У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Гість –
Привіт! ПриватБанк просто взяв і розірвав зі мною договір, а я навіть не отримував жодного листа про це. Як тепер мені діяти, якщо я не можу користуватися своїм рахунком? Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію. Рекомендуємо звернутися до нашого бюро для консультації з адвокатом щодо ваших прав.
Валентин –
У мене є пару кредитів, які я не можу платити, загальна сума 200000 грн з відсотками. Нічого ще до суду не подали, але що можна зробити в цій ситуації? Я робив виписку з убік два місяці тому, можу скинути. Чекаю на вашу допомогу!
ЮРКОНСАЛТ –
Вам слід надати інформацію з кредитної історії, це допоможе в подальшому. Можете звернутися до нашого бюро для консультації.
Roman –
В мене питання, якщо по виписці кредитів нічого немає, то це якось вплине на мою кредитну історію? Чи можу спати спокійно?
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо по виписці кредитів нічого немає, це може позитивно вплинути на вашу кредитну історію. Звертайтеся за консультацією, якщо потрібна допомога!
Марія –
В мене є питання щодо кредитів, конкретно хочу проконсультуватися з адвокатом. Чи можу я отримати консультацію по месенджеру? Хочу обговорити деталі і дізнатися, що робити далі.
ЮРКОНСАЛТ –
Можете звернутися до нас у Telegram або Viber для отримання консультації. Ваше питання важливе, і ми готові допомогти!
Ліза –
У мене зовсім нема чим закрити борги, допоможіть! Чи реально списати всі борги? І скільки коштуватимуть ваші послуги? Мені здається, що на мене вже подали до суду.
ЮРКОНСАЛТ –
Щодо вашого запиту, існують можливості для списання боргів, і адвокат зможе надати детальнішу консультацію з цього питання. Важливо уточнити, чи дійсно на вас вже подали до суду, тому прошу вказати номер вашої справи. Це допоможе нам краще зрозуміти вашу ситуацію та надати необхідну підтримку. Якщо у вас є інші питання, можете також звертатися в Telegram або Viber.
Леня –
В мене кредит, нарахували величезну пеню, хоча просив відстрочку. Я нічого не отримував, жодної довідки чи кредитного договору немає. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб вирішити вашу ситуацію, спершу потрібно отримати інформацію про вашу кредитну історію. Будь ласка, перейдіть за посиланням та замовте довідку з Бюро Кредитних Історій. Після отримання документа надішліть його в чат. Це дозволить нам детальніше проаналізувати вашу справу та визначити подальші кроки. Якщо у вас є доступ до особистих кабінетів у фінансових установах, будь ласка, завантажте копії кредитних договорів, якщо такі є. Чекаємо на ваші документи для подальшої допомоги.
Володимир –
Я хочу зрозуміти, чому ПУМБ банк не озвучує повну суму для закриття кредиту. Кошти приховують, а відсотки нараховуються кожен місяць. Виплати зупинилися, хоча є можливість погасити. Чи можуть юристи допомогти розібратися в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію. Ми можемо допомогти розібратися з банком і з’ясувати, чому не надають повну суму. Чекаємо на ваші документи для подальшої роботи.
Roman –
В мене тут така ситуація. Я військовий, контрактник, служу з 2023 року. Маю борги по мікропозиках, і хотів би дізнатися, чи реально списати їх повністю? Які документи потрібні, якщо копій у мене немає? А якщо суд, то скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Для списання боргів вам знадобляться документи про службу. Спробуйте отримати їх копії. Вирішення питання можливе, але обов’язково потрібно повернути тіло боргу.
Віта –
Я взяла кредитний ліміт на особисті витрати, а тепер не можу його погасити. Заборгованість 7500 гривень перед Ощадбанком. Які дії мені робити далі, щоб врегулювати цю ситуацію? Потрібна допомога!
ЮРКОНСАЛТ –
Рекомендую зв’язатися зі службою підтримки Ощадбанку для отримання документів по кредиту. Це допоможе визначити подальші кроки для врегулювання заборгованості.
Гість –
Є проблема з мікрокредитами, є заборгованість і просрочиння, але не можу знайти договори. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію з мікрокредитами та відсутністю договорів. Важливо отримати довідку кредитних історій на сайті УБКІ, адже це допоможе з’ясувати всі деталі ваших зобов’язань. Якщо виникнуть питання при формуванні довідки, звертайтеся, готові допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! З огляду на вашу ситуацію, для здійснення покупки вам слід сформувати кредитний договір в особистому кабінеті на сайті, де ви отримували кредит, або отримати довідку кредитних історій на сайті УБКІ. Це допоможе прояснити вашу фінансову ситуацію. Якщо у вас виникнуть додаткові запитання, пишіть.
Анастасія –
Мфо заблокували всі рахунки, і я не знаю, як далі жити, бо немає чим платити. Я отримала ухвалу поштою, але не можу авторизуватися в електронному суді. Що робити далі? Як мені вирішити цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Для вирішення вашої ситуації важливо ознайомитися з матеріалами справи, такими як позовна заява, кредитні договори та розрахунки. Це дозволить нам оцінити ваші перспективи та знайти оптимальні варіанти вирішення питання. Якщо у вас є можливість, ви можете самостійно відвідати суд та зробити фото документів, або ми можемо виконати це за вас. Після цього я зможу детально розповісти про ваші шанси на зменшення боргу та можливі шляхи виходу з ситуації.
Людмила –
Вітчима хтось бере кредити, ми знаємо хто. Він вже отримав позов до суду. Справа номер 272/646/25, документи по справі отримувала поштою. Допоможіть, будь ласка, я прошу! Які дії потрібно робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Зрозуміло, що ситуація потребує термінового реагування. Оскільки справа вже знаходиться у суді, важливо зібрати всі документи, які ви отримали, та ретельно їх вивчити. Якщо ви отримали позов або інші судові документи, їх потрібно надіслати для подальшого аналізу. Також рекомендуємо звернути увагу на можливість подання заперечень або інших процесуальних дій у відповідь на позов. Якщо у вас є доступ до програми ДІЯ, це також може бути корисним. Чекаємо на ваші документи!
Назарій –
Я взяв кредит на 2000 грн, а зараз мені вже нарахували 6000 грн, і це всього за місяць. Як таке взагалі може бути? Які в мене варіанти?
ЮРКОНСАЛТ –
Здається, на вас накладено високі відсотки. Підготуйте документи та надішліть їх нам для детального аналізу.
Тетяна –
Привіт! Мені потрібна допомога з кількома кредитами, які вже задовбали колектори. Це ФінХ, Твоя позика, Соскредит і кліккредіт. Які саме дані з кредитних договорів вам потрібні, щоб розібратися з цим?
ЮРКОНСАЛТ –
Для розв’язання вашого питання, будь ласка, надішліть свої кредитні договори та кредитну історію з Бюро Кредитних Історій. Це допоможе нам краще зрозуміти ситуацію.
Анонім –
Привіт! Мене турбує питання, як закрити всі кредити в МФО, бо там у мене дублі статусу продано , а також хочу дізнатися, чи можна домовитися про зменшення сум. Я не можу сам дзвонити, бо немає часу і акаунтів. Чи зможете допомогти?
ЮРКОНСАЛТ –
Звичайно, ми можемо допомогти закрити ваші кредити в МФО та спробувати домовитися про зменшення сум. Напишіть нам в Telegram або Viber для детальнішої консультації.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня, Савелій! Вибачте за затримку. Ваша інформація наразі обробляється, і ми зв’яжемося з вами якомога швидше. Дякую за терпіння!
–
Чи можете підтвердити, що я правильно зрозумів, що потрібно запросити історію нарахування відсотків по кредиту? І чи є ще якісь документи, які варто підготувати для закриття мікрозайму?
ЮРКОНСАЛТ –
Так, вам потрібно запросити історію нарахування відсотків по кредиту. Крім того, було б корисно підготувати документи, що підтверджують ваші платежі. Якщо виникнуть ще запитання, пишіть.
Лилия –
Скільки коштує консультація по кредиту? Я отримала повідомлення про подачу заяви в суд, але ще не отримала матеріали справи. Як тільки отфоткаю документи, одразу напишу.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Чекаємо на ваші новини щодо матеріалів справи. Як тільки отримаєте документи, можете відправити їх, і ми зможемо проаналізувати вашу ситуацію. Якщо виникнуть питання, не вагайтеся звертатися.
Алена –
Привет! У меня много кредитов, и я потеряла номер телефона, не восстановила карту. Можете проверить, если услугу оплачиваю? И по поводу угроз от исполнителя – это все же может быть просто угрозы?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щодо погроз – це може бути просто психологічний тиск. Рекомендую відновити номер та перевірити статус платежів через ваш банк.