У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Зміст:
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Вадим –
Я тут з кредитором, він погрожує судом через те, що дізнався про заборону на відчуження. Що мені робити? І що зараз казати, коли приїду з документами і частиною грошей?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! У ситуації з кредитором, який погрожує судом, важливо зберігати спокій і не піддаватися емоціям. Коли ви приїдете з документами і частиною грошей, поясніть, що ви готові вирішити питання мирно і прагнете знайти компроміс. Важливо також підкреслити, що ви дієте відповідно до закону і готові надати всі необхідні документи. Рекомендується обговорити можливість реструктуризації боргу або інших варіантів, які можуть задовольнити обидві сторони. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, ми можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! На сьогоднішній день, запит до банку ще не отримав відповіді. Я направив запит стосовно закриття кредиту, але банк поки не реагує. Рекомендую вам подати заяву особисто у відділенні банку, оскільки на наші запити вони не надають відповіді. Як тільки отримаю новини, повідомлю вас. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, можемо обговорити в Telegram або Viber чаті.
Александр –
Как можно решить вопрос с кредитной картой в Спортбанке? При оформлении были одни условия, а теперь другие, документов нет, только предложение банка. На вопросы отвечают, что так не может быть, и новые проценты начисляются. В стране война, работы нет, а они только обдирают. Что делать?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваше питання щодо зміни умов кредитування в Спортбанку зрозуміле. Оскільки ви не маєте документів, підтверджуючих початкові умови, важливо ретельно підійти до вирішення цієї ситуації. Рекомендуємо зв’язатися з нашим адвокатом, який зможе надати вам консультацію з цього питання. Наразі він у відпустці і повернеться на наступному тижні. Ви зможете з ним зв’язатися 26-27 липня.
Subscriber –
У меня возникла ситуация с возвратом денег от Чубарева. Я слышала, что он приостановил свою деятельность, и теперь его замещает Якименко. Как мне быть с возвратом? И ещё, у меня изменились реквизиты для возврата. Вы можете подсказать, как это оформить? Также хочу узнать, что делать с деньгами, которые у меня удерживали из зарплаты, пока шло разбирательство. Жду вашего ответа.
ЮРКОНСАЛТ –
На ваш запит щодо повернення коштів від Чубарева, хочу зазначити, що, дійсно, його діяльність призупинена, і справи передані Якименку. Вам необхідно буде подати заяву на повернення коштів, вказавши нові реквізити для повернення. Щодо коштів, які утримувалися з вашої заробітної плати, рекомендуємо звернутися до вашого роботодавця для уточнення, куди ці кошти були перераховані. Якщо виникнуть додаткові питання або потрібна допомога, ми можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
ОЛЬГА –
Я подала в суд через Дію по поводу задолженности, и мне нужно узнать, какая компания подала на меня в суд. Это скорее всего связано с МФО. Я слышала, что суды сейчас не работают, но мне объясняли, что должны прислать иск по Укрпошті. Как мне узнать, кто именно подал в суд и как получить этот иск? Суд назначен на 13.09, но пока ничего не пришло. Мы на инвалидности, и мне нужна консультація по поводу этого дела. Сколько стоят ваши услуги?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Суд дійсно проводить засідання, і вам мають надіслати позовну заяву поштою на вказану адресу. Якщо ви не отримали документ, рекомендую перевірити, чи правильну адресу ви вказали в заявці. У разі необхідності ми можемо допомогти вам проаналізувати ситуацію після отримання іска. Також можемо надати консультацію щодо ваших прав у цій справі. Якщо виникнуть додаткові запитання, звертайтеся.
Марина –
У мене проблема з кредитом у Монобанку, вони подали до суду. Які подальші дії? Чи можу я зменшити суму боргу, і скільки це буде коштувати? Я вже надіслала виписку. Хочу зрозуміти, що робити далі і які документи потрібно підготувати для консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо вашої ситуації з кредитом у Монобанку, основні кроки, які ми можемо вжити, це підготовка відзиву на позовну заяву. Ви маєте можливість зменшити суму боргу, оскільки фактично ви повинні 24 тисячі, а не 49. Ми можемо скласти відзив, де зазначимо, що відсотки не були погоджені. Вам потрібно буде підготувати позовну заяву з додатками, коли отримаєте її з пошти. Залишайтеся на зв’язку, ми можемо організувати укладення договору дистанційно або в офісі, як вам зручніше.
Slava –
Привіт! Мені потрібно дізнатися, чи можна отримати консультацію в Viber щодо проблеми з Приватбанком і скільки це коштує. Чув, що стандартна ціна – 200 грн, але якщо питання просте, то може бути безкоштовно. Яка ситуація?
Dasha –
Я маю кредити в мфо, і хочу їх закрити, бо відсотки просто космічні. Телефонують навіть родичам, а я за кордоном і не можу відповісти. Як можна зупинити ці дзвінки і позбутися від цих захмарних відсотків? І скільки у вас коштують послуги? Чи можна платити частинами, чи все одразу?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Розуміємо вашу ситуацію з кредитами в МФО та неприємними дзвінками. Ми можемо укласти договір, завдяки якому будемо вести переговори з кредиторами від вашого імені. Це дозволить зменшити кількість дзвінків, хоча повністю їх уникнути не гарантуємо. Вам потрібно буде повернути хоча б тіло кредиту. Оплата за наші послуги відбувається одразу. Якщо виникають труднощі з оплатою, можна розпочати з найбільш проблемних кредитів, а потім перейти до інших. Якщо у вас є додаткові запитання, можете звертатися в Telegram або Viber.
Тетяна –
У мене ситуація з боргом по кредитній картці в Таскомбанку, 12 тисяч гривень. З початку війни залишилася без роботи і не можу платити. Банк каже, що подадуть до колекторів. Що робити з погрозами? Чи можна просто ігнорувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! У вашій ситуації, якщо немає можливості сплачувати борг, рекомендую не платити. Щодо погроз з боку банку, ви можете їх ігнорувати, оскільки це частина їхньої роботи. Після завершення війни у вас буде можливість закрити кредит на вигідніших умовах, зокрема, можна буде домовитися про сплату тільки частини суми. Якщо з’являться питання або потрібна додаткова консультація, ми можемо обговорити це в чатах Telegram або Viber.
Наталя –
Ви, блін, можете допомогти з закриттям мікро займів? Я за кордоном з дітьми, не можу виплачувати, а відсотки ростуть. Спілкувалася з кредит плюс, пропонують сплатити 20000 до кінця травня, щоб зупинити нарахування. Що робити далі? Я маю 5 кредитів, загалом 65385, але найбільш проблемний – це кредит плюс на 20000. Як далі діяти?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Зрозуміло, що ситуація з кредитами потребує термінового вирішення, особливо враховуючи ваші обставини. Ми можемо розглянути варіанти замороження виплат по кредитах та погашення основної суми після завершення військового стану. Пропоную зосередитися на найбільш проблемному кредиті, щоб зменшити навантаження. Якщо ви можете надати текст договору, це значно полегшить процес. Готові допомогти вам у цьому питанні.
Татьяна –
Я за кордоном, у мене є прострочені кредити в Україні. Я хочу їх погасити без прострочки, бо до війни все платила вчасно. Ви можете допомогти? І скільки коштуватимуть ваші послуги?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Ми можемо допомогти вам з погашенням прострочених кредитів в Україні. Для початку, будь ласка, надайте інформацію про банки чи фінансові установи, де у вас є заборгованість, а також приблизні суми боргів і дати останніх платежів. Це дозволить нам краще зрозуміти вашу ситуацію і розробити план дій. Залишайтеся на зв’язку, будемо раді допомогти!
Дарья –
Я хочу зрозуміти, чому в рішенні апеляційного суду сказано частково задовольнити , і що це взагалі для мене означає? Я в дії читала, але не можу розібратися. Мені ж сказали, що банк більше нічого з мене не стягне. Чи це так?
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо вашого запитання про формулювання частково задовольнити у рішенні апеляційного суду, це вказує на те, що суд відмовив банку в задоволенні його вимог. Для вас це означає, що банк більше нічого з вас не стягне, окрім того, що вже було визначено у судовому рішенні 2015 року. Процесуальні деталі не впливають на вашу ситуацію. Якщо залишилися питання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! З вашого питання видно, що ви хочете знайти оптимальне рішення для закриття боргів. Ми можемо розпочати переговори з вашими кредиторами про знижки, що може допомогти зменшити загальну суму боргу. Стосовно фінансових витрат, підготовка листа до кожного кредитора коштуватиме 1000 грн. Рекомендується почати з найбільш проблемного кредитора, а вже потім вирішувати питання з іншими. Якщо у вас є можливість платити поступово, це також може бути обговорено з кредиторами. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, будемо раді допомогти.
Діна –
В мене проблема з боргом в мфо, хочу дізнатися, яка вартість консультації і чи зможете ви мені допомогти? Які ще дані вам потрібні?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо вашого запиту, ми займаємося питаннями, пов’язаними з боргами в МФО. Для того щоб надати більш детальну консультацію, будь ласка, надішліть ваш кредитний договір або довідку кредитних історій. Це допоможе краще зрозуміти вашу ситуацію та надати відповідні рекомендації. Можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Елена –
У меня кредиты в ПриватБанке и Монобанке, по 30 тысяч в каждом. Платила всегда вовремя, но сейчас вышла на пенсию и не могу гасить. Можно как-то помочь с этой ситуацией? Есть ли возможность списать хоть один кредит?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрый день. В вашей ситуации есть несколько вариантов. По ПриватБанку рекомендую обратиться в отделение и уточнить возможность кредитных каникул. Хотя, если не будете платить, сумма все равно будет расти после окончания военного положения, поэтому старайтесь хотя бы частично погашать кредит. Что касается Монобанка, то стоит ознакомиться с условиями договора, возможно, есть программы, которые помогут. К сожалению, списать кредит просто так невозможно, а процедура банкротства может обойтись дороже, чем сами кредиты. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, обращайтесь.
https://www.whatsapp.com/leg –
Вчора продавець авто, яке я купив чотири місяці тому, заявив, що на нього накладено залог через кредит, про який він не знав. Тепер він вимагає 10 тисяч гривень, щоб закрити цей кредит. Я вже заплатив гроші, а тепер не знаю, що робити. Авто купував у Мукачеві, а зараз знаходжусь у Запоріжжі. Як мені діяти далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Зараз ситуація з автомобілем ускладнена, оскільки є обтяження, про яке не повідомив продавець. Вам необхідно дотримуватися кількох кроків: по-перше, отримати підтвердження обтяження з Державного реєстру, що наразі не доступний. По-друге, важливо зафіксувати всі ваші взаємодії з продавцем, а також зберегти всі документи, пов’язані з купівлею. Рекомендується звернутися до юриста для отримання детальної консультації, оскільки питання вимагає ретельного підходу. Якщо є можливість, ми можемо продовжити спілкування в Telegram або Viber для більш оперативної допомоги.
kilivanna) –
Звонят матери по просрочкам, хоча я її номер не давав. Не можу змінити номер, бо він багато до чого прив’язаний. Є яке-небудь нормальне застосування, що блокує всі дзвінки тільки від МФО чи банків? Не хочу блокувати всі незнайомі, бо їй можуть дзвонити по роботі з незнайомих. Як краще в цій ситуації вчинити?
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо вашого питання, на жаль, я не можу рекомендувати конкретні програми, які блокують дзвінки лише від МФО чи банків. Рекомендую звернутися до сервісів, які пропонують такі функції, або дослідити налаштування вашого телефону, можливо, є можливість створити чорний список номерів. Якщо ситуація не змінюється, варто розглянути консультацію з фахівцем у сфері захисту прав споживачів. Ви також можете звернутися до нас для отримання детальної консультації у Telegram або Viber чаті.
Subscriber –
Мій чоловік взяв кредит у Манівео перед війною, і зараз прийшла смс про переуступлення до Таліон Плюс. Я не можу повністю закрити кредит зараз, але можу підписати електронним підписом. Як мені діяти далі, якщо чоловік за кордоном? Скільки часу займе процес, і які документи вам потрібні?
ЮРКОНСАЛТ –
Для подальших дій вам потрібно підготувати кредитний договір, паспорт та код чоловіка. Ви можете підписати документи електронним підписом, і ми сформуємо PDF файл для цього. Оплата необхідна перед початком роботи. Після отримання всіх документів ми почнемо процедуру, яка займе близько місяця. Чекаю на ваші дані для продовження.
Роман –
У мене виникли проблеми з мікрозаймами. Я вже кілька місяців без прострочок, але вони навішують великі проценти, а я нещодавно втратив роботу. Я на новій, але офіційно не працевлаштований через інвалідність. Хочу дізнатися, як діяти в цій ситуації. Коли можу під’їхати на консультацію? Скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію з мікрозаймами. Важливо знати, що у вас є права, і є способи вирішення цієї проблеми. Рекомендував би вам звернутися до фахівців для детальної консультації. Ми займаємося такими питаннями, можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Константин –
Хочу записаться на консультацию по реструктуризации своего валютного ипотечного кредита под ключ или по банкротству. Ранее обращался, может, данные остались. Как теперь записаться на консультацию? Мой телефон 0974133098.
ЮРКОНСАЛТ –
Ми займаємося питаннями реструктуризації валютних іпотечних кредитів та банкрутства. Якщо вам зручно, можемо обговорити деталі в чаті Telegram або Viber. Чекаю на ваше повідомлення.