У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Вікторія –
У мене виникли питання щодо МФО Слон Кредит. Чи мають вони право телефонувати третім особам за мій кредит? Вони посилаються на статті 1049 і 625 ЦКУ. Що взагалі можуть зробити в даній ситуації? Чи можуть примусово стягувати гроші? Яка вартість ваших послуг для врегулювання питання з МФО?
ЮРКОНСАЛТ –
Не звертайте уваги на їхні повідомлення та не відповідайте. Щодо вашого питання, то МФО дійсно має право телефонувати третім особам, проте це не є їх основною практикою. Вони можуть намагатися стягувати заборгованість лише через суд, після отримання рішення суду. Зараз важливо вирішити питання в досудовому порядку. Ми займаємося такими справами і можемо допомогти вам у цьому процесі. Якщо у вас є додаткові запитання, можете звертатися.
Serhii –
Я взяв мікрозайм 9000 гривень у miloan 04.03.2020 року, а тепер отримав повідомлення про судову справу, де я фігурую як відповідач. Позивачем є ТзОВ ДІДЖИ ФІНАНС . Хочу знати, скільки коштуватимуть ваші послуги, щоб ви представляли мої інтереси в суді, і які результати можливі в цій справі. Чи можу я далі спілкуватись з вами по телефону?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за надану інформацію. Я вже ознайомився з вашими матеріалами справи. Для подальшої роботи та представлення ваших інтересів у суді, рекомендую звернутися до профільного юриста, який зможе надати детальнішу консультацію і зорієнтувати щодо вартості послуг та можливих результатів. Ви можете продовжити спілкування через Viber або Telegram, якщо це зручніше для вас.
Барабаш Константин –
У мене вже 60000 грн. просрочки по кредиту, вони безперервно дзвонять і пишуть, не знаю, що їм сказати. Я військовий, але справка ще не готова. Що мені зараз робити? Я готовий укласти договір про правову допомогу, але які дані мені потрібно надати для цього?
ЮРКОНСАЛТ –
Не хвилюйтеся, ви зробили правильний крок, уклавши договір про правову допомогу. Зараз вам потрібно здійснити перший авансовий платіж, щоб ми могли розпочати роботу над вашим випадком. Після оплати надішліть мені фото квитанції, щоб зафіксувати вашу оплату. Контактні дані для призначення платежу – просто вкажіть правова допомога . Якщо у вас виникнуть додаткові питання, не соромтеся запитувати.
Denus –
Колектори подали до суд, мені потрібно зрозуміти, як далі діяти. Які мої наступні кроки? І що робити з документами, якщо юрист може їх отримати сам?
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб продовжити роботу над вашим випадком, важливо, щоб ви отримали позовну заяву з додатками. Ви можете самостійно відвідати суд, сфотографувати матеріали та надіслати їх у форматі PDF. Якщо вам зручніше, я можу також отримати документи самостійно. Залиште мені знати, як вам буде зручніше діяти далі.
ЮРКОНСАЛТ –
Оплата консультації може бути здійснена за наступними реквізитами: – Монобанк: 4441 1144 4763 2561- ПУМБ: 4314 1402 0204 4746- ОТП Банк: 5468 8697 3014 8071Отримувач: Працевитий Геннадій. Після проведення оплати, будь ласка, надішліть підтвердження або фото чека, щоб ми могли зафіксувати вашу оплату.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ви вже частково погасили свої борги, однак залишилися непогашені суми по Укр кредит фінанс у розмірі 2934 грн. та 2400 грн. по Мілоан . Рекомендуємо звернутися до нас для отримання консультації щодо подальших кроків. Ми допоможемо розібратися в ситуації.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Якщо ви отримали довідку про закриття кредиту, наступним кроком буде надіслати цю інформацію до УКР Кредит Фінанс, зазначивши, що борг оплачено. Вкажіть, що просите надіслати підтвердження про закриття кредиту. Якщо у вас залишилися питання, радимо звертатися до адвокатів нашого бюро для отримання консультацій.
ЮРКОНСАЛТ –
Після підписання договору перший аванс у розмірі 8373 грн можна внести, а наступну оплату виконати вже після закриття трьох МФО. Загальна сума без урахування трьох кредитів складе 13 500 грн за три місяці, що еквівалентно 4499 грн на місяць. Оплату потрібно буде здійснити на картковий рахунок. Готовлю договори для підписання, після чого ви зможете здійснити оплату.
Гість –
Хотів би дізнатися, скільки буде коштувати повний супровід у справі про стягнення боргу по двом кредитам, і чи можу я спочатку ознайомитися з матеріалами справи, не сплачуючи 2000 грн одразу?
ЮРКОНСАЛТ –
Ознайомитися з матеріалами справи можна лише після сплати 2000 грн, оскільки ця сума є необхідною для початку процесу. Після цього наш спеціаліст надасть детальну інформацію про подальші дії та можливості оскарження рішення суду. Повний супровід у справі про стягнення боргу оцінюється приблизно в 9000 грн, включаючи представництво ваших інтересів у суді. Якщо вам потрібна додаткова інформація, звертайтеся, ми готові допомогти.
Taras –
Тато взяв кредит в Ідея банку до війни і, здається, не платив його. Тепер отримали позов до суду від ТОВ Санфорд Капітал . В бюро кредитних історій показано, що кредит списаний. Що робити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація вимагає детального аналізу. Оскільки ви отримали позов від ТОВ Санфорд Капітал , варто уважно розглянути всі документи, які були надіслані. Якщо кредит дійсно був списаний, це може вплинути на вашу позицію в суді. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро, які спеціалізуються на подібних справах, для отримання детальних консультацій та допомоги в підготовці відповіді на позов.
Юлечка –
У мене є проблема з кредитом, який я брав у МФО Манівео. Його продали Тадіон+ по договору доручення АФК. Сума боргу 9107, але вони не хочуть йти на уступки чи реструктуризацію. Кажуть, що якщо не внесу гроші протягом години, то почнуть дзвонити всім моїм контактам. Що робити в такій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація потребує детального розгляду, оскільки вказані дії кредиторів можуть бути неправомірними. Рекомендуємо зібрати всі документи, що стосуються вашого кредиту, включаючи договори та кредитну історію. Це допоможе зрозуміти, які ваші права та можливості. Найкраще буде проконсультуватися з адвокатами нашого бюро, щоб отримати професійну допомогу в цій справі. Ви можете звертатися до нас через Telegram або Viber.
Макс покрівельні роботи –
Потрібна допомога з арештом на майно. Є позовна заява до суду. Скільки буде коштувати ваша робота для оскарження рішення? Які матеріали потрібні для початку?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно отримати матеріали по справі, зокрема позовну заяву, кредитний договір та розрахунок кредитора. Це дозволить вивчити обставини справи і знайти підстави для поновлення строку на апеляційне оскарження. Для початку співпраці знадобляться ваш паспорт та код для укладання договору. З приводу вартості, ознайомлення з матеріалами справи коштує 2000 грн, апеляційна скарга – 7000 грн, участь у судовому засіданні – 2000 грн, а також гонорар адвоката 10% від суми, яку ми відіб’ємо. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для подальшої допомоги.
Serhii –
У мене питання щодо мораторію на нарахування штрафів і пені. Він ще діє? Я отримав штраф від Техно за кілька днів прострочення, і вони підтвердили його розміром місячних відсотків. Як це вплине на мою ситуацію? Чи зможете ви допомогти домовитися про зменшення суми боргу, бо я готовий працювати з вами, а не крутити колесо фортуни з кредиторами?
ЮРКОНСАЛТ –
Мораторій на нарахування штрафів і пені діє, але його застосування залежить від призначення кредиту. Якщо ваші кредити не на споживчі цілі, це може ускладнити ситуацію. Ми можемо домовитися про зменшення суми боргу, враховуючи ваші внесені платежі. Давайте продовжимо співпрацювати, щоб знайти найкраще рішення. Чекаю на ваші документи для підготовки договорів.
Саша –
Мені потрібно розібратись, як я можу оплатити тільки тіло боргу з мінімальним відсотком. Я спілкувався з банком, але мені сказали, що сума фіксована і потрібно платити всю суму одразу, а я можу лише частинами. Чи реально щось зробити, щоб зменшити цю суму?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб вирішити ваше питання, я планую отримати матеріали з суду та проаналізувати їх. Це дозволить нам зрозуміти, яку реальну суму боргу ви винні. Враховуючи, що суд вже прийняв рішення на вашу користь, ми можемо спробувати домовитися з банком про зменшення суми до закриття. Якщо це вас влаштовує, я підготуємо договір і розпочнемо процес.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Ми вже подали запит до суду для отримання матеріалів вашої справи, але наразі немає відповіді. Також, як обговорювали, можна спробувати звернутися до кредитора з запитом на отримання кредитного договору. Це допоможе прояснити ситуацію. Якщо у вас виникнуть ще питання, звертайтеся, готові допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Дякую за ваше повідомлення. Розумію ваші занепокоєння щодо ситуації з оплатою рахунку. Я готовий допомогти вам розібратися в цьому питанні. Прошу вас надіслати банківську виписку за день, коли були списані кошти, щоб ми могли проаналізувати ситуацію і вжити відповідних заходів. З нетерпінням чекаю на вашу відповідь.
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб продовжити справу, вам необхідно звернутися до суду для ознайомлення з матеріалами справи. Це важливий етап, і я рекомендую зробити це якнайшвидше. Ви можете зробити фотографії всіх документів, зокрема заяви та довідки, щоб я міг допомогти вам підготувати відзив та контррозрахунок. Якщо у вас виникнуть питання або потрібна допомога, пишіть мені, я готовий вас проконсультувати.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю, ви можете почати з того, щоб дізнатися, які суми вказують в особистому кабінеті для закриття кредитів. Важливо з’ясувати, чи потрібно оплачувати відсотки за кредитами, чи можна домовитися про їх закриття. Наразі, якщо у вас немає прострочок, можна розглянути варіант врегулювання боргів. Будь ласка, надішліть фото паспорту та ІПН, коли матимете змогу. Чекаю на вашу інформацію.
Ігор –
В мене проблема з біт кепітал. Взяли в них позику, затримка 40 днів, а вони почали шукати всіх моїх знайомих і розсилати їм повідомлення. Як вони взяли мої контакти, не знаю, але це вже просто п**дець. Як з цим розібратися?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! З вашою ситуацією дійсно варто розібратися. Зверніть увагу, що компанії не мають права без вашої згоди контактувати з третіми особами. Рекомендуємо звернутися до нас для детального обговорення вашої проблеми. Будь ласка, надішліть кредитний договір для подальшого аналізу.
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація стосується помилки в прізвищі в договорі на послуги, а також невідповідності номера договору при оплаті кредиту. Я рекомендую вам звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації. Вони зможуть надати необхідну допомогу щодо виправлення помилки та оцінити можливі наслідки невідповідності номера договору. Залишайтеся на зв’язку, будемо раді допомогти.