У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Гість –
У мене з’явився кредит на 5000 грн, про який я навіть не знала, його продали в компанію Інстафінанс. Я не отримала жодного повідомлення про продаж, хоча неодноразово писала в Ізі банку, щоб змінили мій фінансовий номер. Що мені робити в цій ситуації, якщо вони ігнорують мої запити? Чи можливо якось повністю списати цей кредит?
ЮРКОНСАЛТ –
Для вирішення вашої ситуації важливо отримати документи від кредитора, зокрема договір факторингу та кредитний договір. Рекомендується надіслати адвокатський запит, якщо компанія ігнорує ваші звернення. Щодо списання кредиту, можливо досягти домовленості про погашення лише основної суми боргу. Наша мета – допомогти вам у врегулюванні цієї ситуації. Якщо є питання або потрібна додаткова інформація, звертайтеся.
Гість –
Здравствуйте. У меня такая ситуация: я обнаружила, что мой кредит в 5000 грн был продан компании Инстафинанс, и меня даже не уведомили об этом. Я писала в Изи Банке, чтобы они сменили мой старый финансовый номер, но они игнорируют мои обращения. Что можно сделать в этой ситуации, если они даже не отвечают на мои письма? И можно ли как-то полностью списать этот кредит?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день! Ваша ситуація потребує уважного підходу. Рекомендуємо надіслати адвокатський запит до компанії, щоб отримати документи, які підтверджують факт викупу кредиту, а також оригінальний кредитний договір. Це стане основою для подальших переговорів. У випадку, якщо компанія продовжить ігнорувати ваші запити, ми можемо подати скаргу до НБУ. Після отримання необхідних документів, ми зможемо обговорити можливі шляхи врегулювання вашої заборгованості. Якщо вам потрібна додаткова інформація або консультація, пишіть.
Светлана –
Я хочу скасувати заборгованість по кредиту. Моя зарплатна картка заблокована, і я не отримала ніяких документів від суду. Я планую приїхати до вас, щоб обговорити деталі та укласти договір. Зв’яжусь пізніше для запису на прийом.
ЮРКОНСАЛТ –
Зрозуміло, що ваша ситуація потребує уваги, особливо з огляду на заблоковану зарплатну картку. Я рекомендую вам звернутися до нас для аналізу матеріалів справи, оскільки це допоможе зрозуміти перспективи скасування заборгованості. Ви можете надати документи, і ми їх розглянемо, або ж самостійно звернутися до суду. Як тільки будете готові, зв’яжіться з нами для укладення договору. Якщо виникнуть додаткові запитання, пишіть у чат.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! За вашою справою по кредиту, заявник – Цикл Фінанс, сума боргу складає 9 000 грн плюс судові витрати. Щодо справи з водоканалом, борг становить 50 342,87 грн. Зазначу, що у вас лише одна справа по кредиту, інші справи можуть бути не вашими. Якщо у вас залишились питання або потрібно більше інформації, надішліть фото документів, які ви отримали. Це допоможе розібратись у ситуації.
Вітя –
У мене питання по банкрутству дружини. Вона має мікрозайми на суму близько 100 тисяч гривень. Як можна її банкрутувати, щоб списати борги? Які шанси, що вдасться зменшити цю суму? І скільки це все буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Банкрутство – це складний процес, який передбачає залучення ліквідатора та може потребувати значних витрат. Вашій дружині можна спробувати врегулювати борги без звернення до суду, що може бути більш вигідним варіантом. Рекомендую надіслати документи, щоб провести їх аналіз та обговорити можливості зменшення боргу. Після цього ми зможемо запропонувати оптимальні варіанти вирішення питання.
Zola12 –
У мене є схожа проблема з кредитом, чи можу я звернутися до вас за допомогою?
ЮРКОНСАЛТ –
Звісно, ми готові допомогти вам у вирішенні проблем з кредитом; ви можете звернутися до нас для отримання консультації. 😊
Вика –
Я хочу зрозуміти, можна зменшити суму мікрозайму, бо я не можу платити, після того, як нас з роботи відправили у безкоштовний відпустку. Мене вже почали діставати колектори, дзвонять родичам, а відсотки ростуть. Як бути?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ми можемо допомогти вам у питанні зменшення суми мікрозайму. Важливо мати кредитний договір для детального аналізу вашої ситуації. Якщо у вас виникають проблеми з його надсиланням через відсутність інтернету, ми можемо обговорити це в чаті. Ви не самі в цій ситуації, і є шляхи вирішення. Чекаю на ваші дії.
Quinn_17 –
У мене є проблеми з поверненням бізнес позики, чи можу я звернутися до вас за допомогою?
ЮРКОНСАЛТ –
Звичайно, ми можемо допомогти вам з поверненням бізнес-позики; звертайтеся до нас для отримання професійної консультації.
Ігор Борисович –
Доброго дня, ви можете допомогти з реструктуризацією боргу в моєму місті?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Ми надаємо послуги по всій Україні, ви можете отримати консультацію в Telegram або Viber, а наш офіс знаходиться в м. Запоріжжі.
Віктор12 –
Хочу подякувати адвокату за телефонну консультацію, дуже допомогли зрозуміти ситуацію з Диджи Финанс .
ЮРКОНСАЛТ –
Дякуємо за ваші добрі слова! Ми завжди раді допомогти. 😊
Alan23 –
Дякую Геннадію Працевитому за допомогу у питанні банкрутства, все пройшло гладко і без нервів!
ЮРКОНСАЛТ –
Дякуємо за ваш відгук, ми раді, що змогли вам допомогти! 😊
Інна –
Скажіть, будь ласка, з вашої практики, скільки приблизно коштує закриття договору з кредитором? Які можуть бути витрати?
ЮРКОНСАЛТ –
Закриття договору з кредитором може мати різні витрати, залежно від конкретної ситуації. Зазвичай, важливо врахувати комісію, яка прописана в договорі, а також можливі штрафи та відсотки. Я можу допомогти підготувати необхідні документи та забезпечити врегулювання питання з кредитором. Якщо у вас є додаткові запитання або потреба в консультації, звертайтеся.
roman –
Потрібна консультація щодо мікрозаймів. Мій брат взяв кредити, його поклали в лікарню, а на ньому зареєстрована моя нерухомість. Хочу знати, скільки в мене часу до того, як кредитори можуть подати до суду. Якщо він стане недієздатним, хто буде його опікуном і прийматиме юридично значимі рішення?
ЮРКОНСАЛТ –
Опікунство над недієздатною особою може бути оформлено, і в такому випадку ви або його батьки зможете приймати рішення від його імені. Так, дійсно, якщо брат стане недієздатним, це вплине на його здатність укладати угоди або приймати рішення щодо фінансових зобов’язань. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації та допомоги в оформленні опікунства.
Гість –
Ситуація така: Моно банк розірвав зі мною договір і перевів кошти на інший рахунок, але цей рахунок заблокували одразу після переказу. Хочу дізнатися, чи можу я відновити контракт з Моно банком. Що робити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Можливість відновлення контракту з Моно банком залежить від підстав, на яких було розірвано угоду. Рекомендується звернутися до адвоката, який спеціалізується на банківських справах, для детального аналізу вашої ситуації та підготовки необхідних документів. Ми можемо надати консультацію в Telegram або Viber чаті.
Yulia –
На мене подали до суду ТОВ споживчий центр , суд призначений на 17 грудня. Якась фігня, суму в позові не вказано, лише одна сторінка. Що мені робити далі? Чи можу я якось відзив написати, якщо хочу заперечити вимоги кредитора?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно ознайомитися з матеріалами справи, щоб зрозуміти суть позову. Можна самостійно відвідати суд і зробити фотографії документів, або ж ми можемо це зробити за вас. Після аналізу ми підготуємо відзив, у якому зможете заперечити вимоги кредитора. Якщо ви вирішите співпрацювати, готові допомогти з усіма подальшими кроками.
Юлианка –
У мене купа мфо, і я вже просто не знаю, як їх платити. Мені цікаво, чи можлива допомога в цій ситуації і скільки це буде коштувати? Також, який період потрібен, щоб все вирішити?
ЮРКОНСАЛТ –
Допомога в ситуації з боргами перед МФО можливе, і наші адвокати мають досвід у таких питаннях. Основна мета – домовитися з кредиторами про списання нарахованих відсотків і штрафів, залишивши лише тіло кредиту для погашення. Процес може зайняти від 1 до 3 місяців, в окремих випадках до 6 місяців. Звертайтеся, можемо обговорити деталі у Telegram або Viber.
Людмила –
Рік назад я оформила картку А-Банку для роботи в інтернеті, а потім шахраї переадресували дзвінки і отримували дзвінки від банків для відкриття кредитів. Вони зламали мій вайбер і вимагали гроші у друзів. Я скасувала відкриття карток в деяких банках, але Мілоан і А-Банк видали кредити на моє ім’я. Я написала заяву в поліцію, тепер у мене виконавче провадження, і з зарплати знімають 20% на кредит, якого я не брала. Що можна зробити в цій ситуації? Чи можете ви взятися за цю справу і скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація потребує детального аналізу та збору документів, щоб ми могли вжити відповідних заходів. Потрібно отримати копії вашої заяви до поліції, відповіді від банків, а також документи, пов’язані з виконавчим провадженням. Рекомендуємо звернутися до адвоката нашого бюро, щоб разом розглянути можливі дії. Ви можете надсилати документи через Telegram або Viber чат.
Vitaliy –
Чи можу я заблокувати нарахування відсотків по кредитах у МФО, якщо у мене їх близько 20 на суму більше 200 тисяч гривень? Можливо, списати за можливістю і зробити реконструкцію платежів, щоб не доводити до суду? І ще, як там з оплатою – коли платити, до чи після врегулювання?
ЮРКОНСАЛТ –
Заблокувати нарахування відсотків по кредитах у МФО можливо, проте це потребує укладення договору з адвокатом, який захистить ваші інтереси. Ми можемо працювати над списанням нарахованих відсотків та штрафів, домігшись, щоб ви погасили лише тіло кредиту та невелику частину відсотків. Щодо оплати, ми пропонуємо можливість розбити оплату на три частини, яка здійснюється авансом протягом трьох місяців. Якщо вас цікавить детальніша інформація, я перенаправлю вас до профільного юриста для подальшого обговорення.
Шумахер –
Проблема в тому, що я натрапив на неприємності з bitcepital. Мене не попередили про закриття позиції, і нарахували відсотки, які перевищують суму позики. Зараз я не можу виплатити те, що нарахували, хоча готовий закрити лише суму, яку брав, плюс відсотки згідно договору. Постійно отримую погрози і дзвінки рідним та знайомим. Можливо, ви зможете допомогти?
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, ми не можемо допомогти у ситуаціях, пов’язаних з компаніями по криптовалюті, зокрема з bitcepital, оскільки не працюємо з нерегульованими в Україні організаціями. Рекомендуємо звернутися до адвокатів, які спеціалізуються на подібних питаннях.
Gonna –
Ідея банк продала мій кредит колекторам, і вони подали до суду. Скільки коштує консультація?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація потребує детального аналізу. Рекомендуємо звернутися до нашого адвоката, який спеціалізується на питаннях, пов’язаних з борговими зобов’язаннями та судами. Ми можемо надати консультацію у Telegram або Viber чаті, де зможемо обговорити всі нюанси вашої справи.