У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
rika –
Я не можу знайти, до якого МФО прив’язаний цей виконавчий напис. Як можна отримати цю інформацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Отримати інформацію про прив’язку виконавчого напису до МФО можливо лише через адвокатський запит. Якщо у вас немає копій виконавчого напису, ми можемо витребувати їх через суд. Якщо виникнуть додаткові питання, готові допомогти.
Машенька❤️ –
Я хотів би дізнатися, чи потрібно сплачувати щось наперед, якщо я вирішив питання з кредитором і готовий платити невелику суму щомісяця. Чи є якісь додаткові витрати, про які я повинен знати?
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо ви вже домовилися з кредитором про сплату невеликої суми щомісяця, то додаткових витрат, які б потребувалися наперед, немає. Головне, щоб ваше рішення було зафіксовано в угоді. Якщо виникнуть будь-які запитання або потреба в консультації, пишіть, будемо раді допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Так, ви правильно зрозуміли. Лист, який ви отримали, свідчить про те, що ви є стягувачем, а боржником – ТОВ. Це стосується вашого повернення коштів за рішенням суду. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, звертайтеся, готовий допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, суд не звільнив нас від сплати судового збору, який становить 3700 грн. Цей збір становить 150% від ставки, сплаченої кредитором. Вам слід здійснити оплату, коли будете готові. Реквізити для сплати надішлю найближчим часом.
Alla –
Мені розблокували карту на 13400, але є борг. Виконавець сказав, що можна почати погашати хоч по 100-200 грн. Як ви на це дивитесь? Чи варто починати платити?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ви можете почати погашати борг хоча б по 100-200 грн, якщо виконавець так запропонував. Це може полегшити ситуацію з виконавцем, і вам не потрібно переживати, що це вплине на нашу роботу. Якщо виникнуть додаткові питання або потреба в консультації, звертайтеся.
Andrey –
Я отримав смс від BuroKS, що в мене є борг перед УкрКредитФінанс, хоча в суді було рішення на мою користь. Вони стверджують, що виконавчий напис скасовано, а борг залишився. Що робити в такій ситуації? Чи можливо визнати договір недійсним? Я готовий заплатити за консультацію.
ЮРКОНСАЛТ –
У вашій ситуації, якщо суд вже ухвалив рішення на вашу користь, але BuroKS стверджує про наявність боргу, вам слід спочатку з’ясувати всі деталі щодо скасування виконавчого напису. Оскільки рішення суду не скасовує борг, доцільно розглянути можливість переговорів із кредитором про зменшення суми боргу. Щодо визнання договору недійсним, це можливе лише за наявності підстав, тому, якщо ви отримували грошові кошти, шанси на успіх у цій справі можуть бути обмежені. Якщо вам потрібна детальніша консультація, готові обговорити це в чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Нагадаю, що рахунок на 1000 грн залишається неоплаченим вже більше 8 місяців. Якщо у вас виникли питання або потрібна допомога щодо здійснення платежу, будь ласка, дайте знати, коли зможете це зробити. Ви також можете скористатися посиланням для оплати, яке я надав.
Тетяна –
Які варіанти оплати ви можете запропонувати, щоб я могла підписати договір? Зараз я не маю можливості заплатити, але хочу знати, як можна розбити суму на частини. І ще, чи можна повернути кошти, які вже стягнули по ПУМП?
ЮРКОНСАЛТ –
Оплату можна розбити на частини, наприклад, перший місяць – 1000 грн, а далі по 2000 грн. Якщо ви отримали довідку або виписку про стягнення коштів, можемо звернутися до суду для їх повернення. Коли будете готові підписати договір, нагадайте про необхідність зазначити цей нюанс. Залишаюсь на зв’язку.
Женя –
У мене є питання по мікрозаймах, які у мене в провадженні. Я просив дізнатися, яка саме організація надала позику на 46000 грн (онлайн фінанс). Зараз бачу, що стягнення зупинено, але не зрозуміло, чи це просто зупинка, чи скасування. Також хочу знати тіло кредиту. Чекаю на інформацію.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Ваша справа зупинена, оскільки була подана заява на заборону стягнення коштів, і суд ще не розпочався. Щодо мікрозайму на 46000 грн, я уточню інформацію про організацію, яка надала позику, а також тіло кредиту. Як тільки отримаю дані, обов’язково вас повідомлю.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Розумію вашу стурбованість стосовно справи з Приватбанком. Питання затримки справи дійсно потребує активних дій. Як обговорювалося раніше, 30.04 плануємо підписати мирову угоду в суді. Якщо файл не відкривається, рекомендую спробувати інший пристрій або програму. Якщо ситуація залишається невизначеною, ви можете відвідати суд, де запитайте у судді Сенька або його помічника про стан розгляду справи. Якщо виникнуть додаткові питання, не вагайтеся звернутися.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Оновлення в УБКІ дійсно можуть затримуватися до трьох місяців, оскільки процес внесення змін потребує часу для обробки інформації. На жаль, прискорити цей процес не вдається, оскільки він залежить від внутрішніх процедур організації. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, буду радий допомогти.
Вячеслав Володимирович –
У мене є проблеми з кредитами, я вже рік не можу платити, і банки не подавали до суду. Хочу зрозуміти, що робити далі, які варіанти у мене є, і скільки коштує консультація? Також цікаво, чи можете ви представляти мої інтереси в суді.
ЮРКОНСАЛТ –
З приводу ваших проблем з кредитами, ми можемо розглянути можливість реструктуризації боргу, оскільки на даний момент жоден з банків не подав до суду і виконавчий напис відсутній. Окрім цього, ми можемо також обговорити варіанти банкрутства, якщо це буде доцільно. Що стосується представлення ваших інтересів у суді, ми маємо досвід у таких справах і готові вас підтримати. Для детальнішої консультації можете надіслати фотокопії договорів.
Дмитрий –
У мене кредит у банку Кредит Днепр, під час війни завод стояв, три місяці без зарплати. Банк накрутив борг, тепер 148000. На зарплатну картку поставили, а я зарплату в іншому банку отримую. Не можу отримати зарплату, все йде на погашення боргу. Що робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація потребує детального розгляду. Рекомендую звернутися до банку з письмовою заявою щодо оскарження нарахування боргу, а також уточнити питання щодо зарплатної картки. Варто також розглянути можливість консультації з фахівцем, щоб розібратися в нюансах ваших прав. Якщо буде потрібно, можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Сергій –
На мене подали до суду за кредит, і мені потрібно зрозуміти, що робити далі. Я не проживаю за місцем реєстрації. Які мої варіанти, і скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб визначити подальші дії, важливо ознайомитися з матеріалами справи, зокрема з позовною заявою та кредитними договорами. Ви можете надати ці документи, щоб ми змогли проаналізувати вашу ситуацію. Після цього я зможу надати вам інформацію про перспективи справи та можливі варіанти вирішення. Якщо є бажання, можете самостійно отримати документи в суді. Прошу дати знати, як вирішите.
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо у вас є можливість зробити ксерокопію паспорта, це буде достатньо. Головне, щоб копія була чіткою та читаемою. Нотаріальна копія не є обов’язковою, якщо ксерокопія відповідає вимогам. Якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Subscriber –
Потрібна допомога з кредитом в МФО Монивео . Яка процедура врегулювання заборгованості, і які етапи потрібно пройти? Скільки це буде коштувати? І як взагалі позбутися дзвінків колекторів?
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання заборгованості з МФО Монивео потрібно укласти договір з нашим Бюро та отримати копію кредитного договору. Участь з вашого боку буде мінімальною, лише на етапі укладення договору та оплати заборгованості за гарантійним листом. Ми беремо на себе всі переговори з кредитором, намагаючись домогтися списання відсотків. Процес складається з кількох етапів: переговори з кредитором, подання скарги до НБУ та, за необхідності, подання позовної заяви до суду. Всі етапи входять у вартість, яка обумовлюється у договорі. Щоб позбутися дзвінків колекторів, можна передати наші контактні дані як своїх представників. Важливо бути готовим до оплати заборгованості після успішних переговорів. Якщо у вас немає прострочення, можемо запропонувати відстрочку по оплаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за інформацію. На даний момент я не отримав матеріали позовної заяви, тому пропоную вислати їх, щоб ми могли продовжити роботу над вашим питанням. Як тільки отримаю документи, зможу надати більш детальну відповідь та розробити наступні кроки. Чекаю на ваші матеріали.
Олександр –
Мені пишуть про заборгованості, погрожують, але не кажуть, з якого банку. Що робити в такій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
У ситуації, коли вам пишуть про заборгованості та погрожують, але не уточнюють, з якого банку, важливо зберігати спокій. Рекомендується проаналізувати всі отримані повідомлення, зібрати інформацію та перевірити, чи дійсно у вас є заборгованість. Якщо виникають сумніви або страхи, варто звернутися до юриста для детальної консультації, аби розібратися у ситуації та визначити подальші кроки. Можемо обговорити це в чаті Telegram або Viber.
Yevhenii –
Я хочу купити квартиру в іпотеку по програмі єОселя в Дніпрі. Скільки будуть коштувати ваші послуги і що мені робити далі після того, як я знайду банк? Як знайти квартиру, якщо ви цим не займаєтеся?
ЮРКОНСАЛТ –
Після того, як ви знайдете банк з найкращими умовами, вам знадобиться провести аналіз договору, що стосується кредиту та іпотеки. На жаль, ми не займаємося пошуком квартир, але рекомендую звернутися до забудовників, щоб дізнатися, чи працюють вони за програмою єОселя. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання або потрібна допомога, можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Так, ви можете здійснити оплату за послуги в два етапи: сьогодні і 5 числа. Якщо виникнуть додаткові питання, не соромтеся звертатися.