У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
… –
В мене заборгованість в 13 МФО, нараховані шалені відсотки, не можу з ними впоратися. Телефони обривають родичам і знайомим, в відчаї. Намагалася самостійно вирішити, але не вийшло. Сума пролонгації просто жахлива. Як ви можете допомогти?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Розумію вашу ситуацію. Ми можемо допомогти вам у вирішенні проблеми з заборгованістю перед МФО. Наша мета – домовитися з вашими кредиторами, щоб ви погасили лише тіло кредиту та, в окремих випадках, мінімальні відсотки за короткий термін. Ми беремо на себе переговори з кредиторами, підготовку необхідних документів та, при потребі, судовий захист. Рекомендуємо зв’язатися з нами для детальної консультації в Telegram або Viber.
Влада –
Цікавить, як можна врегулювати борги в банках, бо вже тривалий час була на реабілітації, а зараз накапало багато відсотків. Телефонують і кажуть, що з понеділка справу передають до колекторів. Я брала все онлайн, можна отримати виписку, але що далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання боргів у банках важливо зібрати всі документи, які підтверджують ваші зобов’язання, включаючи виписки з рахунків. Рекомендуємо звернутися до нашого юриста, який спеціалізується на таких питаннях. Він допоможе розробити стратегію врегулювання ситуації та забезпечить належну правову підтримку. Ви можете надсилати всю необхідну інформацію через Telegram або Viber для подальшої консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Перша оплата повинна бути внесена сьогодні. Якщо у вас є труднощі з оплатою, дайте знати, обговоримо можливі варіанти. Якщо у вас виникають додаткові запитання, не соромтеся звертатися.
Анонім –
Я хочу розібратися з боргами по МФО. У мене є електронні договори, можу взяти кредитну історію. Питання в тому, чи можу я надіслати виписку кредитної історії на телефон, бо сюди не завантажується. Як далі діяти?
ЮРКОНСАЛТ –
Ви можете надіслати виписку кредитної історії на телефон через наші чати в Telegram або Viber. Напишіть, будь ласка, суть вашого питання, і я переадресую вас до юриста, який займається цією категорією справ.
Nadya –
У мене питання по кредитах в МФО. Є виконавчі провадження і арешти рахунків. Хочу зрозуміти, що робити далі, бо закрити все я не можу, а там великі проценти. Які у вас є варіанти, щоб вирішити цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Ми можемо допомогти вам з вашими виконавчими провадженнями. Як зазначалося раніше, у вас є чотири незаконні виконавчі провадження, які можна скасувати через суд. Скасування одного виконавчого напису обійдеться вам у 5000 грн плюс судовий збір у 1850 грн. Після скасування проваджень можливе повернення коштів на ваш рахунок. Ми можемо почати цю процедуру поетапно, а також допомогти з можливими подальшими судовими питаннями. Якщо вам потрібна детальніша консультація, будь ласка, звертайтеся.
Анна –
Ситуація така: син на мене набрав кредитів, і я хочу отримати консультацію юриста з цього питання. Я вже готова підготувати договори, але поки що хочу просто поспілкуватися, щоб зрозуміти, що робити далі. Можете попросити, щоб юрист мені зателефонував? Мій номер 0508037922. Чи буде можливість зв’язатися зі мною сьогодні?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Дякую за ваше звернення. Ми займаємося такими питаннями і готові вас проконсультувати. Ви можете надіслати договори, як тільки вони будуть у вас на руках. Рекомендуємо зв’язатися з нашими адвокатами для більш детальної консультації. Ви можете написати нам в Telegram або Viber для зручного спілкування.
Андрей –
Я хочу дізнатися, чи можна закрити окремі кредити вибірково і які будуть мої витрати на це. Якщо я зараз підписую договір, то скільки потрібно заплатити на старт?
ЮРКОНСАЛТ –
Так, ви можете закрити окремі кредити вибірково. Що стосується стартових витрат, то при підписанні договору вам потрібно буде сплатити 670 грн, якщо ви вирішите розбити оплату на частини. Ми можемо проконсультувати вас щодо подальших дій та деталей у Telegram або Viber чаті.
Pavel –
Доброго дня. Діджи фінанс подали в електронний суд по договору факторингу, який закінчується 31.12.23. Я отримав пропозицію від них про реструктуризацію 29 тисяч гривень на 6 місяців, але юрист сказав, що це погана ідея, і краще домовлятись про гарантійний лист. Завтра маю отримати цей лист. Як мені далі діяти, щоб не потрапити в боргову яму?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю. Реструктуризація, яку вам запропонували, дійсно може призвести до накопичення додаткових відсотків, тому краще обрати гарантійний лист або мирову угоду. Це забезпечить вам більше захисту та можливість уникнути подальших проблем. Я рекомендую вам звернутися до адвокатів бюро для отримання професійної допомоги в цій ситуації. Якщо вам потрібна додаткова консультація, ми можемо зв’язатися в Telegram або Viber чаті.
Виталий –
Є така ситуація: я взяв кредит у ЄАПБ, справу закрили, але в УБКІ продовжують показувати, що я боржник на 9555 грн. Я перевіряю базу і бачу, що вона оновлюється щомісяця. Чому так відбувається? Можливо, варто подати на них в суд за псування кредитної історії?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Ваша ситуація дійсно потребує уточнення. Якщо в суді підтверджено, що кредит закрито, але УБКІ продовжує відображати вас як боржника, це може бути помилкою з їхнього боку. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для детальної консультації щодо ваших прав у цій ситуації. Ми можемо допомогти вам зрозуміти, які дії вжити далі.
Masha –
Я хочу почати співпрацю з вами для врегулювання кредиту з компанією Єгроші, бо там великий процент. Я готова сплатити борг, який взяла разом з відсотками до 21 серпня. Також хочу, щоб вони не дзвонили моїм рідним і стороннім особам. Що для цього потрібно?
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб почати співпрацю для врегулювання кредиту з компанією Єгроші, вам потрібно надати фото паспорту (1-2 сторінки), прописку та ІПН. Після отримання цих документів ми укладемо договір, і вже після цього можна буде здійснити оплату. Щодо дзвінків рідним і стороннім особам, ми можемо вести переговори з кредитором для вирішення цього питання. Чекаю на ваші документи.
Андрей –
В мене проблеми з кредитами МФО, є просрочки і вони нарахували дуже великі суми відсотків. Я надіслав документи, але ніхто не відповідає. Чи є хоч якась інформація по моїй справі?
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, наразі немає нової інформації щодо вашої справи. Я направила ваш запит відповідному юристу, і він має відповісти в найближчий час. Якщо ви можете, будь ласка, надішліть ще раз документи, які ви вже надсилали, це допоможе пришвидшити процес. Якщо у вас є питання, можемо обговорити їх у нашому чаті в Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Ваша ситуація, на жаль, ускладнена. Фінансова компанія не йде на урегулювання і вимагає повну суму для погашення боргу. Судові розгляди можуть затягнутися, але зараз основна мета — дочекатися рішення суду. Якщо виникнуть питання чи потрібна буде допомога, ви завжди можете звертатися до нас.
ЮРКОНСАЛТ –
Так, ви правильно зрозуміли. Вам потрібно перекинути 10 293 грн. на один з наданих рахунків. Після оплати обов’язково напишіть чи скиньте фото чека, щоб ми зафіксували вашу оплату. Якщо будуть питання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, ситуація з Кредит Капітал дійсно ускладнюється. Я активно веду переговори з ними щодо вашої угоди про розбивку на два місяці. Якщо ви маєте можливість, напишіть їм про ваші умови, які ми обговорювали. Я також спробую вплинути на їх рішення, щоб повернутися до первісної угоди. Залишайтеся на зв’язку, я повідомлю вас про результати переговорів.
ЮРКОНСАЛТ –
Нагадую, що у вас є непогашені рахунки на загальну суму 19300 грн. Серед них рахунки на 10 грн, 33 грн, 55 грн та 111 грн, які залишаються неоплаченими вже більше двох місяців. Також ви повинні оплатити кілька рахунків на 2000 грн за участь у судових засіданнях. Напишіть, будь ласка, коли зможете здійснити оплату. Посилання для оплати рахунків: – Рахунок на 10 грн: [URL](https://url.jurconsult.pro/23665)- Рахунок на 33 грн: [URL](https://www.liqpay.ua/apipay/invoice/invoice_1745232035)- Рахунок на 55 грн: [URL](https://url.jurconsult.pro/22643)- Рахунок на 111 грн: [URL](https://url.jurconsult.pro/22635)- Рахунок на 2000 грн: [URL](https://url.jurconsult.pro/23973)Дякую!
Kruzenshtern –
Я під тиском шахраїв взяв декілька мікрозаймів, тепер вони мене кошмарять. Справа вже в суді, і одне з МФО подало до суду. Я маю позовну заяву з додатками, але юрист каже, що це не те, що потрібно. Скільки коштуватиме, щоб ви самі вирішили це питання?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Якщо ви бажаєте, щоб ми самі вирішили це питання, нам потрібно буде отримати ваші документи для ознайомлення. Вартість послуги становитиме 2000 грн. Якщо це вас влаштовує, надішліть, будь ласка, паспорт і код для укладання договору, і ми зможемо почати працювати над вашим випадком.
♠️ –
В мене є проблемний кредит, хочу його врегулювати. Можу скинути договори, але не знаю, як це зробити. Можна скинути в телеграм чи вайбер? Ось мій номер: 0971028895.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Для надсилання договорів з проблемного кредиту, будь ласка, скористайтеся нашими чат-ботами в Telegram або Viber. Я надіслав вам повідомлення з посиланням на чат, де ви зможете надіслати файли. Чекаємо на ваше повідомлення.
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно просто підтвердити бажання розбити оплату на три місяці по 854 грн. Після цього ми зможемо оформити договір відповідно до вашого запиту. Будь ласка, надішліть мені фото вашого паспорта та ІНН для початку процесу.
Subscriber –
Мене цікавить моя заборгованість по кредиту. Я хочу сплатити заборгованість, але не знаю, як скачати довідку з убкі у форматі пдф. Я скидувала скрін, але не впевнена, чи можна вирішити моє питання по цьому скріну. Куди ви відправляли довідку?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно завантажити довідку з УБКІ у форматі PDF безпосередньо на їхньому сайті. Для цього вам слід зайти в особистий кабінет, де ви зможете сформувати та зберегти документ. Скриншот, який ви надіслали, не є достатнім для вирішення питання заборгованості. Якщо у вас виникають труднощі з процесом скачування, рекомендую звернутися до спеціалістів нашого бюро, які зможуть надати більш детальну допомогу.
ЮРКОНСАЛТ –
На даний момент ми працюємо над урегулюванням ситуації з кредитом. Зокрема, компанія Фінпром Маркет подала позов на суму 16 000. Вони готові до урегулювання до суду, але остаточна сума буде визначена в процесі переговорів. Я готую документи для урегулювання, які вам потрібно буде підписати. Якщо у вас є додаткові питання або потрібно щось уточнити, звертайтеся.