У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Зміст:
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Дмитро –
В мене питання щодо врегулювання боргу з МФО. Я на початковій стадії і хочу зрозуміти, які наслідки можуть бути, і які етапи потрібно пройти, щоб все це правильно оформити. Які умови та вартість послуг?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо врегулювання боргу з МФО, на початковій стадії важливо визначити, що метою є домовитися з кредитором про погашення лише тіла кредиту, а також у деяких випадках – мінімальних відсотків за короткий термін. Процес включає укладання договору, переговори з кредитором, запити для отримання документів та можливий судовий захист, якщо це буде потрібно. Важливо отримати гарантійний лист від кредитора після успішних переговорів, що дозволить погасити борг протягом 1-2 днів. Якщо виникнуть додаткові запитання, ми можемо обговорити це в Telegram або Viber чаті.
Андрій –
Я хочу отримати консультацію щодо своїх кредитів і судової справи. У мене купа кредитів і одна справа в суді. Я хотів би зрозуміти, які дії мені потрібно зробити, скільки коштів знадобиться, і чи є сенс в банкрутстві в цій ситуації. Також мене цікавить, що буде, якщо справа піде у виконавчу — чи заблокують повністю пенсію, чи буде часткове вирахування? Я готовий почати діяти, як тільки у мене з’явиться фінансова можливість.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Щодо вашої ситуації, ми можемо допомогти вам із врегулюванням кредитів та судовою справою. Першим етапом буде укладання договору, після чого розпочнемо переговори з кредиторами. Для оцінки вашої кредитної історії та визначення найбільш оптимальних дій, бажано мати детальну інформацію про ваші кредити. Якщо справа дійде до виконавчої служби, то дійсно можуть бути накладені обмеження на рахунки, включаючи часткове вирахування. Щодо банкрутства, для вашої ситуації це не є доцільним варіантом. Чекаємо на ваші документи та готові розпочати співпрацю в зручний для вас час.
Андрей –
Я хочу дізнатися, чи можуть кредитори подати на мене в суд, враховуючи, що у них немає ліцензії, і я не платив за кредит з листопада 2021 року. Я чув, що термін давності становить 3 роки, але чую, що війна може це змінити. Чи можуть вони все ще вимагати з мене гроші, якщо термін давності закінчиться? І ще, я можу подати на них в суд за те, що вони розповсюдили мої особисті дані незнайомим людям? Чи це буде дорого?
ЮРКОНСАЛТ –
Ситуація, яку ви описали, дійсно є складною. Кредитори можуть подати на вас в суд, навіть якщо у них немає ліцензії, адже терміни давності справді були призупинені через війну. Це означає, що, незважаючи на те, що ви не платили з листопада 2021 року, вони можуть продовжувати вимагати борг. Щодо ваших особистих даних, ви маєте право подати позов за їхнє розголошення, проте майте на увазі, що судові витрати можуть бути значними, а результат не гарантований. Якщо у вас є інші запитання або потрібно більше деталей, будемо раді допомогти.
Игорь –
Мне нужна помощь с вопросом по поручительству и административным штрафам. Есть исполнительное производство уже 10 лет, по штрафам только готовимся, было 2 повестки. При передаче долга на доверие и гарантию были нарушения, просрочка в три года и нет документов, подтверждающих покупку долга. Когда можно подъехать к вам на консультацию?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Для розгляду вашого питання з поручительством та адміністративними штрафами, я рекомендую підготувати всі відповідні документи і приїхати на консультацію. Це допоможе детально розібратися в ситуації. З приводу поруки, вам потрібно буде скасувати угоду, оскільки існують певні юридичні нюанси. Якщо вам зручно, можемо продовжити обговорення в чаті Telegram або Viber.
Свєта –
Банк подав позов до суду за невиплату кредиту, і я зараз не знаю, чи варто з ними домовлятися, чи краще знайти адвоката. Виявилося, що позов подав банк, а не колектори, як я думала спочатку. Можливо, варто спробувати домовитися з адвокатом банку, а якщо нічого не вийде, тоді звернуся до вас.
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозуміло, що ви зараз намагаєтеся знайти оптимальний вихід з ситуації з банком. Якщо ви вирішите домовитися з адвокатом банку, це може бути непоганим кроком. Проте, якщо у вас не вийде досягти компромісу, ми готові допомогти вам в аналізі документів та розробці стратегії захисту. Важливо мати всі матеріали під рукою для детального вивчення. Якщо знадобиться допомога, не вагайтеся звертатися.
Marina –
У мене кредит в МФО, за який я вже заплатила близько 1000-1100 гривень, але зараз вони вимагають ще 17 218 гривень. Я хочу знати, які у вас гарантії, що ви дійсно зможете допомогти в цій ситуації, бо 2000 гривень для мене — це великі гроші, у мене троє дітей. Чи можна якось домовитися, щоб я не платила таку суму відразу?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Розумію ваші переживання, і хочу запевнити вас, що ми можемо допомогти у вашій ситуації. Ми будемо представляти ваші інтереси, вести переговори з МФО та намагатися зменшити суму боргу або знайти оптимальне рішення. Як обговорювали, оплату за наші послуги можна розбити на три місяці по 670 гривень. Це дозволить зменшити фінансовий тягар. Після підписання договору ми розпочнемо роботу над вашим випадком. Якщо у вас є питання, можете звертатися.