Багато наших клієнтів мають проблемні кредити. За багатьма кредитами банки вже подали позов або збираються подати позов. При цьому позичальники часто забувають, що зазвичай простіше вирішити питання простроченого кредиту не в судовому порядку, а шляхом переговорів. Результатами переговорів з банком можуть бути:
- реструктуризація кредиту зі встановленням нового графіка погашення
- зміна кредитної валюти з іноземної на гривню
- знижка за кредитом, в якому невелика частина кредиту повинна бути погашена одним платежем, а залишок боргу списується (прощається)
- погашення права вимоги за кредитом на невелику частину суми боргу
- добровільний продаж застави або іпотеки, в якій частина суми перераховується кредитору, частина суми, яку позичальник зберігає для себе
Ми супроводжували більше десятка таких операцій для закриття кредитів. В результаті наші клієнти закривають свої кредити з мінімальними втратами. Також ми гарантуємо звільнення позичальників від податків, арештів та інших негативних наслідків після погашення кредиту.
Переговори з банком про врегулювання кредиту
Ведення переговорів з банком про врегулювання кредиту. Перед переговорами з банком клієнт озвучує, як бачить можливість погасити кредит: частково закривши його або шляхом реструктуризації. На стадії переговорів юристи АБ «Юрконсалт» залишають позицію клієнта і аргументують кредитору прибутковість закриття кредиту на умовах клієнта.
Вибір оптимального рішення для клієнта в залежності від банку
Залежно від банку, який є кредитором клієнта, застави, суми боргу та інших факторів визначається найбільш вигідний варіант розрахунку. Ми співпрацюємо з ріелторами і оцінювачами, і підбираємо оптимальний час для оцінки заставного майна, що істотно впливає на можливість врегулювання кредиту.
Поглиблене знання всіх акційних програм банку
У зв’язку з тим, що ми постійно спілкуємося з представниками банків, нам відомі всі існуючі і заплановані програми в усіх банках України. В одних випадках необхідно погодитися на акції банку, які можуть бути тимчасовими, в інших – навпаки, необхідно почекати або затягнути судовий процес, щоб слід очікувати запланованих дій і пропозицій.
Контрольована оцінка заставного майна
Одним з основних факторів реструктуризації кредиту є вартість застави. Ми співпрацюємо з ріелторами і оцінювачами, і підбираємо оптимальний час для оцінки заставного майна, що істотно впливає на можливість врегулювання кредиту. В результаті правильних і злагоджених дій наші клієнти отримують більш низький бал і, відповідно, більшу знижку при закритті кредиту.
Узгодження договорів з банком про закриття кредиту
Юристи АБ «Юрконсалт» ретельно вичитують договори, які будуть підписані клієнтом банку в майбутньому. Ми гарантуємо, що ніяких «підводних каменів» в договорах не буде і закриття кредиту буде дійсно повним. При закритті кредиту, крім договору, клієнту також видається довідка про відсутність заборгованості перед банком і документи на зняття обтяжень, арештів з застави або іпотеки.
Зняття з клієнта обов’язку сплачувати податки після закриття кредиту
У разі закриття кредиту зі знижкою наші клієнти не сплачують податок на прибуток і військовий збір з податку «назавжди». Кредити закриваються або шляхом перерахування в гривні з використанням валютної знижки, передбаченої Податковим кодексом, або шляхом продажу залишку боргу через факторингову компанію уповноваженому представнику клієнта.
Ника –
Компанія “є гроші” продала мій борг у “кредитпромінвест”, а я не знаю, як його закрити. Дзвонили колектори, але потім перестали. Коли я спробувала зайти в додаток, там нічого не було, лише номер телефону. Куди тепер дзвонити і як закрити цей борг?
Януся –
Я хочу дізнатися, як вирішити проблему з боргами перед МФО та можливість розстрочки платежів. Можна щось зробити, щоб не платити все одразу?
ЮРКОНСАЛТ –
Вирішення боргів перед МФО можливе через переговори з кредитором. Можна спробувати домовитися про розстрочку платежів або зменшення суми боргу. Якщо ви зможете надати документи, що підтверджують вашу фінансову ситуацію, це може допомогти в переговорах. Рекомендується не ігнорувати дзвінки і листи від МФО, а активно вести діалог. Якщо будуть проблеми з комунікацією, звертайтеся за допомогою.
ДмитрийⓂ️ –
Как мне быть с МФО, если на них не влияет процедура банкротства? Как решать с каждым из них отдельно, если их штук 15? Я просто не вытяну!
ЮРКОНСАЛТ –
Решать с МФО нужно по отдельности и ждать, пока они обратятся в суд. Если не будут заявлять требования, то долг будет висеть, а проценты продолжат начисляться. Как вариант, можете попробовать договориться с каждым из них, но это потребует времени и усилий.
ЮРКОНСАЛТ –
Спочатку потрібно сплатити всю суму, зазначену в реквізитах, і зберігати квитанції. Після цього ми будемо домовлятися з ними, щоб уникнути виконавчого провадження. Головне — це сплата боргу вчасно. Якщо виникнуть питання, пишіть.
ЮРКОНСАЛТ –
Сплатити 20 тисяч потрібно сьогодні, щоб зафіксувати перший платіж. Якщо є можливість, скиньте квитанцію, як тільки зробите платіж. Це важливо, щоб банк бачив, що ви виконуєте умови. Залишок можна буде сплатити до 27 числа, і тоді вони заберуть позов.
Артем –
Хотів дізнатися, чи варто писати відзив на позов від МФО, якщо відсотки по кредиту нараховані правильно і не завищені. Чи можна домовитися про оплату частинами, щоб уникнути блокування рахунків?
ЮРКОНСАЛТ –
Якщо відсотки обраховані вірно, то можна спробувати домовитися з кредитором про оплату боргу частинами. Це дозволить уникнути блокування рахунків і вирішити питання без судового рішення. Рекомендуємо обговорити з юристами МФО можливість укласти мирову угоду або отримати гарантійний лист. Надсилайте позов та ухвалу, переглянемо їх і допоможемо в переговорах.
ЮРКОНСАЛТ –
Зараз ведемо переговори з обома МФО. Поки що від них немає суттєвих пропозицій, але ми працюємо над цим. Як тільки отримаємо нову інформацію або варіанти погашення заборгованості, обов’язково повідомлю.
ЮРКОНСАЛТ –
Ситуація з вашим кредитом дійсно непроста. Якщо ви не погоджуєтеся на умови, які пропонує Пумб, є ризик, що справа затягнеться, а шанси на виграш у суді невеликі через умови договору. Найкраще, що можна зробити, це спробувати ще раз зв’язатися з представниками банку та обговорити можливість реструктуризації боргу або зменшення суми. Можемо підготувати необхідні документи для подачі апеляції, але це може затягнути процес. Якщо у вас є бажання, готові допомогти.
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо подати ще раз пропозицію для вирішення питання без залучення НБУ. Ваша ситуація не унікальна, інші компанії йдуть на поступки військовим, тому слон кредит, скоріш за все, може піти на компроміс. Зберігайте спокій, будемо працювати над цим питанням.
Ivan –
Виникла ситуація з кредитом, де пропонують сплатити 21 000 з розбивкою на два місяці, але не погоджуються на списання. Що краще зробити: подавати відзив на позов чи укладати мирову угоду?
ЮРКОНСАЛТ –
Рекомендується укласти мирову угоду на 21 000, оскільки це дозволить уникнути судових витрат і виконавчого збору, якщо позов буде задоволено. Подання відзиву може затягнути процес і привести до додаткових витрат. Зараз важливо діяти швидко, щоб не допустити негативних наслідків. Звертайтеся, якщо потрібна допомога в оформленні угоди.
Stasyan_73 –
У мене є просрочки по кредиту з МФО, які тривають вже три роки. Мені цікаво, чи можу я оспорити ці кредити, заплатити мінімум від цих займів, щоб вони не впливали на мою кредитну історію, і почати нову, щоб мати можливість отримувати кредити в банках і покращувати свою кредитну історію.
ЮРКОНСАЛТ –
Можливість оспорити кредити залежить від умов ваших кредитних договорів та конкретних обставин справи. Якщо у вас є кредитні договори, їх варто детально проаналізувати. Щодо впливу на кредитну історію, є способи поліпшити ситуацію, але це потребує індивідуального підходу. Рекомендуємо звертатися до адвокатів нашого бюро, які спеціалізуються на таких питаннях, для отримання детальної консультації.
Мирослава –
Постійно попадаю в боргову яму через кредити від МФО. Брала один кредит, щоб закрити інший, а тепер не можу сплачувати. Звільнилася з роботи, зараз з дитиною за кордоном. Чи можу якось домовитися з кредиторами, щоб платити частинами? І як бути, якщо колектори на мене тиснуть?
ЮРКОНСАЛТ –
Зазвичай колектори можуть використовувати різні методи тиску, але їхня поведінка не завжди є коректною. Щодо ваших кредитів, можливо укласти угоду з кредиторами для погашення боргу частинами. Рекомендуємо отримати довідку кредитної історії, щоб мати чітке уявлення про вашу заборгованість. Це допоможе нам підготувати план дій. Якщо у вас є питання або потрібна допомога, звертайтеся. Ми займаємося такими питаннями.
Влад –
Питання, яке я хотів би уточнити: чи зможемо ми почати співпрацю по трьох кредитах, якщо я зможу їх оплачувати тільки з зарплати протягом трьох місяців? Це можливо якось врегулювати?
ЮРКОНСАЛТ –
Можемо почати співпрацю по трьох кредитах, навіть якщо ви не зможете оплатити їх одразу. Під час переговорів ми спробуємо домовитися про відтермінування платежів або зниження суми, щоб ви могли сплачувати їх поступово. Якщо у вас є ще питання, звертайтеся.
Валерія –
Я взяла кредит у 2021 році, і зараз хочу дізнатися, чи можу я скористатися списанням відсотків, адже з 2024 року я стала дружиною військового. Чи є якісь можливості в цій ситуації?
ЮРКОНСАЛТ –
На жаль, оскільки на момент отримання кредиту ви не були військовослужбовцем, то ви не маєте права на списання відсотків. Проте, можливо, варто спробувати домовитися з кредитором про зміну умов. Якщо вже подано позов до суду, можуть бути підстави для зменшення суми боргу в судовому порядку. Рекомендуємо звертатися до адвокатів нашого бюро для детального аналізу вашої ситуації.