У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозуміло, що ви хочете знайти максимально комфортний спосіб погашення боргу. Важливо знати, чи підписана анкета з відсотком. Якщо так, то потрібно буде виконувати умови договору. Можемо обговорити можливі варіанти на консультації. Номер карти для оплати консультації ви вже отримали. Після оплати, будь ласка, надішліть підтвердження, щоб ми зафіксували вашу оплату.
Бойко –
В мене проблема з фінансовими установами. Я не брала кредити, але вони мені дзвонять і тиснуть психологічно. Мої дані використали шахраї, а поліція не відкрила кримінальну справу. Як мені захиститися від цих кредиторів? Я не знаю, що робити далі, бо якщо я виплачу всю суму, вони знову з’являться. Допоможіть, будь ласка!
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно вжити заходів для захисту ваших прав. Рекомендується зібрати всі документи, які підтверджують вашу позицію, зокрема витяги з поліції. Ваша ситуація потребує юридичного супроводу, тому пропоную укласти договір про правову допомогу. Це дозволить нам надійно захистити вас від тиску кредиторів. Звертайтеся, будемо працювати над цим питанням разом.
Богдан –
Є кредити в багатьох МФО, прострочень поки немає, але розумію, що сплачувати буду не в змозі. Чи можна якось заморозити відсотки і реструктуризувати кредити на термін 6 місяців?
ЮРКОНСАЛТ –
Реструктуризація кредитів та заморожування відсотків можливі, але для цього важливо мати детальну інформацію про ваші договори. Рекомендується надати копії кредитних угод, що допоможе в переговорах з кредиторами. Зверніться до адвокатів нашого бюро, ми можемо надати консультацію щодо ваших прав та можливостей.
Subscriber –
Я оплатив все, але Ідея Банк все ще достає мене та моїх рідних дзвінками і шле листи з погрозами. Що робити з цим? Можна якось отримати довідку про повне погашення кредиту?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно звернутися до Ідея Банку з проханням надати довідку про повне погашення кредиту. Вони повинні внести відповідні зміни в систему. Щодо дзвінків та листів, можна повторно звернутися до банку з вимогою припинити такі дії, адже ви виконали всі фінансові зобов’язання. Якщо ситуація не вирішиться, рекомендую звернутися до нас для отримання подальшої допомоги.
Юлий –
Я взяв кредит у Дельта банку в 2013 році, не зміг платити, зараз колектори мене турбують. Я готовий заплатити, але вони не надають документи, що я їм щось винен. Як мені домовитися з ними на меншу суму, якщо вони вже готові? Які документи мені потрібно витребувати, щоб нормально врегулювати цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно витребувати всі документи щодо кредиту, зокрема, розрахунки з вашими проплатами. Це можна зробити через адвокатський запит, який ми можемо підготувати для вас. Після отримання документів можна буде вести переговори з колекторами про зменшення суми боргу. Важливо, щоб колектори надали підтвердження вашого боргу. Якщо вони цього не зроблять, ви матимете право відмовитися від оплати. Якщо вас влаштовує такий порядок дій, можемо укласти договір на представництво ваших інтересів.
2300 –
Я отримала юридичну допомогу від бюро ЮРКОНСАЛТ і вони реально допомогли мені звільнитися від боргу перед ОТП Банком на 154 000 грн! Дуже вдячна за професіоналізм! Тепер завжди буду рекомендувати ваше бюро. Але чому ви так часто нагадуєте про відгук? Я вже написала все, що потрібно!
ЮРКОНСАЛТ –
Дякую за ваш відгук та позитивні слова про нашу роботу. Ваше задоволення результатом є найкращою нагородою для нас. Нагадування про відгуки є частиною нашої стратегії покращення послуг, адже думка клієнтів дуже важлива для розвитку бюро. Якщо у вас є додаткові запитання чи побажання, завжди готові допомогти.
Марина –
В мене є борги по кредитам, і я хочу зрозуміти, як мені їх врегулювати. Чи можу я отримати консультацію з цього питання?
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо допомогти вам у питанні врегулювання боргів по кредитах. Для цього важливо знати деталі вашої ситуації. Будь ласка, надайте свій номер телефону для подальшого спілкування.
суд по мфо –
Я маю питання щодо судового розгляду по справі з МФО. Як саме ви можете мені допомогти? Які ваші послуги і скільки це буде коштувати? Чи можу я отримати безкоштовну консультацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Ми можемо допомогти вам у справі з МФО, зокрема скласти відзив на позовну заяву та представляти ваші інтереси в суді. Для початку роботи важливо ознайомитися з матеріалами справи, які можуть включати позовну заяву, кредитні договори та інші документи. Якщо ви надасте ці матеріали, ми зможемо провести аналіз і обговорити подальші кроки. Для отримання додаткової інформації чи консультацій, звертайтеся до нас у Telegram або Viber.
Anna –
Виникла ситуація з кредитом в МФО. Я, як дружина військовослужбовця, подала документи, і після закриття кредиту сплатила 23100 грн, з яких повернули лише 8864 грн. Тепер мені кажуть, що це штрафи і пеня, але я хочу знати, чи мають повернути всю надлишково сплачену суму, чи лише штраф і пеню. Я вже подала запит на інформацію, але відповіді немає. Чи варто звертатися до НБУ?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація з поверненням надлишково сплачених коштів за кредитом в МФО є важливою. Важливо зазначити, що якщо ви сплатили більше, ніж потрібно за кредитом, то маєте право на повернення усієї надлишково сплаченої суми. Штрафи та пеня не повинні впливати на ваше право на повернення основної суми. Рекомендуємо звернутися до юристів нашого бюро для отримання детальної консультації та допомоги у вирішенні даного питання.
Світлана –
В мене борги по кредитам, і ще регулярно дзвонять третім особам. Що з цим робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно отримати копії ваших кредитних договорів. Скачайте їх з особистого кабінету і надішліть в чат для перегляду. Це дозволить нам краще зрозуміти вашу ситуацію та надати відповідні рекомендації.
Natalia –
На мене подали в суд моно банк за не сплату кредиту. Я отримала матеріали по справі, але суд виніс рішення і перенести засідання не став. Все робила так, як ви казали на консультації. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно підготувати апеляцію на рішення суду, оскільки ви не були почуті. Рекомендується детально проаналізувати матеріали справи, щоб визначити, чи є підстави для оскарження. Якщо у вас є питання щодо подальших кроків або підготовки документів, будь ласка, зв’яжіться зі мною для детальної консультації.
Евгения –
Винесено досудове рішення по справі з позивачем Ідея банк. Хочу, щоб ви допомогли мені з написанням відзиву, але матеріали позовної заяви за місцем реєстрації не надходили. Я зареєструвалася в електронному суді, але не бачу реєстраційної картки та позовної заяви з додатками. Суд, напевно, не підгрузив ці документи. Я згодна на ваші умови, які мої дії далі? Зможу надати документи тільки завтра, зараз немає поблизу.
ЮРКОНСАЛТ –
Чекаємо на ваші документи для продовження роботи. Вам потрібно надати паспорт та код для укладення договору про правову допомогу. Також необхідно підготувати довіреність на нашого адвоката в електронному суді. Як тільки ви зможете це зробити, ми почнемо працювати над вашим відзивом.
Mateo –
Якщо мфо вже надіслала позов до суду, то без нього вже не обійтися? Що далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Позов, який вже надіслала МФО, є невід’ємною частиною процесу, тому без нього справу не вирішити. Рекомендується звернутися до адвоката для детального аналізу поданих документів та визначення подальших кроків.
Ольга –
В мене є виконавчі провадження по кредиту, і я хочу знати, чи можу я виїхати за кордон, якщо в них немає постанови про заборону виїзду. Чи можу я ще раз звернутися, якщо щось не так?
ЮРКОНСАЛТ –
Можете виїжджати за кордон, якщо виконавець не виніс постанову про заборону виїзду. Якщо у вас виникнуть додаткові питання чи потреба в уточненнях, звертайтеся, будемо раді допомогти.
Мила –
На мої банківські рахунки накладено арешт за несплату кредитів. Я зверталася до Виконавця з проханням надіслати до банку постанову, яка дозволить витрачати до двох мінімальних зарплат на місяць із заблокованих коштів. Постанову переробили, але питання досі не вирішене. Чи можу я попросити у Виконавця підтвердження про відправку цієї постанови до банку? І яка вартість послуги за оскарження трьох виконавчих проваджень?
ЮРКОНСАЛТ –
Так, ви маєте право звернутися до Виконавця з проханням надати підтвердження про відправку постанови до банку. Що стосується вартості послуг за оскарження виконавчих проваджень, ми можемо обговорити це детальніше. Рекомендую звернутися до наших адвокатів для отримання професійної консультації.
Олександр. –
Таке питання: два роки тому я зробив ремонт у колишнього начальника міліції, розрахувався, а тепер він вимагає гроші, мовляв, стіни погані, хоча все було зроблено як треба. Договорів не було, а тепер якийсь майстер говорить, що стіни не підходять для обоїв і я маю заплатити. Я вже раз віддав 5000 гривень, щоб не сперечатися. Що мені робити далі? Може, послати його подалі?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам не потрібно робити жодних дій у цій ситуації. Якщо колишній начальник міліції має якісь претензії, нехай звертається до суду і наводить свої докази. Ви виконали роботу якісно і не зобов’язані платити за вигадані проблеми. Рекомендуємо залишити це питання без уваги і не піддаватися на провокації. Якщо виникнуть нові обставини, звертайтеся до адвокатів нашого бюро для детальної консультації.
Дмитрий –
На мене подали позов укр кредит фінанс по мфо. Яка взагалі суть боротьби з ними, є сенс чи ні? І треба терміново написати відзив в суд, що робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація дійсно має сенс для боротьби з компанією, адже вони часто надсилають позовні заяви з документами, на які можна реагувати. Якщо ви отримали позов, важливо підготувати відзив до суду. Я рекомендую звернутися до наших адвокатів, які допоможуть вам скласти відповідний документ та надати консультацію з цього питання. Якщо потрібно, можемо обговорити це в Telegram або Viber.
Вчителька –
На мене незаконно взяли кредит, я втратила паспорт і тепер дзвонять рідним, погрожуючи, що я винна 10 тисяч гривень. Зверталася до поліції вчора ввечері. Мені потрібна консультація юриста, щоб розібратися з цією ситуацією. Скільки коштує консультація і коли можна записатися?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Ваша ситуація потребує детального аналізу. Рекомендую записатися на консультацію до профільного юриста, який допоможе розібратися у всіх аспектах та визначити подальші дії. Залиште, будь ласка, ваш номер телефону для зворотного зв’язку.
Сергей –
В мене борги по кредитам, хочу знати, як їх вирішити. Можливо, вже подали до суду, не знаю. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб вирішити питання з боргами по кредитах, важливо знати, чи вже подали до суду. Якщо так, необхідно вжити заходів для захисту ваших прав. Рекомендуємо звернутися до адвоката, який спеціалізується на подібних справах, щоб отримати професійну консультацію та визначити подальші кроки. Якщо потрібна допомога, можемо обговорити деталі в Telegram або Viber.
Людмила –
В мене є борги по кредитах, але ще поки суд не подавав. Я отримала довідку та маю договори в особистих кабінетах мфо. Хочу дізнатися про порядок врегулювання боргів і вартість ваших послуг. Чи можете мені допомогти?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Ви можете звернутися до нас для врегулювання ваших боргів по кредитах. Наша мета полягає в тому, щоб домовитися з кредитором про погашення лише тіла кредиту, а всі інші нараховані відсотки, штрафи та пені ми будемо намагатися списати. Процес включає укладання договору, переговори з кредитором, направлення запитів на отримання документів, а в разі необхідності – судовий захист. Якщо вас влаштовують умови, я перенаправлю чат до профільного юриста, щоб ви могли надіслати необхідні документи та розпочати співпрацю. Чекаю на вашу відповідь!