У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб ми могли надати вам консультацію, важливо знати суть вашого питання. Для цього, будь ласка, опишіть його та зазначте свій номер телефону. Це необхідно для подальшого спілкування. Пропонуємо безкоштовну швидку консультацію або детальну юридичну консультацію за 500 грн. Чекаємо на вашу відповідь!
༒︎ VÄĽĔŤ –
У мене є виконавче провадження через суд без моєї участі, отримав рішення суду, навіть на роботу прийшло. Я брав кредит 11 тисяч, а тепер там 67 тисяч відсотків. Як можна зменшити цю суму? І що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб зменшити суму боргу, важливо проаналізувати отримане вами рішення суду та умови договору. Я рекомендую сфотографувати документи, які ви отримали, і надіслати їх мені. Це допоможе зрозуміти, які кроки можна зробити для вирішення вашої ситуації. Чекаю на ваші матеріали!
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Повернення коштів вже можна розпочати. По другому провадженню отримано рішення, і ми готові займатися цим питанням. Будь ласка, надішліть необхідну довідку з вашого банку, і ми продовжимо процедуру повернення.
Роман –
Я хочу дізнатися, які наші подальші дії по врегулюванню боргу. Я готовий платити тіло кредиту, але не зможу віддати все одним платежем. Можна домовитися про 2-4 платежі? Які там умови?
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо спробувати домовитися з кредитором про оплату тіла кредиту в 2-4 платежі. Це можливо, оскільки кредитори наразі йдуть на поступки і готові розглянути такі умови. Дайте знати, якщо у вас є конкретні пропозиції або запитання, і я зв’яжуся з ними для уточнення деталей.
ЮРКОНСАЛТ –
Наразі триває процес переговорів з кредиторами. Вони поки що не надали відповіді, але ми активно працюємо над вашою справою. З вашими сусідами, як ви зазначали, можуть бути питання, тому важливо отримати чітку інформацію про їхні вимоги. Я буду тримати вас в курсі подій та інформувати про нові результати. Щодо оплати – дякую за розуміння. Якщо виникнуть додаткові питання, пишіть.
Sergey –
У мене проблема з кредитами, їх купа і суми просто жахливі. Взяв у різних компаніях: ШвидкоГроші , СЛОН КРЕДИТ , ІННОВА ФІНАНС і ще з десяток. Сума, яку треба віддати, в рази перевищує те, що я взяв. Що робити? Як можна зменшити цю заборгованість і взагалі, чи є шанс вирішити цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Ми можемо допомогти вам у вирішенні проблеми з кредитами. Наша мета – домовитись з вашими кредиторами про погашення лише тіла кредиту та в окремих випадках – відсотків за короткий термін. Всі інші нараховані відсотки та штрафи можуть бути списані. Процес включає укладання договору, проведення переговорів, отримання документації від кредитора та, при необхідності, судовий захист. Якщо у вас виникнуть додаткові питання або ви готові обговорити деталі, зв’яжіться з нами в Telegram або Viber.
Женя –
Мне присудили 50 000 на пользу ПриватБанка, но в банке сказали, что мой долг продали кому-то, и теперь я должен не 50, а 15. Что делать с решением суда и с этой компанией, которой продали мой долг? Они пока меня не трогают.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Зважаючи на вашу ситуацію, важливо з’ясувати деталі щодо рішення суду та нової компанії, якій був переданий ваш борг. Вам слід перевірити, чи дійсно борг був проданий, і отримати підтвердження від нової компанії. Якщо є необхідність, ми можемо обговорити ваші подальші дії щодо захисту ваших інтересів. Готовий допомогти вам у цьому питанні.
oleh –
На даний момент я маю борг по кредиту 30000 гривень, а зараз він вже сягнув 68100 гривень. Це просто жах! Яким чином можна погасити відсотки і чи є в мене шанси на позитивне вирішення питання? Чи допоможете з цим?
ЮРКОНСАЛТ –
Можливість вирішення вашого питання є, і ми можемо допомогти. Важливо провести переговори з кредитором для зниження заборгованості до суми основного кредиту та, в окремих випадках, часткових відсотків за короткий термін. Зберігайте усі договори, адже вони знадобляться для аналізу вашої ситуації. Запрошую зв’язатися в Telegram або Viber для більш детального обговорення.
Антон –
Я хотів би дізнатися, що робити далі, якщо мфошка не згодна йти на уступки. Справа наразі зупинена, але я хочу зрозуміти, які є варіанти для пришвидшення розгляду і чи є сенс щось робити, чи краще почекати.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щодо вашої ситуації, справа наразі зупинена, і відповідь від МФО не є суттєвою. У відзиві ми вже виклали всі заперечення, і суд оцінюватиме їх після поновлення провадження. Якщо ви хочете пришвидшити вирішення, можемо зв’язатися з вашим кредитором та запропонувати погашення лише тіла кредиту в обмін на відкликання позову. Якщо плануєте почекати місяць чи два, повідомте, і ми підготуємо клопотання про поновлення провадження в потрібний час.
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу стурбованість щодо ситуації. Важливо зазначити, що стягнення коштів вимагає окремої позовної заяви. Коли ми подавали перший позов, метою було скасування напису, а не повернення коштів. Це питання потребує окремого розгляду, тому для повернення суми в 5,5 тис. грн необхідно подати новий позов, а також сплатити судовий збір. Сподіваюся, це прояснить ситуацію. Якщо у вас залишилися питання або потрібна додаткова інформація, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація з боргом дійсно може бути вирішена через позовну давність. Якщо з 2013 року ви не здійснювали жодних платежів, є можливість скасувати борг за період з 2013 по 2017 рік. Це пов’язано з тим, що після певного терміну кредитор втрачає право на стягнення боргу. Якщо у вас виникли додаткові питання або потрібна консультація, ми готові допомогти в Telegram або Viber чаті.
Валерія –
Заключила договір з мікрозаймом Е гроші , взяла кредит на 30000 грн, оплатила 10000 грн, залишилося 25000 грн. Виникла просрочка, бо не було жодних смс про оплату. В результаті зняли акцію і тепер вимагають 49000 грн. Можна якось вирішити цю ситуацію, щоб не платити таку суму?
ЮРКОНСАЛТ –
Питання, яке ви піднімаєте, є досить поширеним у практиці роботи з мікрофінансовими організаціями. Ми можемо допомогти вам у врегулюванні ситуації, намагаючись домовитися з кредитором про повернення лише тіла кредиту та, в окремих випадках, відсотків за короткий термін. Важливо, що ми можемо отримати гарантійний лист від кредитора, що дозволить зменшити ваші фінансові зобов’язання. Для початку нам потрібно укласти договір на правову допомогу, після чого я зможу почати переговори з вашим кредитором.
Alexander –
У мене серйозна ситуація з кредитами, треба ставати банкротом. Які дії потрібні, щоб почати цю процедуру? Чи можемо поговорити про це по телефону?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Розумію вашу ситуацію. Процедура банкрутства дійсно складна, і важливо знати загальну суму боргу, а також наявність підстав для її проведення. Ми можемо обговорити деталі у зручному для вас форматі, зокрема в Telegram або Viber. Чекаю на ваші запитання!
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Радію, що питання з поверненням коштів вирішилось, і ви отримали свою суму. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання чи потреба в консультації, звертайтеся, будемо раді допомогти!
Sabir –
Які етапи роботи з кредитором, щоб я міг погасити лише тіло кредиту і щоб вони списали всі інші нараховані відсотки та штрафи? Яка ціна за цю послугу і як швидко це може бути зроблено?
ЮРКОНСАЛТ –
Порядок врегулювання кредиту включає кілька ключових етапів. По-перше, укладається договір між вами та адвокатом, який захищає ваші інтереси. Потім проводяться переговори з кредитором, надсилаються адвокатські запити для отримання всіх необхідних документів, таких як текст кредитного договору та розрахунок заборгованості. У разі відмови кредитора ми можемо подати скаргу до НБУ або забезпечити судовий захист. Наша мета – домогтися списання всіх нарахованих відсотків та штрафів, залишивши лише тіло кредиту для погашення. Після успішних переговорів ви отримаєте гарантійний лист, за яким заборгованість потрібно буде погасити протягом 1-2 днів.
ЮРКОНСАЛТ –
Розглянув вашу ситуацію. На даний момент, сума, яку вимагає Таліон Плюс, складає 250 000 грн. Практика свідчить, що суд може частково зменшити цю суму, але для досягнення позитивного результату важливо брати участь у судовому процесі. Рекомендується також спробувати домовитися з кредитором про закриття боргу. Якщо ви готові до подальшого обговорення, можемо зв’язатися для детальнішої консультації.
prokopenko –
Які наслідки, якщо колектори подали заяву до поліції? Я переживаю, що можуть бути якісь проблеми через те, що я не сплатив кредит. Що робити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Не переживайте, якщо колектори звернулися до поліції, це не є підставою для вашої відповідальності. Найчастіше колектори намагаються вирішити питання через суд для стягнення боргу. Рекомендую вам укласти договір про надання юридичних послуг, щоб ми могли вам допомогти у врегулюванні вашої заборгованості. Після цього всі переговори з кредитором візьмемо на себе. Якщо у вас є додаткові питання або ви готові продовжити, повідомте, будь ласка.
Andrii –
Я маю судове провадження по кредиту у МФО, і користувався вашим зразком заяви для розблокування зарплатної картки. Але тепер виконавча служба стягує 20% з моєї зарплати, і мені нарахували 50 тисяч з 1500 грн. Чи можна ще щось з цим зробити? Я вже скинув дані про виконавче провадження, які ще дані вам потрібні?
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб вирішити вашу ситуацію з виконавчою службою, необхідно надати інформацію з Дії про ваше виконавче провадження. Будь ласка, скиньте номер АСВП та ідентифікатор доступу, щоб ми могли детально проаналізувати ваше питання. Також на нашому сайті доступні зразки заяв для розблокування рахунків, які ви можете використати самостійно. Якщо у вас є можливість, встановіть додаток Дія, це суттєво спростить процес. Чекаємо на вашу відповідь.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Радію, що у вас вже є всі кошти. Тепер можемо почати переговори з кредитором. Важливо, щоб сплата була єдиним платежем, тому ми готові розпочати як тільки ви будете готові. Якщо є якісь додаткові питання, пишіть!
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно сплатити 1017 грн відповідно до умов договору, адже ця сума є гонораром за виграш справи. Повернення коштів, яке ви отримали, не звільняє вас від виконання зобов’язань за договором. Після сплати гонорару ми зможемо подати виконавчий лист на виконання. Не забудьте надіслати підтвердження оплати.