Кредитор SelfieCredit (СелфіКредит): досьє, власники, методи стягнення та судова практика

Компанія SelfieCredit (СелфіКредит) є відомим гравцем на ринку швидкого онлайн-мікрокредитування в Україні. Завдяки інноваційним технологіям, зокрема системі автоматичної ідентифікації за селфі-фото, компанія залучила велику кількість позичальників. Проте за фасадом сучасного сервісу ховаються високі відсоткові ставки, агресивні методи роботи з боржниками та активне судове стягнення.

Для багатьох українців мікрокредит у СелфіКредит стає початком глибокої боргової ями. Швидке отримання коштів обертається величезними відсотками, які можуть сягати понад 1000% річних. У цій статті юристи адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ розкажуть усю правду про цього кредитора: хто за ним стоїть, як діють колектори та як законно захистити себе в суді.

Досьє та власники SelfieCredit: хто стоїть за компанією

Юридичною особою, яка володіє та управляє торговельною маркою SelfieCredit, є Товариство з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ». Компанія розпочала свою діяльність у березні 2021 року та працює виключно в онлайн-режимі. Нижче наведено офіційні реквізити та інформацію про керівництво фінансової установи.

Кінцевим бенефіціарним власником МФО є громадянин Литви Андреюс Трофімовас. Він контролює 100% компанії через литовську фірму ЗАТ «АЛДЕГА». Наявність іноземних бенефіціарів та складних холдингових структур є типовою практикою для українського сектору мікрофінансів, що дозволяє виводити прибутки за кордон у вигляді дивідендів.

Які кредити скуповує або видає SelfieCredit

На відміну від класичних факторингових компаній, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» не спеціалізується на викупі старих кредитних портфелів збанкрутілих банків через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Основний фокус діяльності установи — це видача швидких споживчих онлайн-позик під шалені відсотки безпосередньо фізособам. Кредити видаються на суму від 500 до 30 000 гривень.

Компанія залучає клієнтів технологією безпаперового оформлення. Достатньо зробити власне фото (селфі) через камеру телефона або комп’ютера, після чого система автоматично ідентифікує особу через BankID і підтягує дані для заповнення анкети. Проте простота отримання грошей нівелюється високою вартістю позики, де реальна річна процентна ставка може коливатися від 1200% до більш ніж 3400% річних.

Методи роботи та стягнення: як діють колектори SelfieCredit

Якщо позичальник допускає прострочення платежу, СелфіКредит оперативно запускає відпрацьовану процедуру стягнення боргу. На початкових етапах це м’який нагадувальний режим, який дуже швидко переростає в агресивний психологічний тиск. Колектори використовують різні інструменти впливу на боржника та його оточення.

Типові методи роботи служби безпеки та колекторів SelfieCredit включають:

• Нескінченні автодозвони та SMS-повідомлення боржнику з вимогами негайно повернути гроші.
• Дзвінки родичам, знайомим, колегам по роботі та сусідам, чиї номери телефонів навіть не вказувалися в анкеті.
• Залякування судовими процесами, конфіскацією майна, відкриттям кримінальних справ за «шахрайство» та візитами виїзних груп стягнення за місцем проживання.
• Швидкий перепродаж заборгованості за договорами факторингу ще більш агресивним колекторським фірмам, таким як ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», ТОВ «ФК «ЄАПБ» або ТОВ «Кредит Борг Солюшенз».

Відгуки позичальників та типові скарги на SelfieCredit

Аналіз відгуків клієнтів та боржників на спеціалізованих форумах (на кшталт Антиколо) свідчить про глибоке обурення діями компанії. Позичальники скаржаться на непрозорість нарахування відсотків та відсутність реального діалогу з боку представників компанії. Будь-які прохання про реструктуризацію чи кредитні канікули часто ігноруються, а затримка оплати навіть на один-два дні призводить до жорсткого тиску.

Особливе занепокоєння у людей викликає списання грошей з банківських карток без попереднього повідомлення. Оскільки під час оформлення кредиту клієнт прив’язує свою картку до особистого кабінету, МФО отримує технічну можливість автоматично списувати кошти за принципом «договірного списання». Також боржники вказують на грубість, погрози та хамство з боку операторів гарячої лінії у разі виникнення фінансових труднощів.

Судова практика проти SelfieCredit: слабкі місця кредитора

Багато боржників вважають, що судитися з МФО марно, але це велика помилка. ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та факторингові компанії, яким вони продають борги, дедалі частіше самі звертаються до судів із позовами про примусове стягнення. Водночас судова практика показує, що правильний захист дозволяє списати значну частину нарахованих відсотків, пені та штрафів.

Основними слабкими місцями кредитора в суді є:

• Відсутність первинних розрахункових документів (квитанцій, меморіальних ордерів банку), що підтверджують реальний факт перерахування коштів на рахунок позичальника, відповідно до вимог статті 1054 Цивільного кодексу України.
• Недотримання правил ідентифікації та підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України «Про електронну комерцію».
• Незаконність нарахування відсотків поза межами строку дії кредитного договору. Велика Палата Верховного Суду у своїй правовій позиції від 28.03.2018 року по справі № 444/9519/12 чітко зазначила, що після закінчення строку кредитування право кредитора нараховувати передбачені договором відсотки припиняється.
• Пропуск строків позовної давності. Згідно зі статтями 257 та 258 ЦК України, строк позовної давності для стягнення основного боргу становить 3 роки, а для неустойки (штрафу, пені) — лише 1 рік.

Крім того, якщо на вашу картку було накладено арешт на підставі старого виконавчого напису нотаріуса, такий напис можна легко визнати в судовому порядку таким, що не підлягає виконанню. Наразі вчинення виконавчих написів на кредитних договорах, які не є нотаріально посвідченими, прямо заборонено законом.

Як законно списати або закрити борг SelfieCredit: захист адвоката

Якщо у вас виникли проблеми із виплатою кредиту в SelfieCredit, не варто панікувати чи ховатися від колекторів. Існує кілька перевірених правових шляхів вирішення цієї проблеми за допомогою фахівців адвокатського бюро ЮРКОНСАЛТ:

По-перше, це процедура банкрутства фізичної особи. Це єдиний легальний спосіб повністю списати всі наявні мікропозики, банківські кредити та штрафи, якщо сукупний борг перевищує 180 000 грн, а позичальник не має майна для його покриття. Юристи ЮРКОНСАЛТ візьмуть на себе весь процес у господарському суді. Детальніше про цю послугу читайте у розділі Банкрутство фізичних осіб.

По-друге, це антиколекторська допомога та переговори про дисконт. Наші адвокати допоможуть провести переговори з ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» або новим власником вашого боргу, щоб закрити договір за компромісною сумою (сплата лише тіла кредиту або з великою знижкою до 60-80% від нарахованих відсотків). Більше інформації на сторінці Адвокат по кредитах та МФО.

По-третє, це судовий захист та скасування арешту рахунків. Ми допоможемо підготувати заперечення на позовну заяву кредитора в суді, зменшити суму позовних вимог до реального тіла кредиту, а також скасувати незаконний арешт карток. Для цього переходьте за посиланнями: Скасування виконавчого напису нотаріуса та Зняття арешту з рахунків.

Часті запитання (FAQ)