У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за кредитним або кредитним договором.

Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду. Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?

В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді. Найпростіша і правдива порада, яку ми можемо дати, полягає в тому, що якщо на вас подав до суду банк, вам потрібен кредитний адвокат.

Основною практикою адвокатського бюро «ЮРКОНСАЛТ» є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.

Консультація адвоката за кредитним договором:

В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.

Кредитні проблеми – Зв’яжіться з кредитним адвокатом!

За цим посиланням кредитний юрист пояснює, що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?

На мене подали до суду за валютним кредитом, що робити?

З таким питанням щодо стягнення проблемної заборгованості за кредитом що було взято в доларах або євро часто звертаються до нашого бюро.

Ми маємо великий досвід у спорах з банками за валютними кредитами. Перше питання, яке нам задають, це те, чи законно було видавати валютні кредити в 2006-2009 роках.

У цій статті ви можете прочитати статтю кредитного адвоката Геннадія Працева про законність кредитних договорів, укладених в іноземній валюті.

На жаль, валютні кредити були законними

Слід розуміти, що сам факт оформлення кредитного договору в іноземній валюті не є підставою для визнання його недійсним. Для того, щоб визнати кредитний договір недійсним, необхідно проаналізувати кожне його положення на відповідність чинному на момент його укладення законодавству, і визначити незаконні умови.

На що потрібно звернути увагу при оформленні кредитного договору?

Адвокат, який спеціалізується на кредитних спорах, проводячи суди з банками, просто зобов’язаний знати законодавство, яке регулює кредитування в Україні.

Кредитний адвокатповинен знати законодавство про кредитування!

Основна практика визнання кредитного договору недійсним ґрунтується на недотриманні умов кредитного договору вимогам Закону України «Про захист прав споживачів» та відповідних підзаконних актів, зокрема спеціальним положенням закону – «Правила адміністрування українських банків інформації про стан кредитно-кредитного захисту» від 10.05.2007 No 168, а з червня 2017 року – Закону «Про споживче кредитування».

Залежно від дати укладення такого кредитного договору, він може бути визнаний недійсним.

У цій статті адвокат по кредитах Геннадій Працевитий аналізує законодавство про кредити до моменту його зміни.

У спорі з банком ми вважаємо обов’язковим проведення судово-бухгалтерської експертизи, в якій слід довести, що через відсутність графіка погашення кредиту кредитор неправильно визначив ні процентну ставку, ні щомісячний платіж за кредитом, що впливає на його загальну вартість.

Експертиза за кредитним договором:

Багато банків, зокрема Банк «Надра», Банк Форум, ПриватБанк та багато інших, не виконали вимоги цих Правил та уклали кредитні договори без графіка погашення кредиту, або без зазначення реальної процентної ставки за кредитом.

На практиці до нас зверталися з кредитними договорами, в яких процентна ставка по кредиту була фактично завищена банком, або помилково нараховувалися платежі по кредиту.

Ці факти можуть стати підставою для визнання кредитного договору недійсним.

У цій статті ми аналізуємо порядок призначення експертиз за кредитним договором.

Що робити, якщо я отримав на пошту судову повістку до суду?

Після того, як банк звернувся до суду з позовом до позичальника про стягнення заборгованості, суд надсилає на адресу позичальника копію позовної заяви з повісткою, яку можна отримати на пошті протягом 5 днів з дня отримання повістки поштовим відділенням.

Про те, що робити, ви можете прочитати, якщо отримаєте повістку від банку тут.

І звичайно ж, після отримання претензії від банку необхідно звернутися до кредитного юриста за першою допомогою!

Як правило суд встановлює 15-денний строк на подання відзиву проти позову про стягнення заборгованості за кредитним договором. Якщо адвокат вчасно не подасть відзив на позовну заяву банку – тоді справа буде розглянута на користь кредитора.

Що робити, якщо суд відкрив спрощене позовне провадження про стягнення боргу?

Якщо банк декларує невелику суму заборгованості за кредитним договором, суди часто відкривають спрощене позовне провадження у справі, після чого суд може розглядати справу без виклику сторін, на підставі позову та процесуальних заяв учасників справи.

Оскільки в 90% сума заборгованості по кредиту невелика, суди розглядають справи про стягнення заборгованості за кредитом в спрощеному порядку.

Спрощене судове провадження значно обмежує можливості Кредитного адвоката захищати інтереси клієнта, обмежує час розгляду справи, що є позитивом для банку, але є недопустимим для позичальника.

У разі відкриття судом спрощеного позовного провадження у справі ми подаємо клопотання про розгляд спрви за участю сторін та подаємо  зустрічний позов про визнання умов кредитного договору недійсними. В результаті таких дій суд зобов’язаний перейти до розгляду справи в загальному порядку, як це передбачено ст.193 Цивільного процесуального кодексу України.

Якщо вимога банку розглядається в спрощеному порядку – потрібно подати зустрічний позов

Розгляд справи в порядку загального провадження також відкриває можливість для касаційного розгляду в майбутньому, що важливо. оскільки Запорізький апеляційний суд не завжди розглядає справи на користь позичальника.

Як кредитний юрист може допомогти в суперечці з банками?

Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.

Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати Бюро ЮРКОНСАЛТ!

Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою до бюро ЮРКОНСАЛТ, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.

Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.

Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.

Ознайомлення з матеріалами справи в суді за позовом банку:

Після отримання позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитом, Адвокат розглядає її, а також всі документи (договори, квитанції, листи, вимоги і т.д.), які клієнт надав йому.

Ретельне вивчення матеріалів справи є запорукою успішної стратегії адвоката

Порівнюється розрахунок кредитної заборгованості та квитанція позичальника про погашення кредиту, після чого приймається рішення про проведення судово-бухгалтерської експертизи справи. У більшості випадків сума кредитної заборгованості зменшується.

Визначається, чи були подані банком всі додаткові пролонгації до кредитного договору/договорів застави до суду. Ми досліджуємо чи додаткові угоди до кредитного договору впливають на розрахунок боргу і ступінь відповідальності поручителя.

Встановлюємо, чи надав банк докази кредиту суду, чи відповідає цей доказ вимогам закону, чи засвідчені копії документів у відповідності до вимог процесуального законодавства. При наявності підстав для припинення поруки (скасування поручительства) – наприклад банк раніше направляв вимоги про дострокове повернення кредиту, змінював умови кредитного договору без згоди поручителя, адвокат приймає рішення подати позов про припинення поруки.

Як витребувати документи банка через суд:

Дуже часто при поданні позову в суд банк прикріплює мінімальну кількість доказів: зазвичай це сам кредитний договір, договір застави і розрахунок заборгованості. Банк не надає виписок на рахунок позичальника, доказів видачі кредиту, доказів надання позичальнику інформації до укладення кредитного договору, як того вимагає Закон України «Про захист прав споживачів».

Для отримання цієї інформації Кредитний адвокат направляє адвокатські запити на адресу банку з проханням надати необхідну інформацію та документи для захисту клієнта. Банки в основному відмовляються задовольняти запити юристів, посилаючись на те, що ця інформація є банківською таємницею. Надалі при розгляді справи в суді, враховуючи факт направлення адвокатських запитів, адвокат має право запросити необхідні документи через суд, подавши клопотання про знищення доказів. Якщо такі докази не надаються банком суду, це може бути підставою для залишення позову без розгляду або відхилення позову до банку у зв’язку з відсутністю належних доказів.

Вичерпання всіх документів за кредитним договором є важливим етапом при розгляді справи

Також на судовому засіданні необхідно вимагати від банку всі оригінали документів. Часто на практиці були випадки, коли представник банку не міг надати оригінали документів до суду, а позов банку залишався без розгляду судом.

Заява про призначення експертизи за кредитним договором:

Призначення судових експертиз є дійсним інструментом як для затягування судового розгляду, так і для надання суду доказів непідписання договору або неправильного розрахунку заборгованості. Іноді оплачуючи послуги експерта на суму 10 000 грн., Адвокат домагався зменшення суми боргу на 10 000 доларів і більше.

Отримавши позитивний висновок експерта про підробку підпису, можна визнати недійсним кредитний договір, або договір застави.

Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?

Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.

Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.

Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.

Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.

Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?

Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.

Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.

Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.

Як визнати поруку припиненою?

Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.

Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.

Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.

Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.

Термін позовної давності по кредиту:

Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Кредитний юрист встановлює термін погашення кредиту.

Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.

Загальний строк позовної давності – 3 роки

Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.

На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.

В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.

З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.

Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).

Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.

Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!

Адвокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.

цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!

Реєстр судових рішень за кредитами:

Одним з важливих моментів при підготовці до справи за позовом банку є вивчення реєстру судових рішень, сайту «Судова влада України» для звернення банку за тим же кредитним договором до клієнта.

Багато адвокатів упускають можливість того, що банк не вперше подає позов проти позичальника до суду. З різних причин: залишення позову без розгляду, порушення правил підсудності, недоліки позову, такі вимоги можуть бути повернуті банкам.

Після повернення позову банк подає позовну заяву повторно, при цьому може бути перерва між подачею претензій на 3 роки і більше, що дає можливість домогтися відмови банку в позові через бездіяльність в строк позовної давності.

Були також випадки, коли банк вигравав справу за кредитним договором в суді, але пропустив терміни подачі виконавчих листів до виконавчої служби. Думаючи, що цю інформацію ніхто не дізнається, банк подав новий позов до суду, приховуючи інформацію про те, що рішення з цього питання вже прийнято.

У цьому випадку ми домагалися закриття провадження у справі.

Зменшення заборгованості за кредитним договором:

Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.

Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.

Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.

Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.

Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.