Виявлення несанкціонованих транзакцій на банківському рахунку — це завжди великий стрес. Багато хто вважає, що повернути вкрадені гроші неможливо, особливо якщо ви самостійно ввели дані на підробленому сайті або передали код підтвердження. Проте чинне законодавство твердо стоїть на боці споживача, і змусити фінансову установу відшкодувати збитки є цілком реальною задачею.
Адвокатське бюро «ЮРКОНСАЛТ» багато років спеціалізується на вирішенні найскладніших спорів із фінансовими установами. Ми детально розповімо, як діяти у перші години після крадіжки, до яких органів звертатися та на які конкретно норми закону спиратися, щоб банк гарантовано повернув ваші гроші.
Зміст:
Перші дії після виявлення крадіжки коштів
Час у таких кризових ситуаціях є критичним фактором. Ваші найперші дії безпосередньо впливають на те, чи зможете ви швидко повернути вкрадене майно, і які саме докази матимете для майбутнього судового спору проти банку.
Блокування рахунку та збір доказів
Негайно заблокуйте картку через мобільний банківський додаток або зателефонувавши на гарячу лінію вашого банку (номер зазвичай вказаний на звороті пластику). Попросіть оператора негайно зупинити всі пов’язані з карткою транзакції. Обов’язково збережіть час вашого дзвінка та зробіть чіткі скриншоти всіх несанкціонованих списань, SMS-повідомлень чи листування з шахраями.
Подання заяв до банку та поліції
Особисто зверніться до відділення банку з письмовою заявою про здійснення несанкціонованих переказів. Вимагайте проведення офіційного внутрішнього розслідування. Одночасно з цим подайте розгорнуту заяву про злочин до Департаменту кіберполіції. Отриманий вами номер кримінального провадження згодом стане одним із ключових доказів вашої невинуватості.
Хто зобов’язаний повернути вкрадені кошти
Більшість клієнтів банків помилково вважають, що відшкодовувати завдані збитки повинен виключно той злочинець, який їх вкрав. Проте законодавство прямо захищає споживача та покладає цю відповідальність саме на надавача платіжних послуг.
Згідно з статтею 86 Закону України Про платіжні послуги: У разі виконання неакцептованої платіжної операції надавач платіжних послуг платника зобов’язаний негайно після виявлення факту виконання такої платіжної операції або після отримання повідомлення користувача... повернути платнику суму такої платіжної операції...Ця норма встановлює безумовний обов’язок фінансової установи повернути вам кошти, якщо ви не давали згоди на їх списання. Банк зобов’язаний компенсувати збитки, які виникли через недоліки його систем безпеки та відсутність надійної двофакторної автентифікації клієнта.
Відповідальність банку та судова практика
Фінансові установи досить часто відмовляються добровільно повертати гроші, безпідставно звинувачуючи клієнта у тому, що він сам передав шахраям ПІН-код чи пароль із SMS. Однак Верховний Суд України має чітку та послідовну позицію, спрямовану на захист власників рахунків.
Розглянемо ключове рішення Касаційного цивільного суду від 31.07.2024 року.
Згідно з постановою Верховного Суду у справі від 31.07.2024: Користувач електронного платіжного засобу не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій у разі відсутності доказів сприяння ним втраті або використанню ПІН-коду чи іншої інформації, яка дає змогу ініціювати операції.Це означає, що презумпція невинуватості діє на вашу користь. Банк не може просто заявити, що ви самі розголосили дані — він повинен надати беззаперечні докази цього. Якщо банк безпідставно списав кошти та відмовляє у їх поверненні, ви маєте повне право на додаткові компенсації.
Згідно з статтею 1073 Цивільного кодексу України: У разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта... банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки.Ці закони дозволяють не лише стягнути вкрадене, а й покарати банк суворими штрафними санкціями. З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ: ми регулярно та успішно захищаємо клієнтів від неправомірних дій фінансових установ. З подібними перемогами можна ознайомитися у розділі виграшних справ нашого бюро. Щоб уникнути незаконного блокування ваших коштів під час таких суперечок, вам також стане у нагоді послуга із зняття арешту з рахунку чи картки.
Чи допоможе кіберполіція повернути вкрадене
Серед людей дуже поширений міф, що саме поліція після успішного розслідування повинна повернути вкрадені гроші. Проте варто чітко розуміти різницю між кримінальним покаранням злочинця та майновою відповідальністю банку.
Згідно з статтею 190 Кримінального кодексу України: Заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою... вчинене шляхом незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки, - карається...Основне завдання Департаменту кіберполіції — знайти кібершахраїв та передати їхню справу до суду для винесення справедливого вироку. Це довгий процес, який аж ніяк не гарантує негайного повернення ваших грошей. Ваша першочергова мета при зверненні до поліції — отримати офіційний витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань. Цей документ стане ключовим доказом факту злочину для суду проти банку. Якщо ж вас ошукали під час онлайн-шопінгу, процедура дещо відрізняється — детальніше про це ми писали у нашій статті про те, як повернути гроші від шахраїв на OLX або Новій Пошті.
Поширені питання про крадіжку грошей з карток
Чи можна скасувати переказ, якщо я сам скинув гроші шахраям?
Якщо ви самостійно авторизували платіж, банк найчастіше відмовляє у процедурі чарджбеку (швидкого повернення). Однак, ви можете звернутися до суду з цивільним позовом до власника картки-отримувача (так званого «дропа») про стягнення безпідставно набутого майна.
В який строк банк повинен повернути незаконно списані кошти?
Відповідно до законодавства про платіжні послуги, банк зобов’язаний повернути кошти негайно після виявлення факту несанкціонованої операції або після отримання відповідної заяви від користувача, якщо немає доказів порушення клієнтом правил безпеки.
Що робити, якщо через шахраїв на мене оформили онлайн-кредит?
У такому випадку договір позики визнається недійсним, оскільки не було вашого вільного волевиявлення (ст. 203 ЦК України). Необхідно терміново повідомити МФО про факт шахрайства, звернутися до поліції та подати позов до суду про визнання кредитного договору недійсним.
Отримати юридичну допомогу щодо повернення вкрадених коштів
Самостійно боротися з великими банками вкрай складно, адже фінансові установи мають цілий штат юристів, які будуть намагатися довести саме вашу провину у втраті коштів. Наші досвідчені адвокати з кредитних спорів глибоко проаналізують вашу ситуацію, підготують юридично обґрунтовану претензію до банку та забезпечать надійний захист у суді. Ми працюємо по всій Україні, а також чекаємо на вас у наших офісах в містах Київ та Запоріжжя. Телефонуйте або пишіть у наш чат 24/7, щоб отримати професійну консультацію та повернути свої заощадження.
