У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий ранок. Реквізити для остаточної оплати 1500 грн. такі:Отримувач: АБ ЮРКОНСАЛТ Код одержувача: 42084973 Рахунок IBAN: UA273133990000026009055746807 Щодо копії рішення суду, як тільки ми отримаємо виконавчі листи і оригінал рішення, надішлемо їх вам.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Щодо ваших запитів, терміни для домовленостей з банком залежать від конкретних обставин. На сьогодні, актуальним є ТОВ ЦИКЛ ФІНАНС . Щодо заборгованості, вона може бути в доларах або гривні, залежно від умов вашого договору. Ви можете перерахувати залишок у 2000 грн 05.05, що вже було підтверджено. Якщо виникнуть додаткові запитання, радимо звертатися.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Справа з поверненням коштів завершилась успішно, і ми стягнули на вашу користь понад 20 тисяч гривень. Дякуємо за залишений відгук. Якщо у вас є ще питання або потрібно обговорити деталі, пишіть.
ксюш –
Имею микрозайм в Укр Кредит Фінанс, накапало 30 000. Хочу хотя бы снять проценты и избавиться от звонков мне и близким. Что делать?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Дякую за інформацію. Щоб вирішити вашу ситуацію, нам потрібно отримати договір кредиту, а також фото паспорту та ІПН. Це допоможе в переговорах з кредитором для списання надмірних відсотків. Після підписання договору про надання правової допомоги, ми розпочнемо процес врегулювання вашого питання.
ЮРКОНСАЛТ –
Все вірно, залишок складає 1000 грн, що є остаточним платежем. Ваша оплата зафіксована, а судове рішення вже винесено на вашу користь. Якщо виникнуть додаткові запитання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ви підписали дозвіл, але якщо не можете його знайти, рекомендую звернутися до Приват 24 для отримання інформації щодо підписання. Щодо боргу на 1600 грн, ви можете переглянути деталі за посиланням. Якщо виникнуть додаткові запитання, пишіть.
Елена –
В мене колектори дзвонять, а я їм нічого не можу заплатити. Зараз мені прийшло повідомлення про реєстрацію в боржниках в НБУ. Я не розумію, що це означає? І які в мене є варіанти, якщо я не можу сплатити ту суму, яку вони хочуть?
ЮРКОНСАЛТ –
Це повідомлення означає, що колектори подали вашу інформацію до реєстру боржників НБУ, що є стандартною процедурою. Це свідчить про те, що ваш борг зафіксовано, але наразі нічого серйозного з цього не випливає. Щодо можливості сплати, якщо у вас немає змоги оплатити суму, ми можемо обговорити варіанти, включаючи можливість переговорів із кредитором. Якщо ви готові, я продовжу контактувати з ними для досягнення більш прийнятного рішення.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Банк, на жаль, не погодився на меншу суму для погашення боргу. Щодо загальної суми з урахуванням судового збору, уточніть у представника банку всі фінансові деталі. Всі кроки з нашого боку будуть узгоджені, та я надаватиму вам необхідну підтримку в процесі. Якщо у вас є ще питання, пишіть.
Віктор –
У мене п’ять кредитів, які я брав на лікування, сума до 30 тисяч гривень. З 1 квітня 2024 року втратив роботу, тому прострочив платежі. Кредити передані колекторам, які погрожують моїм батькам, якщо не погашу. Я безробітний, шукаю роботу, але нічого не виходить. Як мені законно не платити до кінця воєнного стану? Я хочу платити, але грошей немає, я банкрут. Договорів немає, а колектори дістали. Що робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! У вашій ситуації важливо зібрати інформацію про кредити, навіть якщо договорів немає. Рекомендується скачати довідку кредитної історії, яка міститиме всі необхідні дані. Колектори не мають права погрожувати вашим рідним. Ми можемо допомогти вам у переговорах з кредиторами, щоб досягти оптимального врегулювання вашої заборгованості. Якщо вам цікаво, зв’яжіться з нами в Telegram або Viber для детальнішої консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Вам не потрібно вибирати нові довідки з банків, якщо електронна довідка, яку ви отримали раніше, містить всю необхідну інформацію. Якщо суду буде потрібна додаткова інформація, ми вас про це повідомимо. Оплату можна здійснити в 12, як ви і зазначили. Після оплати направимо заяву на ознайомлення.
Виталий –
Це питання, яке мене цікавить: чи можна заморозити кредит до кінця військового стану? Які дії потрібно вжити, щоб домовитись з кредитором і зменшити суму боргу? Яка вартість послуг юриста і коли потрібно буде платити?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо вашого питання, дійсно, можна спробувати домовитися з кредитором про замороження кредиту до закінчення військового стану. Перш за все, необхідно зв’язатися з кредитором і запитати про можливості врегулювання та зменшення суми боргу. Якщо ви згодні, то нам потрібно укласти договір із вашою дружиною. Для цього вона може написати з свого номера або надати необхідні документи через вас. Можемо обговорити деталі у Telegram або Viber.
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу стурбованість. З огляду на нашу переписку, довідки від капітала будуть підготовлені після підтвердження вашої оплати. Якщо ви вже відправили квитанції, вони мають надіслати довідки найближчим часом. Щодо рахунку на 667 грн, він все ще залишається неоплаченим, і я нагадую про необхідність його погашення. Якщо виникають запитання або потрібна додаткова інформація, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Я розумію ваше занепокоєння щодо платіжної ситуації. Згідно з нашими записами, ви дійсно сплатили 2000 грн, але залишок у 2500 грн за письмову послугу залишається неоплаченим. Щодо вашого питання по Кредит плюс, ми подали пропозиції для закриття справи, і наразі очікуємо відповіді. Якщо у вас є додаткові питання або потрібно щось уточнити, не вагайтеся звертатися.
Наталія –
Я хочу дізнатися, чи можна підписати договір на всі мої проблемні кредити одразу, чи тільки з одним кредитором? І також, як ви можете допомогти з розблокуванням рахунків через незаконний виконавчий напис нотаріуса?
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо укладати договори лише з одним кредитором одночасно. Якщо у вас є кілька боргів, потрібно буде оформити окремі договори для кожного з них. Щодо розблокування рахунків, ми можемо допомогти скасувати незаконний виконавчий напис нотаріуса, що призвів до блокування. Пишіть, якщо потрібна детальніша консультація, з радістю відповім на ваші запитання.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Залишок на вашому рахунку складає 2000 грн. Нагадування про оплату пов’язані з необхідністю своєчасного фінансування наших послуг. Якщо виникли питання або потрібна допомога, можете звертатися в чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за підтвердження оплати. Гарантійний документ потрібно сплатити до 1 числа, не забудьте надіслати мені підтвердження оплати, щоб я міг його відправити. Після сплати за наші послуги ви отримаєте довідку про закриття кредиту. Якщо виникнуть питання, пишіть.
Katerina –
Я хочу пройти процедуру банкрутства, але не знаю, які документи мені потрібно зібрати. Вже казали, що потрібні договори про отримання кредитів, але в мене їх немає. Можу надіслати фото з ЮБК, а для Приватбанку на завтра зберу. Декілька кредитів перепродали іншим компаніям, тому не знаю, як краще діяти. Які ще документи потрібні для цього процесу і скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Для процедури банкрутства вам потрібно зібрати документи, які підтверджують вашу заборгованість. Це можуть бути рішення суду, листи-вимоги про сплату боргу, а також кредитні договори. Якщо у вас немає деяких документів, наприклад, договорів, важливо надати інші матеріали, такі як фото з ЮБК, які можуть підтвердити вашу фінансову ситуацію. Надсилайте все, що зможете знайти, і ми допоможемо вам у подальшому.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щоб вирішити ваше питання щодо просування акаунту в Instagram, рекомендуємо звернутися до спеціалістів у цій сфері. Вони зможуть надати комплексну допомогу з підвищення активності профілю, залучення підписників та оптимізації контенту. Залишайте свій номер телефону, і ми зможемо переадресувати ваше питання відповідному фахівцеві для подальшої консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо кредитів, після скасування виконавчих написів ви можете спробувати домовитися з банками про розрахунок, сплачуючи лише основну суму боргу. Це дозволить уникнути накопичення штрафів та пені. Стосовно відповіді на запит до пенсійного фонду, рекомендую звернутися до фонду із отриманою інформацією та уточнити подальші дії. Якщо виникнуть додаткові запитання, пишіть, завжди готовий допомогти.
Tanya –
Фінансова компанія Фінтраст Україна подала на мене позовну заяву про стягнення боргу. Яка тепер моя дія? Чи потрібно мені щось робити з цим?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щоб надати вам кваліфіковану допомогу, будь ласка, підтверджуйте, чи ви отримали позовну заяву разом з додатками. Це важливо для подальших дій. Після отримання інформації, ми зможемо обговорити ваші наступні кроки.