Договір поруки — це форма забезпечення зобов’язання, за якою поручитель бере на себе солідарну відповідальність перед кредитором за виконання кредитного договору боржником. На практиці це означає, що банк або колекторська компанія має повне право вимагати повернення боргу або стягнення майна як від боржника, так і безпосередньо від вас, незалежно від дій самого позичальника.
Головний фінансовий ризик полягає у тому, що ваше власне майно може бути заарештовано та продано для погашення чужого кредиту. Однак, своєчасне реагування та глибоке знання законодавства дозволяють знайти вагомі підстави для скасування такого договору у судовому порядку та повністю зберегти свої активи.
Зміст:
Законні підстави для припинення договору поруки
Цивільний кодекс України передбачає чіткий перелік підстав, за яких порука може бути визнана припиненою. Використання цих законодавчих норм надає потужний інструмент для захисту ваших майнових прав перед банками та мікрофінансовими організаціями.
Зміна умов кредитування без згоди поручителя
Однією з найпоширеніших ситуацій є зміна умов основного зобов’язання без відома та письмової згоди поручителя. Наприклад, коли фінансова установа підписує з боржником додаткову угоду про підвищення відсоткової ставки чи нарахування нових штрафних санкцій.
Згідно з статтею 559 Цивільного кодексу України: Порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання. Порука також припиняється у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.Якщо кредитор самостійно змінив графік платежів або підвищив ставку, що призвело до збільшення вашої фінансової відповідальності — така порука має бути законно скасована. Важливо своєчасно залучити адвоката по кредитам для правильної фіксації цих порушень у суді.
Пропуск кредитором строків пред’явлення вимоги
Іншим ключовим моментом є дотримання банківською установою встановлених строків давності. Відповідно до законодавства, кредитор зобов’язаний звернутися до поручителя у визначений час після настання строку платежу за кредитом.
Згідно з статтею 559 Цивільного кодексу України: Порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено... якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов’язання не пред’явить позову до поручителя.Пропуск банком цього процесуального строку є абсолютною підставою для визнання вашого зобов’язання припиненим. Цей факт неможливо поновити чи зупинити, і суд зобов’язаний самостійно застосувати цю норму для вашого захисту.
Судовий процес щодо визнання поруки припиненою
Для повного скасування солідарної відповідальності через суд необхідно грамотно підготувати та подати позовну заяву про визнання зобов’язання припиненим. Процес починається з глибокого юридичного аналізу та збору доказової бази: завірених копій кредитного договору, договору поруки, усіх додаткових угод та офіційного листування з кредитором.
Під час розгляду справи суд ретельно перевірятиме факти можливої зміни зобов’язання, збільшення обсягу відповідальності або пропуску строку пред’явлення вимоги банком.
Згідно з постановою Великої Палати Верховного Суду від 05.06.2019 у справі № 523/3082/14-ц: Збільшення обсягу відповідальності поручителя без його згоди внаслідок підвищення суми кредиту чи процентної ставки є достатньою підставою для припинення поруки. Навіть подальша відмова кредитора від вимоги щодо виконання зобов'язання в зміненому обсязі не свідчить про збереження поруки.Дане судове рішення яскраво демонструє, що навіть якщо кредитор згодом спробує відкликати незаконні нарахування, ваш договір поруки вже юридично вважається припиненим. Якщо ж приватний виконавець вже відкрив провадження та заблокував рахунки, дізнайтеся як оскаржити постанову виконавчої служби та оперативно зняти арешт.
Ліквідація боржника та зміна сторін у зобов’язанні
Існують також специфічні ситуації, коли припинення поруки безпосередньо пов’язане із юридичним статусом самого боржника або його фізичною відсутністю. Наприклад, якщо основним боржником виступає підприємство, яке було офіційно ліквідоване, солідарна відповідальність поручителя також автоматично припиняється.
Згідно з статтею 609 Цивільного кодексу України: Зобов'язання припиняється ліквідацією юридичної особи (боржника або кредитора), крім випадків, коли законом виконання зобов'язання ліквідованої юридичної особи покладається на іншу юридичну особу.Аналогічний підхід застосовується і у разі смерті фізичної особи-позичальника. У такій ситуації кредитор зобов’язаний отримати від поручителя окрему письмову згоду забезпечувати зобов’язання вже за нового боржника, тобто спадкоємця. За відсутності такої згоди суди визнають поруку припиненою. Тому, якщо колектори продовжують вимагати кошти за померлого родича, необхідно звернутися до адвоката-антиколектора для надійного захисту ваших прав та спокою родини.
Поширені питання щодо скасування договору поруки
Чи можу я самостійно розірвати договір поруки, якщо боржник перестав платити?
Ні, одностороння відмова від виконання договору поруки не допускається. Ви можете скасувати поруку лише за спільною згодою з кредитором або виключно в судовому порядку за наявності законних підстав (наприклад, зміни умов кредиту без вашої згоди або пропуску строків банком).
Що робити, якщо банк вже подав на мене до суду як на поручителя?
Необхідно терміново залучати адвоката для подання обґрунтованого відзиву на позовну заяву або зустрічного позову про визнання поруки припиненою. Якщо банк пропустив законодавчо встановлений строк позовної давності, суд відмовить у стягненні боргу з вас.
Чи переходить порука у спадок моїм дітям у разі моєї смерті?
Зобов’язання поручителя є нерозривно пов’язаними з його особою і загалом не переходять у спадок. Однак, якщо кредитор вже встиг отримати рішення суду про стягнення боргу ще за вашого життя, цей зафіксований борг може увійти до спадкової маси в межах вартості успадкованого майна.
Отримати допомогу адвоката із скасування поруки
Самостійно протистояти банківським установам та фінансовим компаніям у суді надзвичайно складно. Якщо до вас пред’являють вимоги щодо сплати чужого боргу, не втрачайте часу. Адвокати бюро «ЮРКОНСАЛТ» проведуть детальний аналіз кредитної документації та підготують переможний позов про визнання поруки припиненою.
Ми працюємо по всій Україні, маємо сучасні офіси у Києві та Запоріжжі, а також ефективно консультуємо клієнтів дистанційно. Звертайтеся до нас за телефоном або у чаті для оперативного вирішення вашої проблеми та збереження майна!
