Можно ли не погашать кредит во время войны?

Не платить кредит во время войны «просто потому что война» нельзя. Но военное положение действительно дает заемщикам ряд существенных льгот: банки не имеют права начислять новые штрафы и пеню, а отдельным категориям должников могут даже списать долг.

В этой статье адвокаты ЮРКОНСАЛТ объясняют, что меняет война в ваших кредитных обязательствах, кому можно временно не платить, а кто все равно рискует судом, коллекторами и арестом имущества.

Позволяет ли закон не платить кредит во время войны

Украинское законодательство не отменяет долги из-за войны. Тело кредита и большинство процентов остаются обязательными к уплате, если иное прямо не предусмотрено законом или индивидуальным соглашением с банком.

Главные правила пока закреплены, в частности, в Законе Украины №2120-IX об особенностях работы финансовой системы во время военного положения, Гражданском кодексе Украины и специальных актах Нацбанка.

Эти нормы действуют на весь период военного положения и 30 дней после его прекращения. Именно на этот промежуток времени для заемщиков действует ряд послаблений.

Что именно банки не имеют права с вас взимать

Во время войны запрещено:

• начислять новые штрафы и пеню за просрочку платежей;
• повышать процентную ставку из-за просрочки (если в договоре не прописана переменная ставка, корректируемая независимо от просрочки);
• требовать уплаты штрафных санкций, начисленных после 24.02.2022 — такие суммы подлежат обязательному списанию.

Если банк или МФО вопреки закону продолжает «накручивать» пеню, наши адвокаты советуют:

• подать в банк письменное требование о списании незаконных штрафов со ссылкой на военные нормы;
• если реакции нет — обратиться с жалобой в НБУ или в суд;
• привлечь специалиста: адвокаты ЮРКОНСАЛТ регулярно выигрывают дела о списании таких начислений.

Что все равно начисляется: тело и проценты

Несмотря на войну, действует простое правило: основной долг и договорные проценты остаются. Банк может:

• регулярно начислять проценты за пользование кредитом;
• относить неуплаченные суммы в просрочку;
• формировать негативную кредитную историю;
• передать дело во взыскание или к коллекторам.

Некоторые банки добровольно предоставляли «кредитные каникулы» — временное освобождение от платежей или уменьшение процентов. Но это — отсрочка, а не прощение долга. После завершения каникул задолженность продолжает расти.

Кому и когда реально можно не платить временно

Есть ситуации, когда закон фактически позволяет временно не погашать кредит, но с соблюдением процедуры.

• Форс-мажор (сертификат ТПП). Если из-за войны вы объективно не можете платить (эвакуация, потеря жилья, отсутствие доступа к банковской инфраструктуре), можно получить сертификат Торгово-промышленной палаты о форс-мажоре. Он освобождает от штрафов, но не аннулирует сам долг.
• Военнослужащие. Для мобилизованных и военных действуют отдельные льготы — на время службы и определенный период после демобилизации банк не имеет права взимать штрафы и проценты, однако тело кредита, как правило, остается.
• Кредит на уничтоженное залоговое имущество. Если жилье или авто, которое было в залоге, уничтожено в результате войны, при определенных условиях возможно полное списание задолженности после подтверждения документацией и решением банка.

В сложных случаях (сочетание нескольких кредитов, коллекторы, исполнительное производство) целесообразно рассматривать реструктуризацию или банкротство физического лица. Адвокаты ЮРКОНСАЛТ имеют большой опыт сопровождения таких процедур и помогают уменьшать долговую нагрузку законными инструментами.

Если вам уже пришел иск или банк угрожает судом, советуем не медлить. Мы также предоставляем услугу сопровождения кредитных споров — подробнее смотрите на странице услуги «Что делать если банк подал в суд по кредиту?».

Какие риски, если совсем не платить

Полное игнорирование долга во время войны редко завершается «самоисчезновением» кредита. Самые типичные последствия:

• Ухудшение кредитной истории — в будущем будет сложно получить ипотеку, автокредит, рассрочку.
• Коллекторы — психологическое давление, звонки родственникам, попытки выкупа долга за дисконт и взыскание с вас полной суммы.
• Суд и исполнительное производство — арест счетов, списание средств с зарплатных карточек, обращение взыскания на имущество.
• Дополнительные расходы — судебный сбор, расходы на исполнителей, возможна оплата услуг оценщиков.

Юристы ЮРКОНСАЛТ регулярно защищают клиентов в спорах с банками и МФО, добиваются уменьшения тела долга, отмены незаконных штрафов и инфляционных начислений. Ознакомиться с одним из успешных кейсов вы можете в нашем блоге: отказ в обращении взыскания на автомобиль клиента и уменьшение долга.

Что делать, если нечем платить

Если ваша финансовая ситуация критическая, важно действовать не эмоционально, а поэтапно.

• Не прячьтесь от банка. Свяжитесь с кредитором, объясните обстоятельства (потеря работы, релокация, служба в ВСУ) и попросите о пересмотре графика платежей.
• Попросите реструктуризацию. Это может быть уменьшение ежемесячного платежа, продление срока кредита, временное уменьшение процентов.
• Соберите документы, подтверждающие сложные обстоятельства: справки о доходах, документы ВПЛ, военный билет, акты об уничтожении имущества.
• Проконсультируйтесь с адвокатом. Во многих случаях можно законно уменьшить сумму долга, обжаловать часть начислений или даже инициировать процедуру банкротства физического лица.

Адвокаты ЮРКОНСАЛТ работают по всей Украине, консультируют онлайн и в офисе. Вы можете позвонить или написать в чат — мы проанализируем ваши договоры, проверим сроки исковой давности и предложим реальный план действий.

Итог: когда можно не платить, а когда — обязательно

Нельзя рассчитывать, что война автоматически спишет ваш кредит. Тело долга и договорные проценты в большинстве случаев остаются.

Можно не платить штрафы и пеню, начисленные после 24.02.2022 — банк должен их списать. Для защиты от незаконных требований стоит фиксировать нарушения и при необходимости обращаться в суд.

Можно добиваться полного или частичного списания долга в случае уничтожения залога, безнадежного кредита, тяжелого социального положения или через процедуру банкротства. В этих ситуациях важна правильная юридическая стратегия — обратитесь к адвокатам ЮРКОНСАЛТ, и мы поможем выбрать самое выгодное и безопасное решение для вас.