У разі виникнення заборгованості за кредитним договором банки часто подають позови проти позичальника та поручителів про стягнення заборгованості за договором онлайн-позики (МФО) або кредитним договором.
Багато позичальників не знають, що робити, якщо банк подав позов до суду.
Як убезпечити себе від такого позову, і які дії вжити. Як зменшити заборгованість по кредиту, чи потрібно звертатися до адовката, і як вибрати кращого кредитного юриста?
В результаті пасивного ставлення до позовів банку суд зобов’язує позичальників повернути банку суми в десять разів більші, ніж могло бути досягнуто за участю адвоката в суді.
Основною нашого адвокатського бюро є супровід спорів з банками та кредиторами. Звернувшись до нас, Ви гарантовано отримаєте професійну та повну юридичну допомогу з вашого питання.
Консультація адвоката за кредитним договором:
В Україні практично кожен другий дорослий житель за своє життя уклав кредитні договори або отримав кредитні картки. Це можуть бути кредити на покупку обладнання, або кредити на покупку житла або автомобіля.
Що таке кредитний договір і чи можна його оскаржити?
Якщо на Вас ще не подали до суду, але постає питання що буде “Якщо не платити кредит” – ми також можемо проконсультувати та допомогти врегулювати заборгованість в досудовому порядку.
Як кредитний адвокат може допомогти в спорі з банками?
Юрист в кредитних спорах з банками може як допомогти позичальнику, так і нашкодити, або просто нічого не робити. Це пов’язано і з кваліфікацією адвоката, і з наявністю адвокатів, які займаються «всіма справами», не знаючи тонкощів банківських спорів, судової практики і тактики.
Один з кращих кредитних адвокатів – адвокати нашого бюро!
Можна з упевненістю сказати, що звернувшись за юридичною допомогою нашого адвокатського бюро, клієнт отримає максимальну вигоду від послуг наших юристів, так як банківське право – це наша вузька спеціалізація. Результати виграних справ свідчать про те, що авдокатське бюро є лідером в сфері надання юридичної допомоги позичальникам та є лідером серед адвокатів в сфері кредитних спорів.
Професіоналізм і робота на результат говорять самі за себе.
Сотні виграних справ нашими адвокатами вже заощадили нашим Клієнтам мільйони гривень. Нижче ми опишемо список мінімальної кількості дій, які повинен зробити кредитний юрист для захисту позичальника від вимоги банку.
Що робити, якщо кредитний договір не підписаний?
Якщо позичальник або поручитель не підписав договір з банком, але представник банку подав до суду оригінал такого договору, Адвокат подає до суду клопотання про проведення судово-почеркознавчої експертизи у разі стягнення кредитної заборгованості.
Для успішного проведення експертизи необхідно подати експерту через суд консолідовані і умовно вільні зразки підписів, зроблені учасником справи.
Вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані заявником до дати укладення договору, з яким він не згоден.
Умовно вільні зразки підписів: оригінали документів, які були підписані після дати укладення договору, з якими він не погоджується, але до подачі позову в суд.
Як оскаржити суму боргу і розрахунок банку?
Якщо кредитний повірений встановить, що з банку незаконно, порушуючи умови договору, були нараховані платежі за кредитом, або стягнення заборгованості, можна провести судово-бухгалтерську або судово-економічну експертизу.
Новий Цивільно-процесуальний кодекс України дає можливість учаснику справи проводити експертизу також поза судовим засіданням, з судовим експертом. Це дає можливість попередньо обговорити з експертом доцільність проведення експертизи, оскільки її вартість оплачується відповідачем і може становити від 8000 грн. і більше.
Висновок експерта про неправильне нарахування кредитних платежів дасть можливість домогтися відмови в позові, зменшити суму заборгованості по кредиту – а в деяких випадках – визнати кредитний договір недійсним.
Як визнати поруку припиненою?
Ознайомившись з матеріалами позову, відповідачем в яких також є поручитель, кредитний адвокат повинен проаналізувати ситуацію щодо припинення поруки за кредитом.
Більш детальну інформацію про припинення поруки можна знайти тут. На час розгляду позову про припинення поруки можливе призупинення позову банку, тим самим затягуючи процес розгляду справи.
Звертаємо увагу на те, що остання судова практика склалася таким чином, що позов про припинення поруки необхідно подавати або до подання позову банком, або якщо позов банку було подано – необхідно подавати зустрічний позов від поручителя.
Також в рамках позову про припинення поруки можливе встановлення попередньо зберігальних (обов’язкових) обставин погашення кредиту, які в подальшому можуть бути використані для відхилення позову до позичальника у зв’язку з пропущеним строком позовної давності.
Термін позовної давності по кредиту:
Вивчивши позовну заяву банку, розрахунок заборгованості, квитанції про погашення кредиту та досудові вимоги банку, Строк давності по кредиту як правило складає три роки, але він може бути збільшений умовами договору, але в залежності від інших обставин – війна, ковід тощо.
Згідно із загальними нормами Цивільного кодексу, строк позовної давності за кредитом і відсотками становить три роки, для штрафних санкцій і штрафів – один рік.
Загальний строк позовної давності – 3 роки
Зазвичай термін позовної давності відраховується з моменту, коли кредит повинен бути погашений.
На практиці багато кредитів, особливо іпотечних кредитів, були випущені на 15-20 років, а термін повного погашення кредиту рідко пропускається.
В даному випадку у нас є практика застосування строку позовної давності, яка вважається або з моменту припинення позичальником виплати кредиту, або з моменту направлення банком претензії або претензії за кредитом.
З огляду на величезний обсяг банківських позовів проти позичальників і велике навантаження банківських юристів, нерідкі випадки, коли банкам відмовляють у претензіях через відсутність терміну давності.
Термін позовної давності може бути застосований як до всієї заборгованості (тоді суд відмовляє в позові до банку в повному обсязі), так і до індивідуальних платежів за погашення краба (тоді сума кредитної заборгованості зменшується).
Важливо: суд відхиляє позов банку у зв’язку з строком позовної давності тільки в тому випадку, якщо він був заявлений відповідачем. Необхідно в обов’язковому порядку заявити про бездіяльність строку позовної давності у відповіді на претензію або в окремій заяві.
Необхідно подати заяву про застосування строку позовної давності!
Адвокатське бюро має велику практику виграшу спорів з банками у зв’язку з пропуском строку позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.
цц: з моменту введення карантину, а потім з запровадженням військового стану строки позовної давності були зупинені законом. В зв’язку з цим строки позовної давності фактично “заморожені” з бережня 2020 року!
Зменшення заборгованості за кредитним договором:
Не секрет, що сума заборгованості по кредиту може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (кредитних органів). На суму заборгованості за кредитом впливають нараховані відсотки, комісії, пені і штрафи, які часто розраховуються з порушенням закону.
Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом банку.
Деякі банки, які займаються малим кредитуванням, зокрема, ПриватБанк, накручують суму боргу в 30-60 разів вище суми тіла кредиту.
Якщо адвокат домагається в суді зменшення суми боргу з 60 000 грн. до 8 000 грн, такий випадок можна вважати виграшним, а інтереси клієнта – задоволеними.
Щодо спорів кредитних карток з ПриватБанком ми розробили окрему методологію та практику, яка дає позитивний результат судам. Про порядок зменшення розміру штрафу можна прочитати за посиланням.
Консультація юриста по кредитам безкоштовно
Багато юридичних фірм та адвокатів пропонують безкоштовну первинну консультацію з питань кредитування. Це дає змогу боржникам та кредиторам отримати первинне уявлення про шляхи вирішення їх кредитних проблем. Під час консультації юрист зможе оцінити ситуацію, визначити можливості для розв’язання проблеми та рекомендувати подальші кроки.
Важливо розуміти, що складніші справи вимагають глибокого аналізу та індивідуального підходу, які можуть бути надані тільки під час платної консультації або при подальшому супроводженні справи адвокатом.
Скільки стоять послуги адвоката по кредитам
Вартість послуг кредитного адвоката варіюється в залежності від складності справи, обсягу необхідних робіт, репутації та досвіду адвоката. Зазвичай, ціни на юридичні послуги починаються від кількох тисяч гривень за первинне консультування та можуть досягати десятків та сотень тисяч гривень за комплексне ведення справи.
Однак, інвестиція в кваліфіковану юридичну допомогу є вкрай важливою та ефективною для захисту ваших прав та інтересів, особливо у випадку великих кредитних спорів чи суперечок з банківськими установами. Визначення точної вартості послуг залежатиме від індивідуальних обставин справи.
Федя –
У мене є непогашений кредит, і мене подали до суду. Судове засідання призначене на восьме вересня, я отримав тільки ухвалу про відкриття провадження. Мені казали, що потрібно отримати документи кредитора, щоб оцінити шанси зменшити суму боргу. У мене сума боргу вісімнадцять тисяч, і я хотів би дізнатися, чи варто витрачати гроші на цю послугу. Де я можу дізнатися точну суму боргу?
ЮРКОНСАЛТ –
Отримати документи кредитора є важливим кроком для оцінки вашої ситуації. Сума боргу може бути підтверджена у кредитному договорі та розрахунках, які надасть кредитор. Якщо у вас є витяг з судового реєстру, це також може допомогти у визначенні точності суми боргу. Рекомендуємо звернутися до адвокатів бюро для подальшого аналізу документів і розробки стратегії. Можемо проконсультувати вас у Telegram або Viber чаті.
Виктория –
В мене була мікрозайм, і зараз подали до суду. Хочу зрозуміти, які мої права в цій ситуації і що робити далі. Яка вартість консультації?
ЮРКОНСАЛТ –
Вам необхідно ознайомитися з вашими правами, пов’язаними із судовим процесом щодо мікрозайму. Рекомендується звернутися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації, де ми зможемо обговорити вашу ситуацію та запропонувати можливі дії.
Андрій –
Є кредит в компанії Ріальто, потрібно його закрити. Я не хочу надавати свої персональні дані, якщо не буду з вами працювати. Яка сума боргу насправді, якщо у них немає ліцензії? Чому ви вимагаєте кредитний договір? Чи можу я закрити кредит без цього? Які умови та скільки це буде коштувати?
ЮРКОНСАЛТ –
Для закриття кредиту в компанії Ріальто важливо мати інформацію про ваш борг, яка може бути відображена в кредитному договорі та кредитній історії. Без цих документів, з’ясувати точну суму заборгованості складно. Якщо компанія дійсно не має ліцензії, це не знімає з вас зобов’язання за кредитом. Ми можемо допомогти вам у вирішенні цього питання, уклавши договір, за яким адвокат захищатиме ваші інтереси. Процес включає переговори з кредитором, отримання необхідних документів та, за потреби, судовий захист. Вартість наших послуг за врегулювання боргу до 10 000 грн становить 2000 грн, з можливістю розстрочки. Рекомендуємо звернутися до нас для детальнішої консультації, щоб ви отримали всю необхідну допомогу у вирішенні вашої ситуації.
–
У мене великі проблеми з мікрозаймами, борг просто жахливий. Постійно накручуються проценти та штрафи, і я вже не знаю, як з цим впоратися. Чи можу я щось зробити в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно проаналізувати вашу ситуацію з мікрозаймами, щоб знайти можливі шляхи вирішення проблеми. Чи є у вас на руках договори з мікрофінансовими організаціями або довідка з кредитних історій? Ця інформація допоможе краще зрозуміти ваші зобов’язання і можливості для врегулювання боргу. Рекомендуємо звернутися до адвокатів нашого бюро для детальної консультації.
Lily –
У мене проблеми з погашенням банківських кредитів. Я не працюю, доходи від домашнього господарства, а з фінансами жах. Банк тероризує дзвінками, а я не можу нічого заплатити, бо немає з чого. Як дізнатися точний розрахунок моєї заборгованості? І як взагалі домовитися з банком, щоб вони не нараховували пені?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно звернутися до банку та попросити надати детальний розрахунок вашої заборгованості. Можете написати їм у чат або на гарячу лінію, вказавши номер вашого договору. Що стосується нарахування пені, важливо обговорити цю тему з банком, адже законом заборонено нарахування пені в певних випадках. Зберігайте всі документи та записи про платежі, це допоможе при переговорах. Якщо виникнуть труднощі, звертайтеся до адвокатів нашого бюро, ми зможемо допомогти.
Гість –
У мене є виконавче провадження через мікрокредити, і я хочу зрозуміти, чи можуть виникнути проблеми при виїзді з країни. Юрист сказав, що немає заборони на виїзд, але мене цікавить, чи дійсно я можу спокійно їхати, якщо у мене є адмінштраф 8500. Чи не виникне якихось неприємностей на кордоні?
ЮРКОНСАЛТ –
Проблем з виїздом з країни не повинно бути, оскільки у вас немає ухвали суду про заборону виїзду. Якщо ви сплатили адмінштраф, можете спокійно виїжджати. Якщо штраф не сплачений, можуть виникнути питання на кордоні, але вас мають випустити, якщо є підстави для виїзду. Рекомендую звертатися до адвокатів нашого бюро для отримання детальної консультації.
Сергей –
Мене турбує ситуація з Біткапіталом. Вони не подають в суд, але постійно дзвонять і кошмарять. Я подав заяву в поліцію та національний банк, але не знаю, як з ними домовитися про повернення боргу. Скільки це буде коштувати і чи реально щось зробити, щоб вони відстали? Я на керуючій посаді, тому не хочу, щоб це дійшло до мого керівництва. Яка стратегія дій у цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
Можна спробувати домовитися про повернення боргу, спілкуючись з кредитором. У нашій практиці ми допомагаємо досягти зниження суми до погашення, зазвичай лише на рівні основної суми кредиту, без штрафів та додаткових нарахувань. Рекомендується укласти договір з адвокатом, який представлятиме ваші інтереси, вести переговори з кредитором та здійснювати запити на отримання документації. Щодо дзвінків – їх технічно неможливо припинити, але ви можете просто ігнорувати або повідомляти, що це шахраї. Важливо знайти спосіб пояснити ситуацію на роботі, щоб уникнути непорозумінь. Якщо виникнуть додаткові питання або потрібна допомога, звертайтеся.
Enma –
Привіт, у мене така ситуація: Приватбанк подав до суду, а я навіть не в курсі, за що це. Ніяких документів не отримував, дізнався тільки сьогодні, що засідання призначене на 25 вересня. Ніколи не мав справ з судами, взагалі не знаю, що робити. Можу скинути ухвалу з Дії. Що мені далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Необхідно ознайомитися з матеріалами справи, щоб зрозуміти деталі позову. Ви можете самостійно відвідати суд та зробити фотографії документів або ми можемо зробити це за вас. Після аналізу надамо рекомендації щодо ваших подальших дій, можливих варіантів вирішення ситуації та перспектив. Чекаємо на ваші документи.
Subscriber –
Які мої подальші дії після підписання договору з вами? Які витрати ще можуть виникнути при закритті цього договору? Чи можу я не платити штрафи, якщо вони їх нарахували?
ЮРКОНСАЛТ –
Після підписання договору вам слід дочекатися нашого запиту до кредитора для врегулювання питання. У разі нарахування штрафів, їх потрібно буде оскаржити, тому не звертайте увагу на повідомлення від них. Щодо витрат, законодавством передбачена комісія, яка підлягає сплаті. Якщо ви взяли кредит і повернули його, комісія також повинна бути сплачена відповідно до умов договору. Рекомендуємо підготувати документи для уточнення деталей вашої заборгованості.
Катерина –
Мені потрібна консультація по списанню мфо, але виникли проблеми з отриманням кредитної історії у потрібному форматі. Я вже скачала платну версію, але вона не відкривається, пише, що вийшов термін. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Проблема з отриманням кредитної історії у потрібному форматі може бути вирішена шляхом повторного замовлення платної версії через сайт. Якщо ви вже спробували і знову отримали повідомлення про термін дії, радимо спробувати звернутися до служби підтримки сайту, щоб роз’яснити ситуацію. Також, важливо мати кредитні договори, якщо вони у вас доступні. Якщо вам знадобиться додаткова допомога, можете звертатися до нас для консультації.
Subscriber –
В мене питання по справі з Юніт Капітал. Я підписав договір, але кредитор заявив до стягнення 29 тисяч, а це ж неадекватно, адже я повинен повернути 9625,6 грн. Як з цим далі бути? Чи можна зменшити витрати на правову допомогу? І що взагалі робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Згідно з наданими матеріалами, ваша ситуація потребує комплексного підходу. Зокрема, можна підготувати відзив, в якому оскаржити заявлені кредитором суми. Я вважаю, що стягнення 29 тисяч є необґрунтованим, оскільки ваш фактичний борг складає 9625,6 грн. Також можна подати клопотання про зменшення витрат на правову допомогу, оскільки заявлені 7000 грн є завищеними. У судовій практиці подібні справи мають неоднозначні результати, проте процес може зайняти 2-3 місяці. Рекомендую залишити цю справу в руках наших адвокатів для найкращого результату.
Владислав –
Вітаю, я тут знову. В мене питання щодо повернення грошової позики. Я дав 2500$ у криптовалюті, але у мене нема розписки від позичальника. Я знайшов квитанцію про оплату, але не знаю, чи це достатньо. Як мені далі діяти, щоб повернути свої гроші?
ЮРКОНСАЛТ –
Повернення грошової позики без розписки може бути складним процесом, але квитанція про оплату та виписка з платіжної системи можуть слугувати доказами. Рекомендуємо зібрати всі можливі документи, які підтверджують вашу позицію, зокрема, будь-які повідомлення чи підтвердження отримання коштів від позичальника. Для більш детального аналізу ситуації та розробки стратегії дій, будемо раді обговорити це на консультації. Залишайтеся на зв’язку.
Оксана –
Мені потрібно врегулювати кілька кредитів, але я ніяк не можу зайти на сайт УБКІ для отримання кредитної історії. Два рази намагалася зробити проплату, але пише, що сесія не активна, і авторизація відхилена. Що робити далі?
ЮРКОНСАЛТ –
Спробуйте ще раз зайти на сайт УБКІ та скористатися альтернативними способами отримання довідки, наприклад, через Дію . Якщо проблема з авторизацією продовжується, рекомендую звернутися до служби підтримки УБКІ для уточнення причин відхилення авторизації. Після отримання довідки, скиньте її в чат, і ми допоможемо вам з врегулюванням кредитів.
Лара –
Я хочу почати працювати з вами, щоб закрити свої проблемні кредити. Які документи мені потрібно надіслати для укладення договору? І чи краще почати з кредиту з меншою сумою чи з більшою? Чи треба дивитися договори?
ЮРКОНСАЛТ –
Для укладення договору необхідно надіслати фото паспорту (1-2 сторінки), сторінку з пропискою та ІПН, а також довідку про реєстрацію. Щодо початку роботи, зазвичай рекомендується розглянути кредити з меншою сумою, щоб полегшити процес. Якщо у вас є інші проблемні кредити, будь ласка, надішліть їхні договори для детального аналізу.
Igor –
В мене проблема з кредитами після зламу телефону. Я звернувся до поліції, але вони нічого не повідомляють. Кредити відкриті, ПриватБанк нараховує відсотки, а я не можу їх погасити, бо пенсія маленька. Як мені діяти далі? Чи можу я подати позов до суду, якщо поліція не надає інформації?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація потребує детального розгляду. Важливо з’ясувати, які результати має слідство, адже це стане основою для подачі позову до суду з метою визнання кредитних договорів недійсними. Рекомендуємо звернутися до адвоката для обговорення всіх тонкощів справи. Ми можемо направити запит на отримання матеріалів розслідування. Під час консультації ви отримаєте чіткий план дій.
Соломія –
Я не знаю, що робити з тими кредитами. Платила, а вони все одно ігнорують мої запити. Ті, що взялися допомогти, просто зникли. Що далі робити?
ЮРКОНСАЛТ –
Ваша ситуація вимагає активних дій для вирішення питань з кредитами. Рекомендуємо звернутися до наших адвокатів для укладання договору про правову допомогу, щоб захистити вас від дій кредиторів. Ми проведемо переговори з вашими кредиторами, направимо запити для отримання інформації про заборгованість та, у разі необхідності, захистимо вас у суді. Наші спеціалісти допоможуть знайти оптимальне рішення, включаючи можливість дострокового закриття кредитів на прийнятних умовах. Звертайтеся, ми готові допомогти вам у цій ситуації.
Oleg –
Я чув, що можна оформити банкрутство, бо я не платоспроможний і в мене близько 100 тисяч боргу. Я студент, не працюю, тільки кредити в МФО та один в банку, з яким нормально спілкуюсь. Можна мені зробити банкрутство, чи це не варіант? Я готовий заплатити 3000 грн за консультацію, якщо це допоможе.
ЮРКОНСАЛТ –
Можливо оформити банкрутство, але з вашою сумою боргу близько 100 тисяч гривень це може бути не найвигіднішим варіантом. Важливо врахувати, що для банкрутства зазвичай потрібна сума боргу більше 200 тисяч гривень. Однак, враховуючи вашу ситуацію, варто розглянути варіант реструктуризації боргів, особливо якщо у вас є можливість обговорити умови з банком. Рекомендуємо проконсультуватися з арбітражним керуючим для детальнішої оцінки вашої ситуації. Якщо вас це цікавить, готові допомогти.
Інна –
Чи можу я отримати одноразову грошову допомогу за загиблого батька, якщо мені 34 роки? Я вже подавала заяву, але отримала відмову, а мої бабуся і дідусь отримують гроші. Частина моїх коштів заморожена. Чи можу я подати нову заяву на виплату, якщо залишився місяць до трирічного терміну?
ЮРКОНСАЛТ –
Ви маєте право подати нову заяву на отримання одноразової грошової допомоги за загиблого батька, навіть якщо отримали попередню відмову. Рекомендується звернутися до адвоката для детального аналізу вашої ситуації та підготовки документів. Це допоможе зрозуміти, чому була відмова, і які шанси на успішну подачу нової заяви. Залишайтеся на зв’язку, якщо виникнуть додаткові питання.
last_of –
Фінтрест хоче стягнути з мене 57000 грн за кредит 10000, і я хочу знати, чи можливо зменшити цю суму. Вчора був суд, справа 716/1203/25. Я не проживаю за місцем реєстрації і не маю доступу до електронного суду. Ви можете ознайомитися з матеріалами справи за мене, підписав договір і оплатив 2000 грн. Чекаю на ваші дії.
ЮРКОНСАЛТ –
Дякую за оплату. Тепер, коли ми отримали підтвердження, ми розпочнемо ознайомлення з матеріалами вашої справи. Після аналізу документів я зможу надати інформацію про ваші перспективи щодо зменшення боргу та запропоную можливі варіанти вирішення питання. Залишайтеся на зв’язку.
ЮРКОНСАЛТ –
Дякую за надану інформацію. Я вже отримала ваші документи і наразі працюю над підготовкою договору. Як тільки він буде готовий, я надішлю його вам для підписання. Якщо виникнуть питання, не соромтеся звертатися.