Виявлення того, що шахраї оформили на вас кредит або онлайн-позику без вашої згоди, є серйозним випробуванням. Проте це зовсім не означає, що вам доведеться розраховуватися за чужий борг власними коштами.
Українське законодавство надає дієві механізми захисту від подібних фінансових злочинів. Ключ до успіху полягає у швидкій реакції, правильному зборі доказів та зверненні до кваліфікованих фахівців для захисту ваших інтересів у правоохоронних органах та суді.
Зміст:
Перші кроки після виявлення шахрайського кредиту
Онлайн-позики стали дуже поширеною мішенню для кіберзлочинців. Вони отримують доступ до особистих даних шляхом крадіжки документів, фішинг-атак або через витоки інформації з баз даних.
У такій ситуації найгіршою стратегією є паніка та ігнорування проблеми. Слід розуміти, що кредитор вважатиме вас боржником, доки ви офіційно не спростуєте свою причетність до угоди. Про те, що робити, якщо шахраї вкрали гроші з банківської картки, можна детально прочитати в іншій нашій статті.
Щоб зупинити нарахування штрафів та підготувати підґрунтя для скасування боргу, дійте за таким алгоритмом:
- Зберіть та збережіть усі можливі докази (SMS-повідомлення від кредитора, скриншоти з особистого кабінету МФО, записи дзвінків).
- Подайте офіційну заяву про вчинення злочину до Національної поліції.
- Направте письмову претензію до фінансової установи з вимогою надати копії кредитного договору та докази перерахування коштів.
- Зверніться до бюро кредитних історій для фіксації факту оскарження інформації про позику.
Чому важливо негайно звернутися до поліції
Звернення до правоохоронних органів є обов’язковим етапом, оскільки оформлення кредиту на чуже ім’я є злочином, який має бути належним чином зафіксований.
Згідно з Кримінальним кодексом України (ст. 190): Заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою (шахрайство) - карається штрафом... або громадськими роботами... або обмеженням волі на строк до трьох років.Подання заяви та отримання витягу з ЄРДР є офіційним підтвердженням того, що ви стали жертвою шахраїв. Цей документ слугуватиме вагомим аргументом як під час переговорів з колекторами, так і в судовому процесі.
Правові підстави для скасування шахрайського боргу в суді
Судовий захист є єдиним надійним способом остаточно позбутися неіснуючого боргу. Головним аргументом у таких справах є відсутність вашого волевиявлення на укладення кредитної угоди.
Згідно з статтею 203 Цивільного кодексу України: ...Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. ... Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.Оскільки ви не підписували договір і не отримували кошти, така угода не може створювати для вас жодних юридичних наслідків. Завдання адвоката полягає у тому, щоб довести ці факти в судовому порядку.
Згідно з позицією Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 05.03.2025: Правочин, який не вчинено (договір, який не укладено), не може бути визнаний недійсним. Визнання договору недійсним є неналежним способом захисту у випадку оспорювання самого факту укладення правочину через відсутність волевиявлення (підробку підпису). Такий факт може бути спростований під час вирішення спору про захист права шляхом визнання обов'язку боржника за договором відсутнім.Ця найновіша судова практика докорінно змінює підхід до захисту жертв кредитного шахрайства. Адвокати тепер подають позови про визнання обов’язку відсутнім, що значно прискорює вирішення проблеми.
З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ ми маємо багато успішних прикладів допомоги клієнтам. Наприклад, ми відстояли інтереси щодо шахрайського кредиту, де суд зобов’язав банк скасувати нараховані відсотки, пеню та штрафи, повністю звільнивши нашого клієнта від відповідальності.
Наслідки ігнорування фіктивної заборгованості
Бездіяльність у випадку нарахування шахрайського боргу неминуче призведе до серйозних фінансових ускладнень. Кредитор діятиме за стандартною процедурою стягнення, не розбираючись у деталях злочину.
До яких наслідків це може призвести:
- Внесення негативних записів до вашої кредитної історії, що унеможливить отримання реальних позик у майбутньому.
- Передача боргу колекторським компаніям, які розпочнуть агресивний телефонний та психологічний тиск.
- Звернення кредитора до приватного нотаріуса. У такому випадку вам знадобиться термінове скасування виконавчого напису нотаріуса, щоб уникнути блокування карток.
- Арешт майна та примусове відрахування коштів із вашої заробітної плати чи пенсії через виконавчу службу.
Поширені питання щодо шахрайських кредитів
Чому банк вимагає сплати боргу, якщо поліція вже відкрила справу про шахрайство?
Поліція розслідує виключно кримінальний аспект злочину – шукає шахраїв. Однак наявність кримінального провадження не анулює кредитний договір автоматично. Для фінансової установи ви залишаєтесь боржником, доки суд не ухвалить рішення про відсутність вашого обов’язку за цим договором.
Як довести в суді, що електронний договір з МФО підписали шахраї, а не я?
Для спростування факту електронного підпису адвокати витребовують у кредитора та мобільного оператора технічні лог-файли. Доказами шахрайства є невідповідність IP-адрес, геолокації пристрою, а також те, що SMS-код надходив на номер телефону, який вам ніколи не належав.
Чи можна очистити кредитну історію після того, як суд скасує шахрайський борг?
Так. Після отримання позитивного рішення суду, яке набрало законної сили, необхідно направити офіційну заяву до Бюро кредитних історій. Згідно із законом, Бюро зобов’язане вилучити інформацію про фіктивний кредит, що повністю відновить ваш кредитний рейтинг.
Що робити, якщо через цей кредит нотаріус вже наклав арешт на мою зарплатну картку?
У такому разі необхідно негайно подавати позов до суду про визнання виконавчого напису нотаріуса таким, що не підлягає виконанню. Одночасно подається заява про забезпечення позову, яка дозволить призупинити виконавче провадження та зняти арешт з рахунків ще до остаточного вирішення справи по суті.
Отримати допомогу щодо скасування шахрайського кредиту
Самостійно боротися з фінансовими установами та доводити свою непричетність до кредиту буває вкрай складно. Наші адвокати з кредитних спорів проаналізують вашу справу, зберуть необхідні докази та захистять ваші права в суді. Ми зупинимо тиск колекторів та скасуємо незаконні борги. Працюємо по всій Україні, маємо офіси в містах Київ та Запоріжжя. Телефонуйте або пишіть нам у месенджери 24/7 для оперативної допомоги.
