Передача грошей у борг родичам чи знайомим часто базується на довірі. Проте з юридичної точки зору будь-які фінансові домовленості потребують правильного оформлення.
Договір позики між фізичними особами є головним документом, який гарантує захист ваших коштів та дозволяє стягнути їх у разі недобросовісності позичальника. Ми розповімо про ключові правила складання такого документа та судову практику щодо стягнення боргів.
Зміст:
Правова природа та форма укладення договору позики
Правильне юридичне оформлення передачі коштів є запорукою їх успішного повернення. Важливо розуміти, з якого моменту виникають взаємні права та обов’язки.
Коли договір набуває законної сили
Перед тим як передавати кошти, важливо зрозуміти саму суть правовідносин. Договір фіксує перехід грошей від кредитора до боржника із обов’язком їх повернути.
Згідно з статтею 1046 Цивільного кодексу України: За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі... а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів... Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей...Отже, угода набуває чинності не в момент її підписання, а виключно після фактичної передачі грошей на руки або на банківську картку позичальника.
Обов’язкова форма документа
Багато хто вважає усні домовленості достатніми, але закон чітко вимагає письмової фіксації для певних сум.
Згідно з статтею 1047 Цивільного кодексу України: Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян... На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника...Ця норма робить обов’язковим складання письмового документа при передачі суми від 170 гривень. Власноручно написана розписка має таку ж юридичну силу, як і повноцінний договір.
Більше інформації про те, як правильно оформлюється такий документ, ви можете знайти у нашій статті Як написати розписку про позику грошей зразок.
Правила визначення строків та умов повернення
Визначення термінів виконання зобов’язання дозволяє уникнути непорозумінь та спрощує процедуру стягнення у майбутньому.
Як правильно встановити дату повернення
Відсутність точної дати погашення боргу є однією з найпоширеніших помилок при складанні документів.
Згідно з статтею 1049 Цивільного кодексу України: Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику... у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це...Якщо ви не вказали конкретну дату, вам доведеться надсилати боржнику офіційну вимогу поштою та чекати ще місяць, перш ніж матимете право звернутися до суду.
Позиція судів щодо змісту документа
Суди ретельно перевіряють зміст боргових документів. Одного лише підпису недостатньо для гарантованого стягнення.
Згідно з позицією Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 31.01.2021: Розписка може виступати доказом укладення договору позики та факту передання грошової суми; вона повинна містити умови позики (сума, зобов'язання повернення) та дату отримання коштів.Це означає, що у вашому зразку договору позики обов’язково має бути підтвердження отримання коштів та чітке формулювання зобов’язання їх повернути.
Якщо ж виникнуть труднощі, наш адвокат зі стягнення боргів за розпискою допоможе проаналізувати ситуацію та підготувати позов.
Фінансова відповідальність за порушення умов позики
Невиконання умов договору тягне за собою серйозні наслідки для боржника, які закріплені на законодавчому рівні.
Які санкції можна стягнути з боржника
Закон захищає фінансові інтереси кредитора у випадку, коли боржник відмовляється своєчасно віддавати гроші.
Згідно з статтею 1050 Цивільного кодексу України: Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу... незалежно від сплати процентів...Тобто ви маєте право додатково вимагати нарахування інфляційних втрат та трьох відсотків річних за весь час затримки виплати.
Захист інтересів кредитора на практиці
Відстоювати свої права у фінансових спорах цілком реально. З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ ми неодноразово брали участь у складних боргових суперечках. Наприклад, в одному з кейсів ми зменшили борг перед фінансовою установою на 8 000 грн, довівши неправомірність нарахування штрафів. Аналогічні алгоритми захисту працюють і у спорах між фізичними особами, де ми успішно стягуємо борги та захищаємо інтереси клієнтів від безпідставних позовів.
Щоб уникнути подібних проблем, ми радимо максимально детально прописувати всі умови або залучати юриста перед підписанням.
Поширені питання щодо договорів позики
Чи обов’язково завіряти договір позики у нотаріуса?
Ні, закон вимагає лише письмової форми для сум, що перевищують 170 гривень. Нотаріальне посвідчення здійснюється виключно за бажанням сторін.
Чи можна стягнути відсотки, якщо про них не написано в договорі?
Так. Якщо позика перевищує 850 гривень і в договорі не вказано, що вона є безпроцентною, кредитор має право вимагати проценти на рівні облікової ставки НБУ.
Що робити, якщо боржник привів свідків, які кажуть, що гроші не передавалися?
Згідно із законом, якщо договір укладено письмово, суд не може брати до уваги покази свідків для підтвердження того, що гроші насправді не передавалися. Для цього потрібні інші письмові докази.
Отримати допомогу у стягненні боргу
Боржник ігнорує ваші дзвінки та не повертає позичені кошти? Звертайтеся до нашого бюро. Ми проаналізуємо ваш договір позики, підготуємо письмову вимогу та захистимо ваші інтереси в суді. Наші офіси розташовані в Києві та Запоріжжі, а також ми надаємо юридичний супровід онлайн по всій Україні.
