У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Аnnushka –
Мене турбують погрози від мфо біт кепітал. Вони погрожують моїм родичам, ще й взломали мій телеграм і пишуть усім, хто там є. Я вже сплатила їм, але хочу, щоб вони відповіли за свої дії. Що можна зробити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Ми можемо вам допомогти в цій ситуації. Ваша проблема серйозна, і важливо діяти належним чином. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання професійної консультації та допомоги у вирішенні питання з погрозами від МФО. Будь ласка, надайте свій номер телефону для подальшого обговорення.
Сергій –
В 2018 році взяв кредитку на 19000 грн, не гасив, бо обставини. Ніяких вимог від банку не було, а тепер інша фінустанова подала в суд на 19000 + 10000% відсотків. Чи можна зменшити цю суму або є інші варіанти? Які гарантії успіху?
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозуміло, що у вас виникла складна ситуація з кредитом. Щоб оцінити ваші шанси на зменшення суми боргу та знайти оптимальне рішення, необхідно проаналізувати матеріали справи, включаючи позовну заяву та додатки. Рекомендуємо надіслати ці документи для детального розгляду. З нашого боку ми докладемо усіх зусиль для досягнення найкращого результату. Якщо виникнуть питання, ми завжди готові допомогти в чаті.
Leo –
Кредитор подав до суду, але суд визнав недостатність доказів і відсутність розрахунку процентів. Тепер я чекаю 10 днів, щоб дізнатися, чи усуне позивач недоліки. Які шанси, що вони це зроблять? І взагалі, що далі робити? Скільки коштуватимуть ваші послуги, щоб вирішити цю справу?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно дочекатися закінчення строку, встановленого судом, для усунення недоліків позову кредитором. У разі, якщо вони не виправлять недоліки, заява буде вважатися неподаною і повернеться. Якщо кредитор усуне недоліки, вам надійде виправлена заява, яку потрібно буде проаналізувати. Ви можете відфотографувати її та надіслати нам для подальшого обговорення. Наша команда готова допомогти вам з цією справою.
Олександр –
Я зрозумів, що мій борг передали колекторському агентству, і тепер хочу закрити його, але сума виросла з 100000 до майже 190000. Як мені отримати документи по кредиту, щоб дізнатися точну суму боргу та розрахунок заборгованості? Що конкретно мені запитати у банку?
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб отримати необхідні документи по кредиту, вам слід звернутися до відділення банку та запитати кредитний договір, суму боргу, а також розрахунок заборгованості. Це допоможе вам дізнатися точну суму боргу та зрозуміти, як вона формувалася. Якщо виникнуть додаткові запитання, звертайтеся, ми завжди готові допомогти.
™️ –
В мене питання по кредиту в МФО. Хочу знати, як вирішити цю ситуацію, чи це питання врегулювання, чи вже суд. Номер телефону залишав, ось 0507632524. Чекаю на відповідь.
ЮРКОНСАЛТ –
Для вирішення вашої ситуації важливо уточнити, чи ви хочете домовитися з МФО про врегулювання заборгованості, чи на вас вже подали до суду. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро, щоб отримати професійну консультацію та допомогу в подальших діях. Залишайтеся на зв’язку, ми готові допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, ми займаємося розблокуванням рахунків лише у випадку наявності виконавчого провадження. Якщо у вас є інші питання або потрібні варіанти вирішення, звертайтеся до адвокатів нашого бюро для подальшої консультації.
Slavik Ⓜ️ MEMES –
Доброго дня. У мене є десь 17 МФО, відсотки на кредитах просто жахливі, хочеться хоч щось зробити, щоб списати ці відсотки. І ще я подав заявку на блокування кредитів через «Лудоманію», але отримав кредити після того, як це стало незаконно. Чи це взагалі нормально, що мені їх видали?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щодо вашої ситуації, ми можемо допомогти з врегулюванням ваших боргів перед МФО. Після аналізу кредитних договорів та кредитної історії, адвокати бюро зможуть провести переговори з кредиторами з метою списання відсотків і штрафів. Щодо законності видачі кредитів після подачі заявки на блокування, це питання варто обговорити детальніше під час консультації. Залиште, будь ласка, свої документи для подальшої роботи, і я перенаправлю чат до профільного юриста для більш детального обговорення.
fakeblues –
Хотів би отримати консультацію з приводу кредитів. Чи можу я їх якось списати? Мій номер 380952512194.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Щодо питання про можливість списання кредитів, ми займаємося такими питаннями і можемо проконсультувати вас у Telegram або Viber чаті. Залишайтеся на зв’язку!
KHimm▪️ –
Вліз в кредити в 18 років, тепер більше 40 тисяч боргів. Хочу реструктуризувати все, щоб потихеньку виплачувати. Як мені це зробити?
ЮРКОНСАЛТ –
Реструктуризація боргів можлива через укладення нових угод з кредиторами. Для цього важливо зібрати всі кредитні договори та отримати довідку з кредитної історії. Це допоможе зрозуміти вашу ситуацію та обрати оптимальний варіант для реструктуризації. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації та допомоги в цьому процесі.
Марта –
В мене є прострочки по кредитам від 40 до 50 днів, і зараз почали приходити листи з вимогами сплатити борг. МФО, такі як Pango, Miloan, Tengo і Cly, вже дзвонили моїй мамі і погрожують судом, а також блокуванням моїх карток. Загальна сума боргу складає приблизно 150-175 тисяч гривень. У мене є лише 2000 гривень, що робити? Я дуже переживаю і не знаю, як далі діяти.
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Розумію вашу ситуацію, ми займаємося питаннями врегулювання боргів по кредитах. Для ефективного вирішення вашої проблеми, важливо укласти договір з адвокатом, який буде захищати ваші інтереси та вести переговори з кредиторами. Якщо ви готові, ми можемо перейти до подальших дій. Залишайтеся на зв’язку, будемо раді допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, наразі немає новин щодо виплат. Ваша ситуація ускладнена минулим терміном позовної давності, тому без отримання нових доказів, які б підтверджували неправильність нарахувань, дії можуть бути обмежені. Якщо у вас виникають додаткові питання або потрібна допомога, ми можемо обговорити вашу ситуацію більш детально у Telegram або Viber.
Евгений –
Вибачте, у мене є ситуація з кредитом. Я взяв 14000, віддав 14000, але тепер вони вимагають вже 60000+. Пропонують закрити за 35000. Я чув, що можуть заблокувати рахунки через виконавчого. Отримав повідомлення про лист на Укрпошту, можливо, від них або воєнкомату. Що мені робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Щодо вашої ситуації, важливо звернути увагу на переговори з кредитною організацією. Оскільки ви вже сплатили тіло кредиту, це є позитивним моментом у ваших переговорах. Ваша пропозиція закрити борг за 35 000 може бути доцільною, але остаточна сума буде залежати від процесу переговорів. Рекомендую зосередитись на отриманні детального розрахунку від кредиторів, щоб краще зрозуміти, на яку суму можна домовитись. Якщо справа потрапить до суду, можуть бути додаткові витрати, тому краще працювати над врегулюванням питання до цього. Якщо виникнуть ще запитання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Я розумію, що у вас складна ситуація з оплатою. На жаль, рахунок на суму 1300 грн досі не оплачений, і вже минуло багато часу з моменту його виставлення. Будь ласка, дайте знати, коли зможете здійснити оплату. Чекаю на вашу відповідь.
Yana –
Слухайте, в мене така ситуація. Мій чоловік взяв іпотечний кредит у Приватбанку у 2008 році, платив тільки два місяці. Банк забрав квартиру у 2013 році, і тепер вони нарахували мені 3 мільйони боргу за відсотками, хоча квартира була оцінена в 280 тисяч. Виконавче провадження зупинили, але мені кажуть, що банк може нараховувати 3% річних. Як можна зупинити ці відсотки і що далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб зупинити нарахування відсотків за іпотечним кредитом, потрібно провести детальний аналіз кредитного договору та рішень суду. Це дозволить визначити можливості оскарження нарахувань. Вам слід звернутися до адвокатів нашого бюро для детального розгляду вашої ситуації. Якщо у вас є додаткові питання, можемо обговорити їх у Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Вам надіслали гарантійний лист на електронну пошту 22 числа. Перевірте, будь ласка, вашу пошту. Щодо реквізитів для оплати, я скину їх вам найближчим часом. Ваша оплата за послуги становить 1340 грн по двом кредитам. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Я розумію ваше занепокоєння щодо рахунку на 917 грн. Нагадую, що оплатити його потрібно, оскільки це допоможе уникнути подальших нагадувань. Ви можете знайти рахунок за посиланням: [URL]https://url.jurconsult.pro/19703[/URL]. Якщо у вас виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Ви не сплатили рахунок на суму 1200 грн за наші послуги, термін якого вже перевищив шість місяців. Якщо у вас виникли труднощі з оплатою, будь ласка, повідомте про це. Нам важливо знати, коли ви зможете здійснити оплату. Також нагадаю, що реквізити для оплати ви отримували раніше. Чекаю на вашу відповідь.
Arsen –
Виникло питання щодо мікрозайму: чи можу я повністю анулювати цей борг, чи все ж потрібно буде щось закривати, якщо я безробітний і не маю майна? Які дії можуть вжити кредитори, щоб стягнути борг?
ЮРКОНСАЛТ –
З повної ануляції боргу мікрозайму не вийде уникнути, оскільки потрібно буде закрити основну суму боргу та відсотки. Кредитори можуть вжити заходів, зокрема, блокувати ваші картки та чекати на можливість стягнення боргу. Якщо у вас є питання чи потрібна допомога у вирішенні цієї ситуації, ми можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня. Заяву про повернення коштів було надіслано, і ми підтвердили її отримання. Наразі бухгалтерія обробляє заяви, і нам повідомили, що кошти мають бути перераховані найближчим часом. Я рекомендую залишатися на зв’язку, і якщо виникнуть додаткові питання, звертайтеся.
Ігор –
Дякую адвокату Геннадію за професійну допомогу у справі з банком!