Реструктуризація валютних кредитів — це законний спосіб змінити умови кредитного договору для зменшення фінансового навантаження позичальника. Це питання є особливо гострим для українців через постійні коливання курсу національної валюти.
Суть процедури полягає у тому, що реструктуризація дозволяє перевести валютний борг у гривню, зменшити відсоткову ставку, списати штрафні санкції або подовжити строк виплати. Це можна зробити шляхом переговорів з банком, через обов’язкову процедуру за законом або ініціювавши судове банкрутство фізичної особи.
Зміст:
Що передбачає зміна умов кредитного договору
Процес зміни умов кредитування завжди починається з офіційного звернення до фінансової установи. Ви повинні аргументовано довести, що ваш фінансовий стан об’єктивно погіршився і виплачувати борг за старим валютним курсом більше неможливо.
Згідно з статтею 651 Цивільного кодексу України Договір може бути змінено або розірвано за згодою сторін, крім випадків, встановлених законом.Ця норма є базою для добровільної реструктуризації. Якщо банк погоджується на ваші аргументи, сторони укладають додаткову угоду. Вона може передбачати конвертацію валюти в гривню за пільговим курсом або розстрочення платежів. До заяви необхідно обов’язково додати довідку про доходи та документи, що підтверджують зміну життєвих обставин.
Умови обов’язкового перегляду кредитного договору
Законодавство України гарантує особливий захист для деяких категорій позичальників. Існує процедура обов’язкової конвертації та реструктуризації заборгованості за іпотечними кредитами в іноземній валюті.
Згідно з Законом № 1382-IX Встановити, що банки зобов’язані проводити реструктуризацію валютних іпотечних кредитів для певних категорій позичальників.Це означає, що кредитор не має права вам відмовити за наявності відповідних підстав. Право на такий захист виникає, якщо кредитний договір підписано до 24 лютого 2022 року, єдиним забезпеченням є іпотека, а ви проживаєте на тимчасово окупованих територіях, у зоні бойових дій або маєте офіційний статус ВПО. У таких випадках банк зобов’язаний перерахувати борг на лояльних для вас умовах.
Оформлення неплатоспроможності як механізм списання боргу
Якщо банк категорично відмовляється йти на компроміс, єдиним дієвим виходом залишається судова процедура. Це ініціювання справи про неплатоспроможність, яке здійснює фаховий адвокат з банкрутства.
Судовий процес дозволяє розробити індивідуальний план погашення заборгованості, який затверджується судом і є обов’язковим для банку. Цей механізм часто передбачає часткове списання боргів та повне зупинення нарахування будь-яких штрафних санкцій.
З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ у справі № 279/6177/25 до нашого клієнта-військовослужбовця було подано позов про стягнення боргу на суму майже 60 тисяч гривень. Завдяки правильно побудованій стратегії захисту суд скасував незаконні нарахування. Борг було зменшено в три рази, і до сплати залишилося лише тіло кредиту у розмірі 18 тисяч гривень.
Що буде у разі ігнорування боргу перед банком
Спроби просто забути про валютний кредит ніколи не вирішують проблему. Банк не спише заборгованість самостійно, а навпаки, почне активно нараховувати пеню та штрафи за кожен день прострочення.
Далі кредитор звертається до суду або до приватного нотаріуса для вчинення виконавчого напису. Як наслідок, приватний виконавець арештує ваші банківські рахунки, заблокує заробітну плату і може виставити заставне майно на примусові торги. Тому діяти потрібно на випередження, залучаючи фахівців для переговорів або судового захисту.
Поширені питання щодо реструктуризації валютних кредитів
Чи можна примусово змусити банк перевести валютний кредит у гривню?
Так, якщо ви підпадаєте під дію Закону № 1382-IX (наприклад, є ВПО або ваше єдине житло знаходиться в зоні бойових дій). В інших випадках зміна валюти відбувається виключно за згодою сторін або в межах судової процедури банкрутства.
Чи зупиняється нарахування відсотків під час розгляду заяви про реструктуризацію?
Ні, саме по собі подання заяви до банку не зупиняє дію поточного кредитного договору. Відсотки та пеня припиняють нараховуватися лише після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у суді.
Що краще добровільна реструктуризація чи процедура банкрутства?
Добровільна реструктуризація швидша і дешевша, але в цьому процесі банк диктує свої умови. Банкрутство є складнішим судовим процесом, але він дозволяє законно списати частину боргу та зняти всі арешти, нав’язавши банку справедливий план виплат.
Отримати допомогу з реструктуризації кредиту
Самостійно боротися з фінансовими установами складно. Наші спеціалісти проаналізують ваш договір, оцінять ризики та розроблять надійну стратегію. Адвокати з кредитних спорів бюро «ЮРКОНСАЛТ» забезпечать повний супровід процесу від перших переговорів з банком до потужного судового захисту.
Ми працюємо по всій території України, маючи головні офіси у м. Київ та м. Запоріжжя. Зателефонуйте нам або напишіть у зручний месенджер для отримання первинної консультації та захисту ваших фінансів.
