У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! За результатами нашої роботи, остаточна сума, яку ви повинні сплатити, складає 110 тисяч грн, що є 10% від зекономленої суми боргу. Також хочу наголосити, що вам вигідніше погасити кредит раніше, оскільки це дозволить зменшити відсотки. Якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Subscriber –
Які ваші можливості допомогти мені з мікрозаймами від Bit Capital? Вони мені вже нарахували космічні проценти, а я ніяк не можу відправити вам договір, лише скриншот. Що далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо вашого питання про мікрозайми від Bit Capital, ми можемо допомогти у врегулюванні цієї ситуації. Важливо отримати повний текст договору, тому спробуйте надіслати його у PDF форматі. Якщо у вас виникають труднощі з надсиланням документів, можете звернутися до нас у Telegram або Viber, і ми надамо необхідну підтримку.
ЮРКОНСАЛТ –
Нагадую про наявність кількох неоплачених рахунків. Зокрема, рахунок №9207 на 3000 грн залишається неоплаченим вже понад півроку. Також незабутніми залишаються рахунки №9159 на 12000 грн та №14937 на 1000 грн, які також чекають на оплату вже тривалий час. Прошу повідомити, коли ви зможете здійснити оплату. Посилання для оплати рахунків доступні в попередніх повідомленнях.
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно звернутися до виконавчої служби для уточнення причин, чому ви все ще в реєстрі боржників. Ваша ситуація пов’язана з рішенням суду, яке ви підтримали, що ускладнює можливість оскарження. Якщо ви не сплатите борг, виконавче провадження може бути відкрито знову. Рекомендується ретельно перевірити всі документи і з’ясувати деталі вашої справи. Якщо потрібна додаткова консультація, ми можемо обговорити це в чатах Telegram або Viber.
Andrii –
В мене є проблеми з простроченими кредитами, потрібно зрозуміти, як ви можете допомогти. Я хочу дізнатися про порядок врегулювання боргів і скільки це буде коштувати. Мій номер телефону: 380966944538.
ЮРКОНСАЛТ –
Ми займаємося врегулюванням боргів по прострочених кредитах, і можемо допомогти вам у цьому процесі. Наша стратегія полягає у тому, щоб домовитися з вашим кредитором про погашення лише тіла кредиту та, в окремих випадках, відсотків за короткий період. Ми здійснюємо всі необхідні етапи, включаючи укладання договору, переговори з кредиторами, отримання документів та, якщо потрібно, судовий захист. Для детальної консультації ви можете звернутися до нас у Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за підтвердження оплати. Ви вже виконали всі необхідні дії, залишилось лише дочекатися підтвердження від БітКапітал про закриття боргу. Якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
На даний момент, на жаль, я не зміг зв’язатися з компанією, з якою ми працюємо. Ваші родичі отримують дзвінки, але я рекомендую їм заявити про намір звернутися до прокуратури, якщо дзвінки продовжаться. Щодо повідомлення з НБУ, воно може свідчити про те, що хтось із ваших близьких звернувся зі скаргою на ваших кредиторів. Давайте залишимо все так, як є, і я продовжу намагатися зв’язатися з ними.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ви успішно закрили кредит і отримали довідку про його закриття. Щодо судового процесу, я вже подала в суд документи про відсутність претензій з боку кредитора. Що стосується оплати за наші послуги, я зможу надати точну суму після розрахунків. Дякую за ваше терпіння.
Діана –
Хочу дізнатися, чи можна закрити кредит за ту суму, яку я брала, після скасування арешту. Я планую просто закрити кредит і більше нічого не робити.
ЮРКОНСАЛТ –
Після скасування арешту, ви дійсно можете домовитися з кредитором про закриття кредиту за ту суму, яку ви отримали, тобто за саме тіло кредиту. Це можливе, щоб уникнути подальших звернень до суду з боку кредитора. Якщо вам потрібна допомога в цій справі, звертайтеся, ми готові вас підтримати.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Дякую за ваше запитання. Ваша оплата рахунку №23679 від 02.06 на суму 3850 грн була успішно зарахована. Нагадування, які ви отримували, автоматично генеруються системою для відстеження неоплачених рахунків. Якщо у вас є ще питання або потребуєте додаткової інформації, звертайтеся.
Анна –
Підкажіть, будь ласка, що робити з МФО Егроші та Аванс кредит? Нарахували такі космічні проценти по кредиту, а я ще до прострочення писала їм про реструктуризацію, але відмовили, мовляв, я фінансово спроможна платити. Вони безсоромно знімають останні гроші з картки, а я з дітьми залишаюсь без копійки. Як можна зменшити ці відсотки?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація з МФО дійсно потребує професійного підходу. Я рекомендую звернутися до юриста, який спеціалізується на справах з фінансовими установами. Важливо зібрати всі документи, зокрема, договори та листування з МФО. Це допоможе у подальшому процесі зниження відсотків та можливих варіантів реструктуризації. Якщо у вас є питання, можете зв’язатися через Telegram або Viber, будемо раді допомогти.
Юля –
У мене кредитний договір 210104-32128-1 та судова справа 336/12365/23. Я не можу знайти свій кредитний договір, бо змінила номер телефону два роки тому через погрози колекторів. Зараз я в Запоріжжі, і мені потрібно знати, які документи потрібні для вашої роботи. Чи потрібно їхати до суду? Я не працюю, сиджу з дітьми вдома, чоловік на війні, і якщо виграє фінансова компанія, я не зможу сплатити всю заборгованість. Я готова сплатити тіло боргу, якщо розподілять на декілька років. Скільки коштує ваша допомога? Чи можу я оплатити з картки чоловіка? І взагалі, чи потрібно буде ще щось платити окрім 1500 грн за ознайомлення та 5000 грн за відзив?
ЮРКОНСАЛТ –
Для початку вам знадобляться паспорт, ідентифікаційний код та дані про місце прописки для оформлення договору. Ви можете не їхати до суду, оскільки ми самостійно займатимемось усіма необхідними документами. Після того, як ви надасте документи, ми ознайомимось з матеріалами справи. Оплату можна здійснити з картки вашого чоловіка, і, якщо ми діємо в межах однієї справи, більше витрат не буде. Якщо виникнуть додаткові потреби, обговоримо їх окремо.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щодо кредитного договору на 4-й кредит, я надам його вам найближчим часом. В даний момент триває процес узгодження з кредитором, і як тільки отримаю необхідну інформацію, скину вам. Якщо виникнуть додаткові запитання, не вагайтеся звертатися.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Ви отримали рішення суду на електронну пошту, оскільки це сучасна практика комунікації. З приводу боргу, наразі вони не погодилися зменшити суму, але ми можемо подати пропозицію на списання частини процентів, як ми це робили раніше. Можливо, вдасться зменшити борг. Я планую зв’язатися з ними, щоб дізнатися більше про їхні наміри. Поки що документи в виконавчу службу не подають, тому маємо час для подальших дій. Якщо виникнуть додаткові запитання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо ви не зможете внести оплату до 25 числа, це може призвести до судових розглядів з боку кредитора. У разі, якщо виникнуть проблеми з оплатою частини боргу, рекомендую вам вжити заходів для налагодження комунікації з кредитором. Зазначте, що ви готові співпрацювати, та намагайтеся узгодити нові умови погашення. Можливо, вам вдасться домовитися про часткову сплату та уникнути судового процесу. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання або необхідність у допомозі, ми можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Згідно з нашими попередніми розрахунками, ви здійснили оплату в розмірі 1500 грн. На даний момент сума заборгованості складає 106 грн, оскільки була зменшена на 86 грн. Якщо у вас є додаткові запитання, готовий допомогти.
Людмила –
Я начиталася про цю кредитну касу, і це ж капець! Вони ж просто розривають людей на гроші, а потім ніхто нічого не може зробити. В договорі знайшла пункт, що в період воєнного стану я звільняюсь від відповідальності за прострочення. Можна цим скористатися? І взагалі, що там по моєму кредиту? Чи є якісь новини?
ЮРКОНСАЛТ –
Не хвилюйтеся, ваше питання важливе. Дійсно, в умовах воєнного стану, ви можете скористатися положеннями вашого договору про звільнення від відповідальності за прострочення. Це може стати підставою для вашої позиції. Щодо новин по вашому кредиту, наразі ситуація залишається незмінною, але я активно працюю над вашим питанням і буду тримати вас в курсі. Якщо виникнуть додаткові питання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Довідка про закриття кредиту дійсно буде надіслана, але на її виготовлення може знадобитися до 90 днів. Якщо у вас виникнуть додаткові питання або потрібна допомога, звертайтеся, готові вас проконсультувати в чаті.
Владислав –
Коли вже нарешті закінчаться ці дзвінки від кредиторів? Вони реально за*бали, не дають працювати спокійно. Що робити з цими погрозами?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію з частими дзвінками від кредиторів. Це дійсно може бути дуже неприємно і заважати нормальному життю. Вам слід знати, що існують законні способи для вирішення таких питань. Ми можемо допомогти з формуванням відповідних документів для захисту ваших прав та зменшення тиску з боку кредиторів. Якщо вам потрібна додаткова інформація або консультація, звертайтеся через Telegram або Viber чат.
oleh –
Маю борг по кредиту 30000 грн, але через відсотки вже 68100 грн. Можна якось домовитись, щоб я погасив лише тіло кредиту і частину відсотків? Скинув договір у телеграм. Як далі діяти?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за надану інформацію та договір. Ми можемо допомогти у переговорах з вашим кредитором для досягнення угоди, де ви зможете погасити лише тіло кредиту та, за можливості, частину відсотків. Наступними кроками буде укладання договору з адвокатом, проведення переговорів з кредитором та отримання детального розрахунку заборгованості. Готові надати детальнішу консультацію в чаті.