У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Я розумію вашу ситуацію і намагатимусь вирішити всі питання з кредиторами. Зараз веду переговори про можливість сплати в декілька платежів, зокрема щодо гарантійного листа. Я попрошу їх врахувати ваші фінансові можливості, щоб ви могли сплатити 8 числа. Щодо інших кредитів, працюю над отриманням пропозицій і сподіваюся, що зможемо знайти прийнятні умови. Якщо виникнуть питання, пишіть у чат.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякуємо за вашу готовність залишити відгук. Ви можете зробити це на зазначених сайтах, і якщо буде можливість, надішліть нам скріншот або посилання на ваш відгук. Щодо рішення Верховного Суду, це означає, що умови вашого кредитного договору визнані справедливими, що захищає ваші права і може позитивно вплинути на вашу фінансову ситуацію. Якщо є додаткові питання, звертайтеся!
Олег –
Звертаюся, бо підписав з банком допку про прощення боргу. Що далі? Які мої наступні кроки?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Якщо ви підписали з банком договір про прощення боргу, важливо переконатися, що всі умови цього договору виконуються. Наступним кроком рекомендується зберегти копії всіх документів, пов’язаних із цим процесом, а також підтвердження того, що борг був прощений. Якщо у вас залишилися питання чи потрібна додаткова консультація, пишіть, можемо обговорити деталі в чаті.
Нестеренко Антоніна –
Виникли питання щодо можливості оскарження незаконної комісії за обслуговування заборгованості по кредиту в Ідея банку. Не зовсім зрозуміло, який результат може бути після позову, чи залишиться якась сума після цього, і чи доведеться сплачувати всю суму одразу. Крім того, отримала пропозицію від іншої юридичної компанії узгодити всі кредити за 9000 грн, але не впевнена, чи це реально. Чи варто ризикувати з позовом?
ЮРКОНСАЛТ –
З приводу оскарження незаконної комісії за обслуговування заборгованості по кредиту в Ідея банку, можу зазначити, що є ймовірність успішного результату. Проте, можливі різні сценарії. У випадку позитивного рішення, сума заборгованості може бути зменшена, але жодних гарантій, що залишиться певна сума, дати не можу. Щодо вартості послуг іншої компанії, будьте обережні, оскільки результати можуть виявитися невиправданими. Якщо у вас є додаткові питання, можемо обговорити це в чаті Telegram або Viber.
Сергей –
Я тут вже деякий час намагаюся розібратися, як бути з нашою ситуацією. Коротко: не живу з дружиною вже пару років, але шлюб не розірвано. Хочу зрозуміти, чи це якось вплине на сплату кредиту, адже він споживчий, і навряд чи можна довести, що він на потреби сім’ї. Які в мене шанси?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваше питання стосується впливу шлюбних відносин на сплату споживчого кредиту. Оскільки шлюб не розірвано, це може вплинути на вашу відповідальність за кредит, навіть якщо ви не проживаєте разом. У такій ситуації важливо розуміти, що кредитори можуть вважати, що споживчий кредит використовувався на потреби сім’ї, що може ускладнити ситуацію. Рекомендується детально вивчити вашу справу та можливі варіанти вирішення. Можемо проконсультувати у Telegram або Viber чаті.
Ольга –
У мене проблеми з мікрозаймами, хочу розібратися, що робити далі. Які є варіанти вирішення?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Розумію ваші труднощі з мікрозаймами. Можемо допомогти вам розглянути можливі варіанти вирішення вашої ситуації. Якщо ви готові, переходьте в чат для подальшого обговорення та надання детальнішої інформації.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Я подивлюсь на ваші виписки та допоможу розібратись із сумами по кредиту. Пропоную обговорити деталі нашого договору і подальші дії в телефонному режимі. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, пишіть у чат.
Subscriber –
У мене питання щодо зустрічі з арбітражним керуючим. Я хотів би дізнатися про можливість зустрічі на початку квітня. Також цікавить, чи є якісь варіанти для обговорення моєї ситуації з боргами перед цим. Наразі в мене 197 тисяч боргу, і ситуація ускладнена. Чекаю на відповідь.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Щодо вашої зустрічі з арбітражним керуючим, я нагадаю вам про це в квітні. Що стосується обговорення вашої ситуації з боргами, ми можемо провести консультацію для більш детального аналізу ваших документів і ситуації. Це допоможе зрозуміти подальші кроки. Звертайтеся, коли буде зручно.
Катерина –
В мене залишилось три мфо, я ніяк не можу закрити питання з ними. Один з кредиторів, Вердикт, вимагає 45000, а тіло кредиту 15000. Хочу знати, скільки мені потрібно буде заплатити за ваші послуги, якщо за три кредити вийде 7000 грн. Можу оплатити все одразу на наступному тижні. Чи не буде важко отримати гроші в валюті через Манейграмм?
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозумів, вам необхідно врегулювати питання з трьома МФО. Ми можемо розпочати переговори з вашими кредиторами, щоб досягти найкращих умов для погашення лише тіла кредиту, а інші нараховані відсотки та штрафи списати. Щодо отримання грошей у валюті через Манейграмм, я уточню цю інформацію. Не забудьте підготувати справку про прописку, якщо потрібно. Чекаю на вашу відповідь.
ЮРКОНСАЛТ –
На перше засідання їхати не потрібно, оскільки його, скоріш за все, відкладуть. Суд не прийме рішення без вашої присутності, але оскільки це лише перше засідання, ваш приїзд не є обов’язковим. Щодо банкрутства, ліквідатор, з яким ми хотіли зустрітися, з’явиться наступного тижня, після чого призначимо зустріч для обговорення подальших дій. Інформацію про оплату обговоримо під час нашої зустрічі.
Інна Мироник МФО –
У мене виникли проблеми з доступом до особистого кабінету, тому не можу знайти довідку по кредиту. Також мені потрібно, щоб ви поспілкувались з КредитПром. Вони хочуть 27.000 грн за тіло кредиту, але я хочу, щоб це можна було оплатити частинами. Вони пропонують оплатити половину найближчим часом, а іншу частину через 15 днів. Чи можете допомогти з цим питанням?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Щодо вашого доступу до особистого кабінету, рекомендую ще раз спробувати зайти, можливо, проблема в паролі або логіні. Якщо не вдасться, варто звернутися до служби підтримки. Щодо вашого питання з КредитПром, вони дійсно пропонують оплатити половину суми найближчим часом, а решту через 15 днів. Це є можливим варіантом. Я продовжу з ними спілкуватися для уточнення деталей. Якщо виникнуть додаткові питання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Радію, що рахунок №14921 на суму 667 грн нарешті погашений. Нагадування щодо оплати були викликані необхідністю забезпечити виконання зобов’язань, адже затримки в оплаті можуть призвести до додаткових наслідків. Однак, якщо рахунок вже оплачений, то все в порядку. Якщо у вас залишилися питання або потребуєте додаткової інформації, з радістю відповім.
ЮРКОНСАЛТ –
З вашого запиту видно, що рахунок на 3500 грн. залишається неоплаченим вже протягом тривалого часу. Нагадування про оплату відбуваються, оскільки обіцянка здійснити платіж так і не була виконана. Щодо можливих варіантів вирішення ситуації, я рекомендую обговорити можливість укладення нової угоди про терміни оплати. Це дозволить знайти компромісне рішення. Ви можете зв’язатися зі мною у Telegram або Viber, щоб детально обговорити дане питання.
ЮРКОНСАЛТ –
На даний момент ми не маємо жодних оновлень щодо вашої справи, оскільки ТОВ Споживчий Центр лише подали позов до суду, і жодних ухвал або судових повісток ще не було. Тому в Дії та ЄРДР ви не побачите жодних змін. Рекомендуємо моніторити цю ситуацію. Щодо укладання нового договору для вирішення, так, це можливо в подальшому. Якщо виникнуть питання, можете звертатися.
Svetlana☀️ –
Я в ужасному фінансовому становищі і не можу сплатити кредит. Заробляю 15000, але плачу 9000 за квартиру, тому не можу внести велику суму. Можу платити до 2000 грн на місяць. Що робити далі? Які суми краще вписати в звернення?
ЮРКОНСАЛТ –
Напишіть на сайт Укр Кредит фінанс, зазначивши свою фінансову ситуацію. Ви можете вказати, що готові сплачувати до 2000 грн на місяць. Це дасть змогу розглянути ваше прохання про перегляд суми оплати. Не забудьте зазначити, що ваш дохід зараз складає 15000 грн, але основні витрати на житло обмежують ваші можливості. Це допоможе їм краще зрозуміти ваше становище.
Nastyshka –
Чи можна отримати безкоштовну консультацію щодо виконавчого провадження та стягнення кредитного боргу? Номер телефону 0689229397. Які кроки потрібно зробити, щоб надати необхідну інформацію для аналізу моєї ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Для того щоб ми змогли детально розглянути ваше питання щодо виконавчого провадження і стягнення кредитного боргу, вам потрібно надати інформацію з додатку ДІЯ . Це включає номер виконавчого провадження та ідентифікатор доступу. Якщо у вас немає можливості користуватися ДІЄЮ , напишіть ваше ПІБ та ідентифікаційний номер боржника. Чекаємо на вашу інформацію для подальшого аналізу.
ЮРКОНСАЛТ –
Не хвилюйтесь, вже підписано договір. Щоб сплатити аванс у 800 грн, ви можете зробити переказ на одну з карток: 4441 1144 4763 2561 (Монобанк), 4314 1402 0204 4746 (ПУМБ) або 5468 8697 3014 8071 (ОТП Банк). Отримувач – Працевитий Геннадій. Після оплати, будь ласка, надішліть фото чека або підтвердження, щоб ми могли зафіксувати вашу оплату та продовжити роботу над вашим питанням.
@sepa1999 –
Вітаю, я отримую постійні телефонні дзвінки від Біт Капітал, погрожують штрафами та судом. Кажуть, що я маю заплатити близько 70 тисяч. Як мені діяти в цій ситуації? Чи дійсно вони можуть подати на мене до суду?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю. Щодо ситуації з Біт Капітал, не хвилюйтеся, вони навряд чи подадуть до суду. Я рекомендую ігнорувати їхні погрози і, якщо отримуєте смс, надсилайте їм повідомлення, що їхня діяльність викликає інтерес у Скотленд Ярд. Це має допомогти зменшити тиск з їхнього боку. Якщо потрібна додаткова допомога, готові обговорити деталі.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. На жаль, наразі немає нової інформації щодо вашої ситуації з кредиторами. Я планую зв’язатися з ними для отримання оновлень. Як тільки буде більше даних, я вам повідомлю.
Олександр –
Чи має розписка грошового боргу юридичну силу і як правильно її скласти? Які деталі важливі для цього процесу?
ЮРКОНСАЛТ –
Розписка грошового боргу має юридичну силу, якщо вона складена та видана належним чином боржником. Важливо включити такі деталі: суму боргу, дату видачі, дані про сторони (позикодавця та боржника), а також підписи обох сторін. Якщо у вас є додаткові запитання чи потрібна допомога в складанні розписки, ми можемо проконсультувати вас в Telegram або Viber чаті.