У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Паша –
Хочу дізнатися, чи реально закрити кредит, оформлений на іншу особу, без виплати відсотків. Кредит взято на жінку, яка не брала його сама, і наразі я маю номер договору та ІПН. Що далі робити, якщо вже є колектори? Які кроки треба зробити, щоб вирішити це питання?
ЮРКОНСАЛТ –
Ситуація з кредитом, оформленим на іншу особу, може бути врегульована, однак для цього потрібно дотримуватися певних етапів. Наше бюро спеціалізується на захисті позичальників, і ми можемо допомогти у вирішенні цього питання. Вам потрібно надати паспортні дані особи, на яку був оформлений кредит, а також інформацію про кредитний договір. Далі адвокат проведе переговори з кредитором, щоб домовитися про списання відсотків та штрафів. Я підготую всі необхідні документи для подальшої роботи. Якщо у вас є додаткові запитання, можете звертатися.
Дмитро –
Виникла ситуація, що я хочу дізнатися, як написати заяву на електронну пошту, щоб розблокувати рахунок. І ще цікаво, чи можу я отримати платну консультацію про повне скасування заборгованості.
ЮРКОНСАЛТ –
Ось посилання на безкоштовну заяву для зняття арешту з рахунків: [заява на зняття арешту](https://jcpro.bitrix24.site/probono/). Ви можете скористатися цим шаблоном для написання на електронну пошту. Якщо вас цікавить платна консультація щодо повного скасування заборгованості, можу переключити вас на адвоката для детальнішої розмови.
Ксю –
Привіт! У мене така проблема: приватний виконавець не хоче розблокувати мою картку, бо я ФОП. Я вже відправляла заяву, але він сказав, що не розблокує, бо арешт накладено на підставі суду через кредит. Є постанова про відкриття виконавчого провадження. Що мені далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Розумію вашу ситуацію. Якщо приватний виконавець відмовляється розблокувати рахунок через ваш статус ФОП, вам слід мати на увазі, що арешт накладено на підставі суду. Я рекомендую отримати консультацію адвоката, який зможе надати вам детальну інформацію щодо ваших прав і можливих дій у цій ситуації. Якщо потрібно, можу перевести вас на адвоката для отримання допомоги. Залишайтеся на зв’язку, якщо виникнуть питання.
лена –
У мене була судова справа з Кредо банком, і зараз вони подали виконавчий напис. Я дізналася, що у мене залишилася заборгованість 238,677.06, хоча я не отримала жодного графіка платежів. Я вносила гроші, але сума не зменшується. Чи є шанс закрити борг по тілу кредиту, чи вже пізно?
ЮРКОНСАЛТ –
Добрий день. Щодо вашого питання, шанси закрити борг по тілу кредиту залежать від конкретних обставин вашої справи та можливості оскарження виконавчого напису. Рекомендується отримати виписку про всю історію ваших платежів, щоб мати чітке уявлення про ситуацію. Ми можемо обговорити ваші подальші дії та можливі варіанти вирішення питання. Звертайтеся, якщо виникнуть додаткові запитання.
Инна –
Я взагалі не розумію, як отримати цю довідку з УБКІ, бо ніяких документів у мене немає. Мій хлопець брав кредит, але я не знаю, як це все зробити. Допоможіть мені, будь ласка, розібратися з цим!
ЮРКОНСАЛТ –
Щоб отримати довідку з УБКІ, ваш хлопець може скористатися особистим кабінетом на сайті [https://www.ubki.ua/](https://www.ubki.ua/). Там він зможе сформувати необхідну довідку, яка відобразить усі його кредити. Якщо виникнуть труднощі, не соромтеся звертатися за додатковою допомогою.
Альвина –
Я маю кредити в ПУМБ, Ідея та Форвард, сплачую їх з 2017 року, але вже виникають труднощі. Підкажіть, що мені робити далі, щоб врегулювати заборгованість? Я вже надіслала інформацію, але чекаю на ваші рекомендації.
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Для врегулювання вашої заборгованості важливо отримати інформацію з Бюро Кредитних Історій та ваші кредитні договори. Це допоможе нам краще зрозуміти вашу ситуацію і знайти оптимальне рішення. Якщо у вас є ці документи, будь ласка, надішліть їх у чат. Якщо є інші питання або потрібна допомога, повідомте.
Sasha –
Скільки коштують ваші послуги по кредитах більше 150000 гривень? Я хочу зрозуміти, що конкретно ви пропонуєте.
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Дякую за ваше звернення. Ми спеціалізуємося на питаннях, пов’язаних з кредитами та банкрутством. Якщо у вас є конкретні запитання або ви хочете обговорити деталі вашої ситуації, можемо проконсультувати в Telegram або Viber чаті.
Віталік –
В мене є кредити, я не встигаю вчасно платити. Хочу дізнатися, як можна врегулювати заборгованість. Які документи потрібні, щоб ви могли мені допомогти? І взагалі, чи можу я уникнути суду?
ЮРКОНСАЛТ –
Дякую за ваше звернення. Ми спеціалізуємося на захисті позичальників та врегулюванні заборгованості. Щоб ми могли вам допомогти, надішліть інформацію з Бюро Кредитних Історій, отриману за посиланням. Також важливо мати тексти ваших кредитних договорів. Це значно прискорить процес. Чи є у вас вже ця інформація? Щодо уникнення суду, ми можемо запропонувати варіанти, але це залежить від конкретної ситуації.
Віталій –
Які мої подальші дії після того, як банк подав в суд через юридичну фірму? І чи можу я дочекатись фінансової можливості після 15 числа, щоб укласти договір на ознайомлення з матеріалами справи?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Ваші подальші дії залежать від того, чи ви зможете надати позовну заяву та додатки до неї. Якщо фінансово спроможні укласти договір після 15 числа, ми готові ознайомитися з матеріалами справи від вашого імені. Чекаємо на ваше звернення для подальших дій.
Марія –
Які є варіанти дій, якщо на мене подали до суду через кредит? Чи можна щось зробити, щоб уникнути негативних наслідків?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо вашого питання про судовий позов через кредит, важливо розуміти, що є кілька варіантів дій, які можуть допомогти уникнути негативних наслідків. Можливо, вам варто розглянути можливість медіації, перегляду умов кредиту або подачі зустрічного позову, якщо є підстави. Всі ці варіанти потребують детального аналізу вашої ситуації. Якщо ви хочете обговорити це більш детально, можете зв’язатися з нами через Telegram або Viber чат.
Дима –
Я набрав кредитів і тепер не знаю, як їх погасити. Грошей не вистачає навіть на відсотки. Поки що суду не було, але ситуація критична. Є кредитний договір, але не знаю, що з ним робити далі. Що можна зробити в такій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Ситуація з кредитами може бути досить складною, проте існують різні шляхи вирішення. Перш за все, важливо проаналізувати умови вашого кредитного договору. Залежно від обставин, можливо, вам варто розглянути можливість реструктуризації боргу або переговорів з кредиторами про відстрочку платежів. Також варто отримати довідку про вашу кредитну історію, адже це може допомогти у подальших діях. Якщо у вас є додаткові питання або вам потрібна допомога, ми можемо проконсультувати вас у Telegram або Viber чаті.
ЮРКОНСАЛТ –
Ми займаємось такими питаннями. Напишіть нам в Telegram або Viber для отримання консультації.
♡A྇n྇a྇s྇t྇a྇s྇і྇a྇ –
Скільки коштують ваші послуги? Якщо я вирішу врегулювати борг з банком, то за який період мені потрібно буде сплатити, і чи можна зробити реструктуризацію боргу?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація вимагає ретельного підходу. Щоб детально оцінити можливості врегулювання боргу з банком, нам потрібно ознайомитися з матеріалами справи. Після цього я зможу надати інформацію щодо термінів сплати боргу та можливості реструктуризації. Вам зручно самостійно підготувати документи чи ви бажаєте, щоб ми зробили це за вас?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Для часткового списання боргу необхідно надати більше деталей. Чи маєте ви доступ до своїх особистих кабінетів в установах, де отримували кредити? Також надішліть, будь ласка, інформацію з сайту Бюро Кредитних Історій. Це допоможе нам визначити подальші кроки. Якщо виникли ще питання, не вагайтеся їх задати.
Яна –
Я хочу отримати консультацію щодо виконавчого провадження по кредиту. У мене не подали до суду, але потрібно розібратися з подальшими діями. Який у мене статус, що робити далі? Чи потрібен кредитний договір або довідка з кредитних історій?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щодо вашого запиту, для подальшого аналізу ситуації з кредитом, вам дійсно знадобиться кредитний договір або довідка з кредитних історій. Це допоможе визначити ваш статус та можливі дії. Рекомендуємо надати ці документи для більш детальної консультації. Якщо у вас є додаткові запитання або інші аспекти, які потрібно обговорити, звертайтеся!
Наталя –
Два кредити просрочені, хочу знати, скільки будуть коштувати ваші послуги для їх врегулювання. Чи є якісь нюанси, якщо до суду не подавали? І ще, чи потрібні якісь документи для початку?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Дякую за ваше запитання. Ми займаємося питаннями врегулювання заборгованості, і вам необхідно надати інформацію з сайту Бюро Кредитних Історій, а також тексти кредитних договорів, якщо є доступ. Це дозволить нашому адвокату швидше проаналізувати вашу ситуацію. Щодо нюансів без подачі до суду, ми можемо обговорити їх під час консультації. Якщо у вас є питання, не соромтеся запитати.
Вали –
Я хочу подати позов по кредиту. На мене вже подали до суду, але засідання ще не призначено. Які дії мені треба вжити далі? Чи потрібен кредитний договір чи довідка з кредитної історії для цього?
ЮРКОНСАЛТ –
Доброго дня! Щоб подати позов, вам дійсно знадобиться кредитний договір та, бажано, довідка з кредитної історії. Ці документи допоможуть підтвердити ваші вимоги в суді. Якщо у вас виникають додаткові запитання або потрібна допомога з підготовкою позову, можемо обговорити це в чаті.
Роман –
Велика заборгованість у кількох МФО, є протермінування, немає чим платити. Які у вас тарифи на послуги? І ще, куди я можу скинути свою кредитну історію?
ЮРКОНСАЛТ –
Ми займаємося питаннями захисту позичальників та врегулювання заборгованості. Для кращого розуміння вашої ситуації, надішліть, будь ласка, вашу кредитну історію за посиланням, яке я надіслав раніше. Це допоможе адвокату швидше зорієнтуватися у вашій справі. Щодо тарифів на послуги, обговоримо їх після детального аналізу вашої ситуації. Чекаємо на ваші документи в нашому телеграм-чаті.
Таня –
Я хочу переслати свою кредитну історію, але юрист попросив надіслати її в PDF форматі, бо посилання не відкривається. Як мені це зробити?
ЮРКОНСАЛТ –
Вітаю! Щоб надіслати свою кредитну історію в PDF форматі, вам потрібно відкрити довідку УБКІ, обрати опцію Зберегти як або Експорт у PDF форматі, а потім надіслати отриманий файл. Якщо виникнуть труднощі, пишіть, я готовий допомогти!
Андрей –
Я набрав кредитів на юридичні послуги, а тепер не можу платити. Суд присудив ще 88 тисяч, а моя зарплата лише 30. Карти заблоковані, я в повній дупі. Що робити? Які документи мені потрібні, щоб вирішити цю ситуацію?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам потрібно надати кредитний договір або довідку кредитних історій. Звертайтеся, допоможемо вирішити ситуацію.