У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Юля –
Чи можу я отримати консультацію щодо послуги «Адвокат по МФО і онлайн кредитам»? Мені потрібно, щоб юрист спілкувався з МФО, бо їх дзвінки вже дістали. Я готую документи на банкрутство фізособи, але зараз важливо затягнути час, адже у мене вже є прострочення. Скільки коштує ваша послуга і на які умови можна розраховувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Ми займаємося питаннями, пов’язаними з мікрофінансовими організаціями і онлайн кредитами. Якщо вам потрібна допомога в переговорах з МФО, ми можемо забезпечити представництво та спілкування з кредиторами. Ви можете передавати наші контактні дані кредиторам, щоб уникнути подальших дзвінків. Пропонуємо укласти договір, який дозволить нам представляти ваші інтереси. Ви також отримаєте гарантійний лист на оплату заборгованості після успішних переговорів. Якщо виникнуть додаткові питання або вам потрібна консультація, ми можемо зв’язатися в Telegram або Viber.
Тарас –
Маю мікрокредит і хочу дізнатися, як можна забрати відсотки, бо я військовослужбовець. Які кроки потрібно зробити, щоб це все вирішити?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання заборгованості за вашим мікрокредитом, вам потрібно буде укласти договір з нашим бюро. Ми допоможемо отримати копію кредитного договору, якщо у вас немає до нього доступу, та будемо вести всі переговори з кредитором. Наша мета – домогтися списання відсотків до тіла кредиту або його частини, зокрема за перший місяць прострочення. Процес може зайняти від 1 тижня до 4 місяців, в залежності від кредитора. Якщо у вас є запитання, можемо проконсультувати у Telegram або Viber чаті.
Y –
Є два відкриті кредити в МФО, я не можу їх закрити через високі відсотки. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання заборгованості за кредитами в мікрофінансових організаціях ми можемо допомогти вам укласти договір з нашим Бюро. Це дозволить зменшити відсотки і спростити процес. Вам потрібно буде отримати копію кредитного договору, що можна зробити через особистий кабінет або адвокатський запит. Усі переговори з кредиторами беремо на себе, а ваша участь буде мінімальною. Після успішних переговорів ви отримаєте гарантійний лист на оплату. У разі відсутності прострочення заборгованості можемо запропонувати відстрочку по оплаті. Всі деталі та етапи процесу обговоримо при вашому зверненні.
ЮРКОНСАЛТ –
Для того, щоб почати рости в доході, важливо знайти правильні стратегії та інструменти. Я маю досвід в навчанні юристів, які змогли збільшити свій дохід втричі та перейти на власний бізнес. Запрошую вас на безкоштовну діагностику, де ви отримаєте покроковий план для досягнення результату. Заповнюйте анкету, щоб потрапити на розбір. Кількість місць обмежена.
ЮРКОНСАЛТ –
Документ, який ви отримали, містить правильні дані, і зміна адреси не є проблемою, оскільки у заяві ви можете вказати нову назву вулиці. Якщо ви не можете відкрити проект, спробуйте ще раз, або я можу надіслати його вам повторно. Щодо нової адреси, її можна вписати в заяву, і це не вплине на вашу можливість подання документів. Якщо виникнуть додаткові питання, готовий допомогти.
70201 –
Скільки коштує закриття кредитів МФО? Які етапи процесу, що потрібно для початку? Яка ваша вартість за послуги?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання заборгованості за кредитами, які були отримані в мікрофінансових організаціях, потрібно укласти договір з нашим Бюро. Вам необхідно буде отримати копію кредитного договору, яка може бути отримана через особистий кабінет або адвокатський запит. Участь клієнта в процесі є мінімальною: укладення договору та оплата заборгованості за гарантійним листом. Основні етапи включають переговори з кредитором, подання скарги до НБУ та, за необхідності, позов до суду. Майже завжди процес закінчується позитивно, не доходячи до судового розгляду. Після успішних переговорів клієнт отримує гарантійний лист для оплати боргу. Якщо у вас немає прострочення, ми можемо обговорити варіанти відстрочки по оплаті. Можемо проконсультувати вас в Telegram або Viber.
Сергій –
Я хочу дізнатися, як закрити мікрозайми дистанційно, бо зараз проходжу службу. Як можна з вами співпрацювати?
ЮРКОНСАЛТ –
Так, ми можемо допомогти вам закрити мікрозайми дистанційно, навіть якщо ви зараз проходите службу. Для цього необхідно укласти договір між вами та нашим Бюро. Далі ми отримуємо копії кредитних договорів і ведемо переговори з кредиторами, при цьому ваша участь буде мінімальною. Ми також можемо подати скарги до НБУ та вжити заходів, якщо кредитори не реагують. Після успішних переговорів ви отримаєте гарантійний лист на оплату заборгованості. Всі етапи будуть прописані в договорі. Якщо у вас є питання або хочете обговорити деталі, можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, я не можу надати вам конкретну відповідь без вашого номера телефону. Зазначте його, і ми зможемо обговорити вашу ситуацію детальніше.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб погасити кредит в МФО, коли немає можливості реструктуризації, варто розглянути кілька варіантів, зокрема можливість часткового погашення або ведення переговорів з кредитором. Зателефонувати можу завтра після обіду, але наразі я в відрядженні. Якщо вам зручно, можемо обговорити деталі в чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, виявилось, що надані реквізити для повернення коштів були неправильними. Для того, щоб продовжити процес, надішліть, будь ласка, правильні реквізити на ім’я Перепелиці Дениса Сергійовича, бажано у вигляді довідки. Лише з правильними даними ми зможемо завершити повернення коштів. Якщо у вас є ще питання, пишіть.
Оксана –
Які є варіанти вирішення ситуації з кредитом? Бо я не можу зрозуміти, чому стільки років платили, а тепер з’явилися нові люди, які хочуть забрати все. Можна щось зробити, щоб вирішити питання без суду? Чи є аргументи, які можна використати, щоб не втратити квартиру? Може, ви ще щось придумаєте, бо це вже просто нестерпно.
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація дійсно складна, і розумію ваше бажання вирішити її без судових розглядів. Перш за все, варто спробувати домовитися з новими кредиторами, враховуючи, що вони придбали кредит за значно нижчою ціною. Запропонувати їм суму, яка була б прийнятною для вас, може бути першим кроком у цьому процесі. Щодо аргументів, які можна використати, можна звернути увагу на те, що ви сплачували кредит протягом багатьох років і маєте право на певну компенсацію за вкладені кошти. Якщо ж переговори не дадуть результатів, можна розглянути й інші юридичні можливості. Я готовий допомогти вам в цьому процесі, щоб знайти оптимальне рішення.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за надану інформацію. Я переглянув ваш позов і готовий обговорити його деталі. Важливо проаналізувати всі обставини справи, щоб оцінити перспективи. Можемо обговорити це у зручному для вас форматі. Чекаю на ваші запитання!
Іван –
Цікавить, чи є можливість щось зробити з боргом перед Сенс банком, який передали колекторам. Я не хочу платити, і якщо дійде до суду, то що буде? Я складав договір з Альфа банком, а не з Сенс. Чи є якісь шляхи вирішення, або краще просто оплатити, що маю? Не хочу, щоб потім виявилося, що я заплачу, а вони закриються.
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація з боргом перед Сенс банком є складною, але не безвихідною. Хоча банк змінив назву, він залишається юридичною особою з усіма правами та обов’язками. Важливо отримати текст вашого договору та повну виписку по рахунку, оскільки це дозволить краще оцінити ваші можливості. У нас є практика успішного скасування відсотків, тому варто розглянути консультацію для детального аналізу вашої ситуації. Це допоможе знайти найбільш вигідне рішення для вас. Якщо ви знайдете договір, надішліть його, щоб ми могли детальніше оцінити ваші шанси.
Subscriber –
Я взяв іпотеку в 2008 році, з дружиною розлучились у 2019, вона залишилась жити в квартирі, а я з’їхав. Вона платила кредит до літа 2021, а тепер на мене і мого знайомого, як поручителів, прийшла досудова вимога від банку. Як мені скасувати договір поруки? Чи є варіанти, якщо дружина прописала дітей у квартирі, а в договорі написано, що потрібна згода банку? Я сумніваюсь, що така згода була.
ЮРКОНСАЛТ –
Для скасування договору поруки існує можливість, якщо до кредитного договору були внесені зміни без вашого погодження до лютого 2018 року. Це може бути підставою для оскарження через суд. Прописка дітей в іпотечному майні не є підставою для скасування договору поруки, якщо не було порушено умови, передбачені в договорі. Надішліть, будь ласка, всі наявні документи на вказану електронну пошту для детального аналізу ситуації.
Алеся –
На мене подали позов до суду, а я знаходжусь за кордоном і не зможу бути на суді. Як мені бути в цій ситуації? Чи можу я виплачувати борг частинами через вашу агенцію, і скільки це все буде коштувати? Які варіанти у мене є, щоб не втратити гроші і не потрапити в ще більші борги?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Розумію вашу ситуацію. Якщо ви будете напряму співпрацювати з кредитором, важливо отримати від них гарантійний лист, що підтверджує ваші домовленості. Щодо суду, якщо ви не зможете бути присутніми, можна розглянути варіанти дистанційного представництва. Пам’ятайте, що зазвичай кредитори подають рішення до виконавчої служби, де можуть стягувати до 20% з ваших доходів. Якщо виникнуть додаткові питання, можете звертатися за допомогою в чатах Telegram або Viber.
Петр –
Я не отримував жодного рішення суду і не знав, що з мене стягуватимуть борги. Ніякого відношення до ТОВ «Нью файненс сервіс» не маю. Як я можу анулювати ці кредитні борги, якщо я не був на засіданнях і не отримував позовів?
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозуміло, ви не отримували жодних рішень суду та не мали справи з ТОВ «Нью файненс сервіс». У такій ситуації вам слід оскаржити ці рішення. Перш за все, необхідно з’ясувати деталі виконавчих проваджень та підтвердити, що ви дійсно не отримували повідомлень про позови. Рекомендується надати доступ до ваших виконавчих проваджень, щоб юристи могли вивчити вашу ситуацію і допомогти в подальшому оскарженні боргів. Якщо у вас виникають труднощі з отриманням доступу до інформації, ми можемо проконсультувати вас у чаті Telegram або Viber.
Алёна –
Может ли банк забрать единственное жилье, которое в ипотеке, за неуплату ипотеки, если сейчас военное положение в Украине?
ЮРКОНСАЛТ –
На даний момент, під час дії воєнного положення та ще протягом 30 днів після його завершення, банк не має права забрати ваше єдине житло, що знаходиться в іпотеці, за неуплату. Якщо виникнуть якісь питання чи ситуації, звертайтеся, ми завжди готові допомогти.
Андрей –
В мене проблема з кредитом на авто від Планета Авто. Я винен 150 тисяч гривень, і не можу знайти договір лізингу, щоб дізнатися дату. Скільки буде коштувати вирішення цього питання?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваше питання стосується проблеми з кредитом на автомобіль від Планета Авто, де ви не можете знайти договір лізингу. Важливо відновити інформацію про дату укладення договору, оскільки це може вплинути на подальші дії. Рекомендується згадати можливу дату укладення договору або перевірити наявність платежів, які могли б підтвердити цю інформацію. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, ми можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Taras борг приват 80 000 грн –
Потрібно вирішити споживчий кредит, який я брав років 10 назад в Приваті. Не пам’ятаю, як це було, бо пройшло багато часу. Вроді в Ельдорадо, до 5 тисяч. Забув про нього, бо не дзвонили, а 2 роки назад, коли робив ФОП, дізнався, що з 5 вже 80. Чи візьметеся за це? Готовий заплатити 20 за повне вирішення.
Yaroslav – шахрайство спиздили картку –
Геннадій Олександрович, ситуація така: я хочу повернути тільки тіло кредиту, яке зарахували на картку, відкриту шахраями. Щодо руху коштів на рахунках – це взагалі щось значить чи ні? І взагалі, краще, щоб Ви склали заяви до МФО, щоб потім не доводити, що ми їм перерахували. Скільки це буде коштувати? Повернемо тіло кредиту, а далі порадьте, як краще діяти, щоб це все нарешті закінчилося і щоб вони не передали справу колекторам, поки триває слідство.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю. Щодо вашого питання, якщо ви повернете тільки тіло кредиту, то це дійсно зупинить нарахування відсотків. Важливо при поверненні зазначити, що оплата здійснюється у зв’язку з шахрайськими діями. Щодо руху коштів, це може вплинути на вашу позицію, але важливо зафіксувати ваші дії у відповідних документах. Я можу підготувати заяви до МФО, щоб у вас не виникало проблем у майбутньому. Далі можемо обговорити стратегію, щоб уникнути колекторів під час слідства. Залишайтеся на зв’язку, будемо працювати над вашим питанням.