Когда возникает задержка с оплатой микрозайма, заемщики часто сталкиваются с постоянными звонками и угрозами немедленного суда. Однако практика показывает, что микрофинансовые компании не всегда спешат переводить дело в юридическую плоскость сразу после первого дня просрочки. Их стратегия направлена на максимальное увеличение суммы долга за счет начисления процентов и штрафов.
Мы в Бюро советуем не поддаваться на провокации и психологическое давление коллекторов. Важно четко понимать свои права и знать, какие ограничения установлены законодательством для кредиторов относительно сроков обращения в суд и размеров максимальных взысканий.
Содержание:
За какое время микрофинансовые организации обращаются в суд
Обычно компании типа Швидкогроші или другие подобные учреждения не подают иск сразу. В течение первых нескольких месяцев они используют методы досудебного взыскания, пытаясь заставить должника выплатить деньги с помощью постоянных напоминаний. Чаще всего они ждут от шести месяцев до года, чтобы накрутить максимальную сумму штрафных санкций.
Однако стоит помнить об ограничениях, которые установлены для таких начислений.
Згідно з Законом України Про споживче кредитування (ст. 21): Сукупна сума неустойки (штрафу, пені)... за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором.Закон четко ограничивает аппетиты кредиторов, поэтому суд никогда не удовлетворит требования, которые превышают этот лимит. Это объясняет их нежелание идти в суд быстро, ведь там им придется ограничить свои требования.
Кроме того, стоит учитывать, что судебные процессы по микрокредитам обычно проходят без вызова сторон.
Згідно з Цивільним процесуальним кодексом України (ст. 274): У порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи...Поэтому МФО может обратиться в суд тихо, и вы узнаете об этом только после вынесения решения. Мы советуем периодически проверять наличие судебных производств по вам в государственных реестрах.
Что нужно знать о сроках исковой давности по кредитам
Кредиторы ограничены во времени, когда они имеют право обратиться за защитой своих интересов. Для микрокредитов действуют как общие, так и специальные сроки давности.
Згідно з Цивільним кодексом України (ст. 257): Загальна позовна давність встановлюється у три роки.У кредитора есть целых три года с момента нарушения вами условий договора, чтобы взыскать деньги. В то же время для штрафов и пени действуют другие правила.
Згідно з Цивільним кодексом України (ст. 258): Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені)...Если микрофинансовое учреждение обращается в суд через два года после просрочки, вы можете заявить о применении специальной давности. Это позволит законно списать большую часть «накрученного» долга. Однако важно не прерывать этот срок своими необдуманными действиями.
Згідно з позицією Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 29.05.2018: Перебіг позовної давності переривається лише внаслідок добровільних дій боржника (визнання боргу, добровільні платежі); платежі в рахунок під час примусового виконання не переривають строк.Если вы добровольно переведете хотя бы 100 гривен кредитору, отсчет трех лет начнется заново. Поэтому перед принятием решения о любых частичных оплатах стоит проконсультироваться со специалистом, например, обратившись к услугам адвоката по кредитам.
Как правильно вести себя в случае судебного иска по микрозайму
Если вы обнаружили, что кредитор все-таки подал на вас исковое заявление, действовать нужно быстро и взвешенно. Самое главное — не игнорировать судебный процесс, ведь заочное решение всегда принимается в пользу истца и в полном объеме его требований.
Для защиты своих средств стоит подать отзыв на иск, в котором аргументированно возразить против незаконно начисленных сумм. Например, мы часто сталкиваемся с необоснованными требованиями финансовых компаний, которые значительно превышают законодательные лимиты. Подробнее о подобных ситуациях можно прочитать в статье о том что за компания Укрборг и как они работают.
Из практики адвокатов ЮРКОНСАЛТ мы неоднократно помогали клиентам существенно снизить сумму взыскания. Тщательный анализ расчетов кредитора и применение правовых норм позволяют добиться справедливого результата, как это было в деле, где мы уменьшили сумму долга перед МФО на 8 000 грн. Кроме того, правильная юридическая стратегия включает и услуги антиколлектора для прекращения досудебного давления.
Частые вопросы о судах по микрокредитам
Может ли микрокредит подать в суд через месяц после просрочки?
Да, закон не запрещает обращаться в суд даже на следующий день после возникновения долга. Однако на практике микрофинансовые компании ждут значительно дольше, чтобы начислить штрафы и проценты, прежде чем переходить к судебным действиям.
Списывается ли долг, если кредитор не подал в суд за три года?
Автоматического списания долга не происходит. Однако, если после трех лет МФО все-таки подаст иск, вы имеете право подать заявление о применении последствий истечения срока исковой давности, что станет основанием для отказа во взыскании.
Влияет ли военное положение на начисление процентов и штрафов?
Во время действия военного положения закон запрещает начислять неустойку (штрафы и пеню) за несвоевременное погашение кредита. Если компания добавила эти суммы в иск, их можно легко оспорить и отменить в судебном порядке.
{ «@context»: «https://schema.org», «@type»: «FAQPage», «mainEntity»: [ { «@type»: «Question», «name»: «Чи може мікрокредит подати до суду через місяць після прострочки?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «Так, закон не забороняє звертатися до суду даже на наступний день після виникнення боргу. Однак на практиці мікрофінансові компанії чекають значно довше, щоб нарахувати штрафи та відсотки, перш ніж переходити до судових дій.» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Чи списується борг, якщо кредитор не подав до суду за три роки?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «Автоматичного списання боргу не відбувається. Однак, якщо після трьох років МФО таки подасть позов, ви маєте право подати заяву про застосування наслідків спливу позовної давності, що стане підставою для відмови у стягненні.» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Чи впливає воєнний стан на нарахування відсотків та штрафів?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «Під час дії воєнного стану закон забороняє нараховувати неустойку (штрафи та пеню) за несвоєчасне погашення кредиту. Якщо компанія додала ці суми до позову, їх можна легко оскаржити та скасувати в судовому порядку.» } } ] }
Получить юридическую помощь в делах по микрокредитам
Получили повестку или узнали об открытом производстве? Не оставайтесь с этой проблемой наедине. Адвокаты бюро ЮРКОНСАЛТ готовы проанализировать материалы вашего дела, составить отзыв и защитить ваши интересы в суде. Мы поможем уменьшить незаконные начисления или полностью отменить требования кредиторов.
Мы работаем по всей Украине, а также приглашаем вас в наши офисы в Киеве и Запорожье. Позвоните нам или оставьте сообщение в чате для оперативной консультации.
Прочитати на: мові