В случае возникновения задолженности финансовые учреждения не медлят и подают иски в суд о взыскании средств по кредитному договору. Многие заемщики растеряны и не знают, как действовать в такой ситуации, чтобы обезопасить свое имущество и уменьшить финансовое бремя.
Пассивное отношение к судебным спорам с банками приводит к тому, что суд обязывает вернуть суммы, которые в разы превышают первоначальный долг. Самым эффективным способом решения проблемы является своевременная правовая реакция и инициация процесса переговоров.
Зміст:
Почему возникают суды по проблемным кредитам и какие риски для заемщика
Когда возникает просрочка платежей, банк или кредитор пытается взыскать средства всеми доступными методами. Заемщик рискует столкнуться с серьезными последствиями
- Блокировка банковских карточек и счетов.
- Арест движимого и недвижимого имущества.
- Взыскание части официальной заработной платы или пенсии.
- Запрет на выезд за границу по решению суда.
Именно поэтому важно не игнорировать судебные повестки. Привлечение специалиста позволяет кардинально изменить ход дела. Подробнее об алгоритме действий в таких ситуациях читайте в нашей статье Как выиграть суд по кредиту с банком или МФО.
Законодательство прямо предусматривает возможность мирного урегулирования проблемы и изменения условий в пользу клиента.
Згідно з статтею 17 Закону України Про споживче кредитування: Кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов’язань за договором про споживчий кредит. Реструктуризація... здійснюється шляхом зміни істотних умов договору про споживчий кредит... у тому числі шляхом надання відстрочки... або прощення частини боргу.Это правовое поле дает заемщику возможность требовать остановки начисления штрафов и договариваться о посильном графике выплат.
Как правильно вести переговоры с банком об урегулировании долга
До начала переговоров заемщик должен четко определить свои финансовые возможности. Речь идет о частичном погашении со скидкой или изменении графика выплат. Наши юристы защищают позицию клиента и аргументируют кредитору, почему закрытие кредита на условиях заемщика является выгодным для самого учреждения.
В зависимости от наличия залога и общей суммы долга определяется наиболее реальный размер дисконта.
Згідно з статтею 605 Цивільного кодексу України: Зобов'язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов'язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.Эта норма является правовой базой для списания части проблемного долга во время переговоров.
Как работают акционные программы банков для списания долгов
Финансовые учреждения регулярно разрабатывают специальные программы урегулирования проблемной задолженности. Однако такие предложения предоставляются далеко не всем клиентам. Адвокаты постоянно взаимодействуют с представителями банков и знают обо всех актуальных и запланированных скидках.
В одних случаях выгодно сразу согласиться на предложение кредитора, а в других стоит подождать или затянуть судебный процесс для получения лучших условий.
Порядок согласования договоров о закрытии кредита
Любые договоренности должны быть правильно закреплены на бумаге. Мы тщательно вычитываем соглашения, которые предлагаются клиенту для подписания, чтобы избежать скрытых ловушек. Из практики адвокатов ЮРКОНСАЛТ мы уменьшили долг по кредиту от Идея Банк с 62 тысячи гривен до 40 тысяч гривен, отменив все незаконные начисления.
После внесения средств клиент обязательно получает справку об отсутствии задолженности. Кроме того, мы помогаем инициировать отмену ареста со счетов в исполнительной службе.
Как легально не платить налог после списания части кредита
По общему правилу, сумма прощенного долга считается дополнительным благом и подлежит налогообложению. Однако профессиональное сопровождение позволяет законно избежать этих финансовых потерь.
Згідно з пунктом 164.2.17 Податкового кодексу України: До загального місячного (річного) оподатковуваного доходу платника податку включаються... основна сума боргу (кредиту) платника податку, прощеного (анульованого) кредитором за його самостійним рішенням... платник податку зобов'язаний самостійно сплатити податок з таких доходів...Чтобы защитить клиента от лишних выплат, кредиты закрываются путем продажи остатка долга через факторинговую компанию уполномоченному лицу клиента. Это полностью снимает риски начисления налога на прибыль и военного сбора.
Судебная практика по принудительной реструктуризации задолженности
Если банк категорически отказывается идти на уступки, заемщик имеет право требовать изменения условий договора через суд. Это действенный способ заставить финансовое учреждение пересмотреть свой подход к проблеме.
Згідно з постановою Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06.12.2023: Позовна вимога зобов’язати банк здійснити реструктуризацію заборгованості за кредитним договором спрямована на захист цивільного права споживача, тому обраний спосіб захисту є ефективним та забезпечує реальне поновлення порушеного права.Такая судебная позиция дает заемщикам мощный инструмент воздействия на неуступчивых кредиторов. Реальный кейс нашего бюро: мы уменьшили долг перед Укр Кредит Финанс, полностью отбив незаконные штрафы и пеню, что существенно уменьшило нагрузку на клиента.
Распространенные вопросы по урегулированию проблемных кредитов
Что делать, если банк отказывается от реструктуризации кредита и требует всю сумму сразу?
Вы имеете право обратиться в суд со встречным иском об обязательстве банка провести реструктуризацию. Согласно актуальной судебной практике Верховного Суда, это является эффективным способом защиты нарушенных прав потребителя финансовых услуг.
Должен ли я платить налог с прощенного банком долга по акции?
Так, по общему правилу сумма дисконта считается дополнительным благом и облагается налогом на доходы и военным сбором. Однако адвокаты используют легальные схемы, такие как выкуп остатка долга через факторинг на доверенное лицо, что позволяет законно избежать налогообложения.
Как получить справку о полном закрытии кредита после выплаты долга с дисконтом?
После выполнения условий дополнительного соглашения об урегулировании долга, банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности. Этот пункт обязательно прописывается юристами в договоре о закрытии кредита, что также является основанием для снятия арестов в исполнительном производстве.
Получить помощь адвоката по проблемным кредитам
Самостоятельно бороться с юридическими отделами банков сложно. Наши адвокаты по кредитным спорам глубоко проанализируют ваше дело, подготовят действенную стратегию и защитят ваши активы.
Мы работаем по всей Украине, обеспечивая профессиональное сопровождение онлайн и в наших офисах в Киеве и Запорожье. Оставляйте заявку на консультацию или звоните, чтобы заказать услуги специалистов Адвокат по кредитам.
