У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
лена –
У мене є проблема з Кредо банком. Я дізналася, що в мене є заборгованість, але не можу зрозуміти, чому сума не зменшується після моїх платежів. Я також чула, що у мене новий графік, але мені ніхто не пояснив, чому. Ще у мене був господарський суд по бізнес-позиці і зараз виконавче провадження. Чи можу я ще закрити борг по тілу? Чи вже пізно?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Ваша ситуація стосується заборгованості перед Кредо банком, нових графіків платежів та виконавчого провадження. Рекомендуємо отримати виписку про всю історію ваших платежів за договором у банку. Це допоможе зрозуміти, чому сума боргу не зменшується. Щодо закриття боргу по тілу, важливо знати, чи брали ви участь у судовому процесі та отримували рішення. Це вплине на ваші подальші дії. Можемо обговорити деталі у Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
Після успішного переказу 500 гривень на рахунок Працевитого Геннадія, вам потрібно підтвердити оплату. Будь ласка, надішліть повідомлення або фото чека, щоб ми могли зафіксувати вашу оплату.
Тетяна –
Я взяла кредит в МФО на 12000, а сейчас они требуют 35000. Пугают, что могут забрать квартиру. Как мне действовать в этой ситуации? Могу ли я с вами поговорить о помощи?
ЮРКОНСАЛТ –
Проблема, з якою ви стикаєтеся, є досить поширеною у випадках із МФО. Ваша ситуація вимагає активних дій для врегулювання заборгованості. Ми можемо допомогти вам домовитися з кредитором, щоб погасити лише тіло кредиту та уникнути подальших нарахувань. Наша стратегія включає укладення договору, переговори з кредитором та, у разі необхідності, судовий захист. Ви можете звернутися до нас для детальнішої консультації в Telegram або Viber.
Таня –
Я взяла кредит в МФО Егроші і зараз не можу погасити борг. Адвокат мені ще не зв’язався, але дуже потрібно розібратися, як можна вирішити цю ситуацію. Яка вартість вашої допомоги і які кроки потрібно зробити, щоб позбутися відсотків або зменшити суму боргу? Я готова платити, але фінансово не готова до великої суми одразу.
ЮРКОНСАЛТ –
Для врегулювання заборгованості за кредитами в МФО, такими як Егроші, існує певний порядок дій. Спершу потрібно укласти договір з нашим Бюро, отримати копію кредитного договору, якщо доступ до особистого кабінету закрито – витребувати її через адвокатський запит. Далі ми беремо на себе всі переговори з кредитором, аби домогтися списання відсотків або зменшення боргу. У разі потреби, можемо також подати скаргу до НБУ чи позов до суду. Щодо дзвінків колекторів, після укладання договору, ви зможете передавати наші контактні дані кредиторам, що позбавить вас необхідності вести переговори. Якщо зараз немає можливості погасити борг, ми можемо запропонувати відстрочку оплати. Звертайтеся, будемо раді допомогти!
Юрий –
Банк подав на мене позов до суду через заборгованість, що робити? Які дії в цій ситуації? Копію позову не отримував, тільки повідомлення у вайбер від Sudpovistka. Де я можу взяти цю копію, якщо зараз у Києві?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно отримати копію позову, оскільки без неї важко буде зрозуміти суть справи та підготувати відповідь. Якщо ви знаходитесь у Києві, спробуйте звернутися до суду, де зареєстровано справу, з номером 465/6719/23. Вам можуть надати копію позову або вказати, як її отримати. Як тільки отримаєте, надішліть її нам для подальшої роботи.
Natali –
Є така ситуація. Я взяла кредит у МФО на 49000, а зараз винна 105000. Підписала угоду на реструктуризацію, але все одно переплачую. Мені потрібно, щоб ви написали листа для реструктуризації боргу без відсотків або я можу заплатити 65000 грн одним платежем. Які ваші умови та скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! З вашими документами ми вже ознайомилися, і можу підтвердити, що ваш договір має суттєві недоліки. Пропоную розпочати перемовини з кредитором про закриття боргу за суму 60-70 тисяч гривень. Це краще, ніж повертати значно більшу суму. Якщо ви готові до одноразового платежу, це може бути варіантом для вирішення ситуації. Вартість наших послуг за переговори складає 2000 грн, а у разі успіху, гонорар становитиме 20% від списаної суми боргу на момент підписання договору. Готові допомогти з подальшими кроками.
Наталья –
У мене є кілька кредитів, по яких вже є просрочка. Я хотіла б дізнатися, чи можна домовитися про оплату боргу не відразу всім кредиторам, а, наприклад, розбити на два платежі? Які шанси на це? І як взагалі підписати з вами договір?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щодо можливості розбити оплату боргу на кілька платежів, це залежить від кожного конкретного кредитора. Ми можемо провести переговори з ними, щоб домогтися найкращих умов для вас. Щодо підписання договору, нам потрібні ваші паспортні дані та ідентифікаційний код. Договір можна підписати як в паперовому вигляді, так і електронно, в залежності від ваших можливостей. Будь ласка, підготуйте необхідні документи, і ми зможемо продовжити.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! На даний момент кредитор підтвердив, що чекає зарахування ваших коштів. Це може зайняти до трьох днів. На даний момент не переживайте, я не вважаю, що виникнуть проблеми. Як тільки отримаєте підтвердження, дайте знати.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Розумію ваші переживання щодо затримок у процесі переговорів з кредиторами. Наразі ведуться активні переговори, але ми стикаємося з певними труднощами у виконанні умов гарантійних листів, що впливає на строки. Ми продовжимо працювати над цим питанням та надамо вам всю необхідну інформацію. Якщо виникнуть додаткові запитання, ви завжди можете зв’язатися для отримання консультацій.
Валентин –
Я хочу зрозуміти, які дії мені потрібно вжити далі після того, як я отримав повідомлення про зміну кредитора. Вони продовжують дзвонити моєму начальнику, і я не знаю, як це врегулювати. Чи є у вас якісь рекомендації?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щодо ситуації з новим кредитором, продовжуйте не реагувати на їхні дзвінки та повідомлення. Зберіть необхідну суму, і ми зможемо обговорити можливості врегулювання. Якщо ваш начальник має питання, можете направити його до нас для консультації. Це дозволить уникнути непорозумінь.
Oksana –
Хочу укласти договір з вами на врегулювання боргу по Манівео, 6200 грн, від 20.02.2022. Мені потрібен витяг по реєстрації, але не знаю, де його взяти. Чи продали мій борг на іншу фінансову компанію, не знаю, повідомлень не було. Після того, як оформлю, коли можна буде почати?
ЮРКОНСАЛТ –
Для початку роботи над врегулюванням боргу по Манівео, вам потрібно надати витяг з реєстрації, який можна отримати у відповідних органах або онлайн. Щодо можливості перепродажу боргу, якщо ви не отримували жодних повідомлень, то, ймовірно, ваш борг залишається у первинного кредитора. Після укладання договору, процес може розпочатися відразу ж, коли у вас буде готовність до оплати. Готові надати консультацію та допомогу в Telegram або Viber чаті, якщо знадобиться.
ЮРКОНСАЛТ –
Документи відкрилися, я їх прочитаю та надам відповідь найближчим часом. Дякую за терпіння.
ЮРКОНСАЛТ –
Рекомендуємо вам зв’язатися з банком через зазначений канал зв’язку, щоб уточнити інформацію щодо суми заборгованості. Перевірте, чи є у вас підтвердження погашення кредиту, яке може підтвердити вашу позицію. Якщо у вас виникнуть труднощі, ми можемо допомогти вам з консультацією в Telegram або Viber чаті.
Вадім –
У мене така ситуація: з зарплати знімають гроші, бо я взяв онлайн-кредит ще в 21 році, а тепер почали знімати. Я зв’язався з банком, вони сказали, що арештів немає, але бухгалтерія підтвердила, що є якесь провадження, але не дають жодних деталей. Що мені робити в цій ситуації? Хто може знімати кошти, якщо в банку кажуть, що все в порядку?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація дійсно потребує уважного аналізу. Згідно наданої інформації, арештів на рахунках немає, однак існує виконавче провадження, яке може бути причиною стягнення коштів з вашої зарплати. Рекомендуємо зв’язатися з банком для отримання номера виконавчого провадження та з’ясувати деталі у бухгалтерії. Якщо потрібно, надайте номер АСВП та ідентифікатор доступу до виконавчого провадження, щоб ми могли більш детально проаналізувати вашу ситуацію та запропонувати подальші дії.
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація досить складна. Оскільки ви виграли суд і маєте рішення про відсутність боргу, рекомендую звернутися до Ощадбанку для уточнення причин наявності мінуса на рахунку. Також варто вимагати розрахунок за кредитом і відсотками, щоб зрозуміти, чи дійсно існує борг. Щодо погроз від Ідея банку, з’ясуйте, яку суму вони вимагають. Якщо потрібна детальніша консультація, звертайтеся в чатах Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію. Затримки можуть бути непередбачуваними, але важливо дотримуватись наших домовленостей. Ви можете спробувати зробити часткову оплату, навіть якщо це буде невелика сума. Це допоможе підтримувати зв’язок і демонструвати ваше бажання розрахуватися. Як тільки отримаєте кошти, ми зможемо продовжити процес повернення. Якщо виникнуть додаткові питання або вам потрібна допомога, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Сума, яку ви згадали, дійсно може бути повернена через суд. Позов до суду для повернення безпідставно стягнутих коштів коштує 4000 грн, плюс судовий збір. В позові ми також можемо зазначити, щоб витрати на збір були стягнуті з відповідача на вашу користь. Щодо ваших витрат на адвоката, рішення буде за судом, але можливість повернення є. Якщо у вас є ще питання або потрібна допомога, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Так, кошти, які були списані, можна повернути через суд, і ми можемо подати позов. Зверніть увагу, що для цього потрібно сплатити судовий збір у розмірі 1250 грн. Якщо ви готові до цього, можемо продовжити процес.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Можемо допомогти вам з закриттям виконавчого провадження, виключенням з реєстру боржників та скасуванням арештів. Наша команда має досвід у цій сфері, тому ми зможемо вам надати детальну консультацію і допомогу. Якщо вас цікавить подальша інформація або проекти договорів, напишіть, будь ласка, по суті вашого питання.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб надати вам кваліфіковану допомогу, будь ласка, надішліть або принесіть матеріали позовної заяви, яку ви отримали. Це допоможе нам краще зрозуміти ситуацію і визначити подальші кроки. Чекаю на вашу відповідь.