🇺🇦 Географія роботи
Офіси у Києві та Запоріжжі. Дистанційна робота з клієнтами з усіх регіонів.
Пишіть в чат або дзвоніть, знайдемо рішення для кожної ситуації!
Государственная поддержка факторинга — это действенный финансовый инструмент, который позволяет украинским предпринимателям получать оборотные средства под дебиторскую задолженность на льготных условиях. Благодаря программе «Доступный факторинг» государство через Фонд развития предпринимательства (ФРП) компенсирует часть расходов на банковское вознаграждение.
В этой статье мы разберем юридические аспекты получения такой помощи, требования к договорам и критерии, которым должен соответствовать бизнес для успешного прохождения проверки банком и Фондом.
Ключевые факты о льготном факторинге
- Государство компенсирует базовое вознаграждение банку до уровня 0%, 5% или 9% годовых (в зависимости от категории бизнеса).
- Максимальная сумма финансирования на группу связанных лиц — до 150 миллионов гривен.
- Предметом факторинга может быть только дебиторская задолженность за товары или услуги украинского происхождения.
- Программа регулируется Постановлением КМУ №28 от 24 января 2020 года.
Зміст:
Законодательное регулирование и роль Фонда развития предпринимательства
Основным документом, регулирующим льготный факторинг, является Постановление КМУ от 24 января 2020 г. № 28. Оно определяет порядок предоставления финансовой поддержки через Фонд развития предпринимательства (ФРП). ФРП выступает посредником между государством и коммерческими банками, обеспечивая перечисление средств на компенсацию процентов.
Юридическое определение услуги
Согласно ст. 1077 ГКУ, факторинг предусматривает финансирование под уступку права денежного требования. Для получения поддержки важно, чтобы договор четко разграничивал плату за финансирование и другие комиссионные расходы, поскольку государство компенсирует только базовое вознаграждение.
Кто может претендовать на государственную компенсацию
Программа ориентирована на субъектов микро-, малого и среднего предпринимательства, для которых доступна государственная поддержка финансового лизинга. Это компании с годовым доходом до 50 млн евро и количеством работников до 250 человек. Однако существуют и жесткие ограничения.
Ключевые ограничения
- Бенефициары: Отсутствие связей с РФ или РБ и отсутствие в санкционных списках.
- Происхождение товара: Товары, за которые уступается дебиторская задолженность, должны быть произведены в Украине.
- Финансовое состояние: Отсутствие открытых дел о банкротстве и задолженности перед бюджетом.
Как получить государственную поддержку факторинга пошагово
- Проверьте статус МСБ. Ваше предприятие должно соответствовать критериям микро-, малого или среднего бизнеса согласно Хозяйственному кодексу Украины.
- Выберите уполномоченный банк. Обратитесь в банк-партнер Фонда развития предпринимательства, который участвует в программе «Доступный факторинг».
- Подготовьте документы на товар. Соберите доказательства украинского происхождения товара (калькуляции, сертификаты), поскольку это обязательное условие программы.
- Подайте заявление на компенсацию. Вместе с договором факторинга подайте заявление установленного образца в банк.
- Откройте счет эскроу. Для зачисления компенсации банк откроет специальный счет условного хранения.
Условия финансирования: лимиты и ставки
Государственная поддержка позволяет снизить стоимость факторинга до символических показателей. Базовое вознаграждение банка (фактора) не может превышать установленные лимиты, которые привязаны к учетной ставке НБУ или фиксированным процентам в военное время.
Лимиты и сроки
Максимальный срок финансирования по одной уступке составляет 360 дней. Это идеально подходит для компаний, работающих с крупными торговыми сетями с длительной отсрочкой платежа. Общий лимит в 150 млн грн позволяет даже крупным средним предприятиям полностью закрыть потребности в оборотных средствах.
Юридическая помощь в оформлении льготного финансирования
Наши юристы помогут вам подготовить бизнес к получению государственной поддержки:
- Проведем аудит структуры собственности на предмет отсутствия санкционных рисков.
- Разработаем или откорректируем договор факторинга в соответствии с требованиями Постановления №28.
- Обеспечим сопровождение в спорах с банками или ФРП относительно выплаты компенсации.
Механизм выплаты компенсации через счета эскроу
Компенсация не выплачивается предпринимателю на руки. Она перечисляется Фондом на специальный счет эскроу в банке. Банк самостоятельно списывает эти средства для погашения вашей задолженности по вознаграждению.
Риски задержки финансирования
Важно понимать: если государство задерживает перечисление средств в ФРП более чем на 6 месяцев, бизнес обязан оплатить полную ставку банка самостоятельно. После возобновления бюджетного финансирования эти средства возвращаются предпринимателю. Это требует наличия финансовой подушки.
Образец заявления на участие в программе поддержки
о предоставлении государственной финансовой поддержки
Настоящим [Найменування підприємства] просит предоставить поддержку по договору факторинга №___ от ____ в форме частичной компенсации базового вознаграждения.
Подтверждаем, что:
1. Предприятие является резидентом Украины.
2. Конечные бенефициарные владельцы не являются гражданами государства-агрессора.
3. Совокупная сумма полученной поддержки не превышает лимиты, установленные Постановлением КМУ №28.
[Дата] [Подпись руководителя] [Печать]
Причины отказа или прекращения поддержки
Государство может прекратить поддержку, если бизнес нарушает условия договора или законодательства. Наиболее распространенной причиной является просрочка платежей перед банком.
Последствия нарушений
Если просрочка по основному долгу или вознаграждению превышает 30 дней, начисление компенсации прекращается. Также поддержка отменяется в случае выявления недостоверных данных в отчетности или нарушения критериев МСБ. В таких случаях может возникнуть необходимость в юридической защите в суде против финансовых учреждений.
Частые вопросы о государственном факторинге
Можно ли использовать льготный факторинг для экспорта?
Какая максимальная комиссия банка за выдачу средств?
Что такое ‘базовое вознаграждение’ в понимании программы?
Получите профессиональную консультацию по льготному факторингу
Не уверены, соответствует ли ваш бизнес требованиям государственной программы? Наши эксперты проанализируют ваши документы и помогут подготовить пакет для банка, чтобы вы получили финансирование под 0% или 5%.
