стосуються боргів, не пов’язаних з вами.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб переглянути свою кредитну історію, вам потрібно отримати відповідну довідку. Зазвичай це можна зробити через кредитні бюро. Якщо у вас вже є довідка, ви можете сплатити за неї безпосередньо через обране бюро. Рекомендую звернутися до нашого юриста для отримання детальнішої консультації з цього питання.
Тимофій –
Я брала кредит у форвард банку, була прострочка, бо була за кордоном. Повернулась, отримала повідомлення, що сплативши 400 грн, кредит закриється. Я так і зробила, але довідки немає, бо банк ліквідовано. Тепер мені дзвонять з кредит капітал і кажуть, що я повинна сплатити 63 тисячі. Нічого не підписувала, і хто вони такі – не знаю. Документів нема, все викинула, бо думала, що вони вже не потрібні. Що мені далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація дійсно вимагає уваги. Оскільки ви отримали дзвінки з вимогами сплати, найкраще буде укласти з нами договір про надання правової допомоги. Це дозволить нам подати адвокатський запит до кредитора для отримання документів, які підтверджують їх вимоги. Вам потрібно надіслати фото вашого паспорту та ІПН, щоб ми могли оформити договір. Після цього ми зможемо більш детально працювати над вашим випадком і захистити ваші інтереси.
ЮРКОНСАЛТ –
На вашому рахунку є неоплачені суми, які складають 6650 грн. Це включає 4000 грн за заяву про перегляд заочного рішення, 650 грн судового збору та 2000 грн за участь адвоката у судовому засіданні. Щодо платіжних реквізитів, ви можете використовувати рахунки, які вже надавалися раніше. Після здійснення платежу обов’язково надішліть підтвердження, щоб ми зафіксували вашу оплату. Якщо у вас виникли додаткові запитання, ми готові проконсультувати вас у Telegram або Viber.