ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ПОТОК» (ТОВ «ФК «ПОТОК») є активним гравцем на ринку фінансових послуг України. Компанія спеціалізується на факторингу, викупі прострочених боргових зобов’язань у мікрофінансових організацій (МФО) та банків, а також подальшому стягненні заборгованості з фізичних осіб.
Багато позичальників дізнаються про існування цієї компанії лише тоді, коли отримують вимогу про сплату боргу або виявляють арешт на своїх банківських картках. У цьому матеріалі юристи бюро ЮРКОНСАЛТ розбирають юридичний статус кредитора, його керівників, методи роботи та дієві способи захисту в суді.
Досьє та власники ТОВ «ФК «ПОТОК»: хто стоїть за компанією
Фінансова компанія «ПОТОК» була зареєстрована в місті Києві та внесена до державних реєстрів як фінансова установа. Основним видом її діяльності є фінансовий факторинг та надання грошових коштів у позику.
| Параметр | Офіційні дані з реєстрів |
|---|---|
| Повна назва | ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ПОТОК» |
| Код ЄДРПОУ | 44120908 |
| Керівник | Грибовська Юлія Олександрівна |
| Засновники та бенефіціари | Дейнікова Наталія Василівна (60%), Колечко Катерина Олександрівна (40%) |
| Статутний капітал | 10 000 000 грн |
| Юридична адреса | 01032, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 126/23, офіс 202 |
| Статус ліцензії НБУ | Фінансова компанія в реєстрі НБУ |
Згідно з даними аналітичних систем YouControl та Opendatabot, бенефіціарними власниками компанії є Дейнікова Наталія Василівна та Колечко Катерина Олександрівна. Завдяки наявності значного статутного капіталу компанія активно скуповує боргові портфелі первинних кредиторів.
Які кредити скуповує або видає ТОВ «ФК «ПОТОК»
Основним напрямком роботи ТОВ «ФК «ПОТОК» є факторингова діяльність — придбання прав вимоги за простроченими кредитними договорами. Компанія масово скуповує портфелі невиплачених мікропозик у різних МФО, а також старі заборгованості банківських установ.
Придбавши борг за значною дисконтною ціною (іноді за 5–10% від номіналу), компанія починає вимагати від боржника повну суму зобов’язання, включаючи всі штрафи, пені та нараховані відсотки. Це створює штучне колосальне фінансове навантаження на позичальника.
Методи роботи та стягнення: як діють колектори «ПОТОК»
У своїй діяльності ТОВ «ФК «ПОТОК» застосовує як позасудові, так і примусові методи стягнення заборгованості. Служба стягнення компанії активно здійснює телефонний обдзвін боржників, надсилає письмові вимоги та текстові повідомлення у месенджерах.
Нерідко тиск поширюється на близьких осіб, родичів або роботодавців боржника. Окрім досудового тиску, компанія активно використовує примусові інструменти — звернення до нотаріусів для вчинення виконавчих написів та подання позовних заяв до цивільних судів.
Відгуки позичальників та типові скарги на ТОВ «ФК «ПОТОК»
У мережі Інтернет та на юридичних форумах боржники залишають численні скарги на дії цієї фінансової компанії. Основні претензії стосуються нарахованих космічних відсотків та відсутності чітких розрахунків заборгованості.
Позичальники зазначають, що компанія нерідко відмовляється надавати первинні документи, які підтверджують факт переходу права вимоги від початкового кредитора. Крім того, боржники стикаються з раптовим блокуванням банківських карток через приватних виконавців.
Судова практика проти ТОВ «ФК «ПОТОК»: слабкі місця кредитора
Судовий захист проти позовів ТОВ «ФК «ПОТОК» є дуже ефективним інструментом, оскільки компанія під час звернення до суду припускається низки процесуальних та матеріальних помилок. Юристи бюро ЮРКОНСАЛТ виділяють такі ключові слабкі місця кредитора:
По-перше, компанія часто не має первинних бухгалтерських документів (квитанцій, платіжних доручень, меморіальних ордерів), які доводять фактичну передачу грошових коштів первісним кредитором боржнику згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України.
По-друге, недотримання вимог щодо електронного підпису та одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» робить факт укладення онлайн-договору сумнівним і підлягає спростуванню в суді.
По-третє, після закінчення строку дії кредитного договору нарахування відсотків та штрафів є незаконним, що підтверджено правовою позицією Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12. Також компанія нерідко пропускає загальну позовну давність у 3 роки (ст. 257 ЦКУ) та 1 рік для пені (ст. 258 ЦКУ).
Як законно списати або закрити борг ТОВ «ФК «ПОТОК»: захист адвоката
Якщо ви опинилися під тиском ТОВ «ФК «ПОТОК», існують ефективні та абсолютно законні способи врегулювання або повного списання боргових зобов’язань:
Перший варіант — процедура Банкрутство фізичних осіб відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства. Це єдиний спосіб повністю та остаточно списати всі кредити, штрафи та борги перед будь-якими фінансовими компаніями через господарський суд.
Другий варіант — залучення фахівців з напрямку Адвокат по кредитах та МФО для проведення переговорів та фіксації дисконту. Нерідко вдається домовитися про закриття боргу зі сплатою лише 20–40% від початкової суми тіла кредиту з видачею довідки про відсутність претензій.
Третій варіант — у разі відкриття виконавчого провадження провадиться Скасування виконавчого напису нотаріуса в судовому порядку. Після скасування напису адвокат здійснює Зняття арешту з рахунків та повертає примусово стягнуті кошти.
Захист від кредиторів та колекторів
Юристи та адвокати бюро ЮРКОНСАЛТ допоможуть зупинити дзвінки, скасувати незаконний арешт рахунків або повністю списати заборгованість через процедуру банкрутства.