Через суд кредитор был обязан реструктурировать валютный кредит!

СВЯТОШИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. КИЕВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ УКРАИНЫ

(заочная занятость)

ООН. No 759/5914/22

Пр. No 2/759/3406/22

9 ноября 2022 года состоялось заседание Святошинского районного суда г. Киева в составе:

председательствующий судья — Бабич Н.Д.,

при секретаре Стеблетском В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску PERSON_1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Инвест Кредо» о защите прав потребителей, об обязанности осуществить принудительную реструктуризацию по кредитному договору в иностранной валюте, —

УСТАНОВИЛ:

В мае 2022 года PERSON_1 подала иск к ООО «ФК «Инвест Кредо» с требованиями принять решение, обязывающее ответчика реструктурировать задолженность по кредитному договору No 2709/1207/88-538 от 13.12.2007 года, с PERSON_1, в соответствии с положениями пункта 7 раздела IV Заключительных и переходных положений Закона Украины «О потребительском кредитовании».

В соответствии с положениями Ст. 33 Гражданского процессуального кодекса Украины иск возложен на судью Коваля О.А. Определением суда от 01.07.2022 г. иск принят к производству и дело назначено к рассмотрению в суде по правилам упрощенного искового производства с уведомлением (вызовом) сторон.

В связи с пребыванием судьи Коваля О.А. на больничном, 23.08.2022 года, на основании приказа руководителя аппарата Святошинского районного суда г. Киева No 458, было проведено повторное автоматическое распределение дела и, согласно протоколу повторного автоматического распределения судебных дел между судьями, указанное дело было передано в производство судье Бабичу Н.Д.

Истцу была направлена копия определения об открытии производства по делу и о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Ответчику была направлена копия определения суда об открытии производства по делу и о рассмотрении дела в упрощенном порядке, а также материалы искового заявления и приложения к нему.

Ответчик не направил заявление с возражениями на рассмотрение дела в порядке упрощенного искового производства и не ответил на исковое заявление в суд.

Представитель подсудимого не явился в судебное заседание, время и место рассмотрения дела были надлежащим образом извещены. Представитель истца обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без его участия, настаивает на своих требованиях, не возражал против вынесения судебного решения заочно.

В соответствии с требованиями Ч. 2 ст. 247 Гражданского процессуального кодекса Украины, запись судебного заседания с помощью звукозаписывающей аппаратуры не осуществляется.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика на основании имеющихся в деле доказательств, согласно пункту 1 части 1. 1 ст. ст. 280 Гражданского процессуального кодекса Украины, в порядке заочного судебного разбирательства. В соответствии с ч. 4 указанной статьи, заочное судебное разбирательство проводится, если истец не возражает против такого решения по делу.

Суд, изучив материалы дела, всесторонне и всесторонне выяснив все фактические обстоятельства дела, на которых основан иск, объективно оценив доказательства, имеющие юридическое значение для рассмотрения дела и разрешения спора по существу, приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Украины участники судебного разбирательства обязаны уведомить суд об изменении своего места жительства (пребывания, нахождения) или места нахождения во время судебного разбирательства. В случае отсутствия заявления об изменении места жительства или места нахождения судебные повестки направляются участникам дела, не имеющим официального адреса электронной почты и в случае невозможности уведомить их иными средствами связи, обеспечивающими фиксацию извещения или повестки, по последнему известному адресу суда и считаются доставленными, даже если участник судебного разбирательства уже не проживает или не находится по этому адресу.

Решением Европейского суда по правам человека определено, что сторона, участвующая в рассмотрении дела, обязана проявлять интерес к рассмотрению своего дела в разумный промежуток времени, добросовестно осуществлять свои процессуальные права и неукоснительно выполнять процессуальные обязательства, поскольку одним из критериев «разумности времени» является именно поведение заявителя. Таким образом, суд возлагает на заявителя лишь обязанность продемонстрировать готовность участвовать во всех стадиях судебного разбирательства, которые его непосредственно касаются, воздерживаться от принятия мер, затягивающих производство по делу, а также максимально использовать все средства национального законодательства для ускорения процедуры рассмотрения дела. Одним из таких примеров, когда поведение заявителей стало одной из причин затягивания рассмотрения дела, является решение Европейского суда по правам человека «Кикоста и Виола против Италии».

В соответствии с ч. 1-5 ст. л. 263 Гражданского процессуального кодекса Украины, решение суда должно основываться на принципах верховенства права, быть законным и обоснованным.

Решение, принятое судом в соответствии с нормами материального права с соблюдением норм процессуального права, является правомерным.

Решение суда должно соответствовать задаче гражданского судопроизводства, определенной настоящим Кодексом.

При выборе и применении нормы права к спорным правоотношениям суд учитывает выводы о применении соответствующих норм права, изложенные в постановлениях Верховного Суда.

Решение, принятое на основании полностью и всесторонне выясненных обстоятельств, на которые стороны ссылаются в качестве основания для своих требований и возражений, подтвержденных доказательствами, которые были исследованы в судебном заседании, является обоснованным.

Судом установлено, что 13.12.2007 года между истцом, PERSON_1 и ОАО «Swedbank», правопреемником которого является Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Инвест Кредо», был заключен договор займа No 2709/1207/88-538 о предоставлении кредитной линии в размере 250 000,00 долларов США. под залог квартиры по адресу: ADDRESS_1 .

В тот же день в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между имущественным поручителем истца PERSON_2 и ОАО «Swedbank» был заключен Ипотечный договор No 2709/1207/88-538-Z-1, по условиям которого PERSON_2 заложил квартиру по адресу: ADDRESS_1

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен в иностранной валюте под залог жилой недвижимости.

25.05.2012 г. ОАО «Сведбанк» и ПАО «Дельта Банк» заключили договор об уступке прав требования, согласно которому новым кредитором по кредитному договору No 2709/1207/88-538-538 и ипотечному договору No 2709/1207/88-538-Z-1 является ПАО «Дельта Банк».

27.07.2020 года ПАО «Дельта Банк» и ООО «Финансовая компания «Инвест Кредо» заключили договор об уступке прав требования, согласно которому новым кредитором по кредитному договору No 2709/1207/88-538 и ипотечному договору No 2709/1207/88-538-Z-1 является ООО «Инвест Кредо Финанси Компани».

Как отметил истец, в период с 2007 по 2022 год. PERSON_1 заплатил банку около 292 728,55 долларов США. Доллары США, из которых 187 259,00 долларов США было потрачено на погашение тела. на погашение процентов — 105 469,55 долларов США. США.

По требованию истца ООО «ФК Инвест Кредо» подробная выписка о платежах по кредиту не предоставлялась.

23 апреля 2021 года вступил в силу Закон Украины «О внесении изменений в законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, выданных в иностранной валюте» (далее – «Закон No 1381-IX»).

Закон No 1381-IX предусматривает реструктуризацию задолженности по кредитам в иностранной валюте, перевод всех денежных обязательств в гривневый эквивалент и списание штрафных санкций по этим кредитным договорам при соблюдении следующих условий:

1) обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита, предоставленным в иностранной валюте, подлежат обязательной реструктуризации в случае: наличия какого-либо неисполненного денежного обязательства перед кредитором, за исключением случая перехода всех прав кредитора к гаранту (залогодателю) в связи с исполнением обязательств заемщика; отсутствие по состоянию на 1 января 2014 года просроченной задолженности, которую в соответствии с договором заемщик обязан погасить не позднее 1 января 2014 года (за исключением просроченной задолженности по уплате пеней и иных платежей, начисленных в связи с просрочкой платежей заемщика, и/или любой задолженности, срок уплаты которой в соответствии с договором истекает после 1 января 2014 года), но которые кредитор потребовал погасить досрочно (до 1 января 2014 года) в связи с задержкой платежей заемщика), либо если указанная просроченная задолженность была погашена до даты реструктуризации;

2) выполнение обязательств по договору обеспечено предметом ипотеки в соответствии со статьей 5 Закона Украины «Об ипотеке» в виде имущества, относимого к жилому фонду (далее – жилая недвижимость), или объекта незавершенного жилищного строительства, или имущественных прав на него, или садового домика, или земельного участка для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных построек и сооружений (приусадебного участка), а общая площадь такого недвижимого имущества (объекта незавершенного жилищного строительства) не превышает 140 квадратных метров для квартиры, 250 квадратных метров для жилого дома, 250 квадратных метров для садового домика, а площадь определена пунктом «г» части первой статьи 121 Земельного кодекса Украины.

Кроме того, требуется соблюдение хотя бы одного из следующих условий:

предмет ипотеки – жилая недвижимость используется в качестве места постоянного проживания (за исключением жилой недвижимости, расположенной на временно оккупированной территории) при условии, что заемщик или имущественный поручитель не владеет другой жилой недвижимостью (за исключением жилой недвижимости, расположенной на временно оккупированной территории);

заемщик или имущественный поручитель, являющийся собственником заложенного имущества – объекта незавершенного жилищного строительства, не имеет в собственности никакой другой жилой недвижимости (за исключением жилой недвижимости, расположенной на временно оккупированной территории);

предмет ипотеки – недвижимое жилое помещение приобретено полностью или частично за счет кредитных средств, полученных по договору, а условиями договора или договора ипотеки запрещено оформление места жительства заемщика или имущественного поручителя по адресу нахождения жилой недвижимости, при условии, что заемщик или имущественный поручитель не является собственником другой жилой недвижимости (за исключением жилой недвижимости, расположенной на временно занимаемой территории);

предметом ипотеки является земельный участок для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных построек и сооружений (приусадебный участок) при условии отсутствия у заемщика или имущественного поручителя в собственности жилой недвижимости (за исключением жилой недвижимости, площадь которой не превышает 250 квадратных метров, расположенной на указанном земельном участке, и жилой недвижимости, расположенной на временно занимаемой территории);

предметом ипотеки является садовый дом, при условии, что заемщик или имущественный поручитель не владеет жилой недвижимостью (за исключением жилой недвижимости, расположенной на временно оккупированной территории);

3) Заявление о реструктуризации подается кредитору заемщиком лично или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего пункта.

На заемщика возлагается следующий исчерпывающий перечень обязательств перед кредитором:

выплачивать сумму задолженности равными долями каждый месяц в течение 10 лет, а если договором, по которому был предоставлен кредит, установлен более поздний срок для полного погашения суммы кредита — в течение этого срока;

уплатить сумму задолженности по процентам за пользование кредитом за период до дня, предшествующего реструктуризации;

уплатить проценты за пользование кредитом за период с даты реструктуризации, начисленные на непогашенный остаток суммы кредита в размере украинского индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в гривне (применяется последнее значение индекса, установленное на начало календарного дня, на который проводится реструктуризация), увеличенного на один процентный пункт.

В дальнейшем размер процентов за пользование кредитом изменяется каждый календарный год и устанавливается в размере украинского индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенных на один процентный пункт, для уплаты пени за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства, предусмотренного пунктами вторым – четвертым данного подпункта, начиная с девяностого дня после дня реструктуризации, в размере половины учетной ставки НБУ;

оплатить страховку, если такая обязанность предусмотрена договором или ипотечным договором.

Сумма неустойки, погашенная до даты реструктуризации, за исключением суммы неустойки, погашенной путем прощения, зачисляется в счет погашения имеющегося непогашенного остатка суммы кредита (в первую очередь) и задолженности по процентам (во вторую очередь).

Кредитор освобождается от обязанности по проведению реструктуризации, если заемщик пропустил сроки подачи заявления и основания для упущения не признаны уважительными; Заемщик не предоставил всех необходимых документов.

Кредитор имеет право отказать в проведении реструктуризации, если информация, предоставленная заемщиком в заявлении, не соответствует действительности, что подтверждается судом или официальными документами, выданными уполномоченными органами.

Днем реструктуризации считается день получения кредитором, за исключением случая перехода всех прав кредитора к гаранту или залогодателю в связи с исполнением обязательств заемщика, заявления о реструктуризации в соответствии с настоящим пунктом. Кредитор обязан произвести все необходимые для реструктуризации расчеты не позднее 60 дней с даты реструктуризации и направить заемщику, поручителю и иным обязанным по договору лицам заказным письмом информацию об изменении обязательств по результатам реструктуризации (в том числе информацию обо всех существующих обязательствах заемщика в результате реструктуризации на дату реструктуризации и новом графике платежей). Также соответствующая информация в письменном виде предоставляется этим лицам бесплатно лично по их запросу.

22.07.2021 года, т.е. в сроки, определенные законодательством, с целью реструктуризации кредита заемщик направил заявление о реструктуризации в ООО «Финансовая компания «Инвест Кредо», с приложением документов, путем направления заявления о реструктуризации заказным письмом с описанием через ГП «Укрпочта».

29.07.2021 г. конверт с заявлением и всеми вложениями получил ООО «Финансовая компания «Инвест Кредо», что подтверждено соответствующей накладной No 6903529660431, с описанием вложения и распечаткой с сайта Укрпочты.

По мнению суда, поданное истцом заявление о реструктуризации полностью соответствует требованиям Закона Украины «О потребительском кредитовании».

23.09.2021 года PERSON_1 направил запрос в ООО «Финансовая компания «Инвест Кредо» о предоставлении информации, в связи с чем, по истечении 60 дней с момента поступления заявления о реструктуризации, ООО «Финансовая компания «Инвест Кредо» не предприняло никаких действий по реструктуризации.

Ответчик не предоставил ответа на запрос от 23.09.2021, а также не предпринял никаких действий по реструктуризации кредита.

В соответствии с положениями ст. В соответствии со статьями 3, 15 Гражданского кодекса Украины основанием для судебной защиты гражданского права или интереса является его нарушение, непризнание или оспаривание.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Украины, задачей гражданского судопроизводства является справедливое, беспристрастное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел с целью эффективной защиты нарушенных, непризнанных или оспариваемых прав, свобод или интересов физических лиц, прав и интересов юридических лиц, интересов государства.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Гражданского процессуального кодекса Украины каждый человек имеет право в порядке, установленном настоящим Кодексом, обратиться в суд за защитой своих нарушенных, непризнанных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Поскольку в течение 60 дней с момента поступления заявления о реструктуризации, т.е. до 29.09.2021 года, ответчик не предпринял действий по реструктуризации кредита, то, по мнению суда, такое бездействие нарушает права истца PERSON_1.

В связи с этим суд считает доказанными обстоятельства о том, что такими действиями ООО «ФК Инвест Кредо» необоснованно не была проведена реструктуризация по кредитному договору, что предусмотрено разделом IV «Переходных положений» Закона Украины от 15.11.2016 No 1734-VII «О потребительском кредитовании», поскольку кредит PERSON_1 соответствует условиям Закона Украины «О потребительском кредитовании» и заемщик имеет право на реструктуризацию кредита в соответствии с пунктом 7 раздела IV Заключительных и Переходных положений Закона Украины «О потребительском кредитовании» с изменениями, внесенными Законом Украины No 1381-IX, который вступил в силу 23.04.2021 года.

В таких обстоятельствах суд, по своему внутреннему убеждению, которое основано на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела и представленных в их обоснование доказательств, руководствуясь законом, оценивая каждое имеющееся по делу доказательство, с точки зрения правильности, допустимости, достоверности, а совокупность собранных доказательств — с точки зрения достаточности и взаимосвязи, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку истцы доказали, а ответчики не опровергли в силу принципа состязательности сторон обоснованность требований, согласно которым каждая сторона должна доказать обстоятельства, имеющие значение для дела и на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений, а суд рассматривает дела в рамках изложенных требований и на основании представленных сторонами по делу или истребованных судом доказательств в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. ст. 141 Гражданского процессуального кодекса Украины взыскать с ответчика судебный сбор в размере 992,40 грн в доход государства.

Руководствуясь Законом Украины «О потребительском кредитовании», Законом Украины «О внесении изменений в законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте», ст. ст. 2, 3, 15, 81, 131, 247, 258, 263-265, 268, 280 Гражданского процессуального кодекса Украины, суд, —

УХВАТИЛ:

Иск PERSON_1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Инвест Кредо» об обязанности провести принудительную реструктуризацию по кредитному договору в иностранной валюте удовлетворен.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Инвест Кредо» провести реструктуризацию задолженности по кредитному договору No 2709/1207/88-538 от 13.12.2007 года, заключенному с PERSON_1 в порядке, предусмотренном пунктом 7 раздела IV «Заключительные и переходные положения» Закона Украины «О потребительском кредитовании», установив исчерпывающий перечень обязательств перед заемщиком PERSON_1 по выплате кредита в размере задолженность, которая устанавливается в соответствии с. 10) пункт 7 раздела IV «Заключительные и переходные положения» Закона Украины «О потребительском кредитовании».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Инвест Кредо» в доход государства судебный сбор в размере 992,40 грн.

Заочное судебное решение может быть пересмотрено судом, принявшим его, по письменному заявлению ответчика, которое он может подать в течение тридцати дней со дня его оглашения. Участник дела, которому в день его оглашения заочно не было вручено полное судебное решение, вправе возобновить пропущенный срок подачи заявления о его пересмотре – если такое заявление подано в течение двадцати дней со дня вынесения полного судебного решения заочно.

Истец имеет право обжаловать судебное решение заочно, подав апелляционную жалобу в течение тридцати дней со дня его оглашения.

Укажите данные истца: PERSON_1 , РНОКПП: NUMBER_1 , адрес проживания: ADDRESS_2 ;

Укажите данные ответчика:Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Инвест Кредо», код ЕГРПОУ 39761587, адрес: 01054, м. Киев, ул. Ярославов Вал, буд. 13/2 В.

Дата составления полного текста судебного решения – 18.11.2022.

Судья: Н.Д. Бабич