Судова справа № 381/1167/25 розпочалася з того, що «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄАПБ) звернулася до Фастівського міськрайонного суду з вимогою стягнути з нашої клієнтки Зоряни борг за договором, який вона раніше уклала з мікрофінансовою організацією «Мілоан». Колектори нарахували приголомшливу суму — понад 37 тисяч гривень, хоча реальна сума позики була в рази меншою.
Де була помилка опонента: Кредитор нарахував 5% щоденних відсотків (майже 1800% річних), посилаючись на пункт договору, якого взагалі не існувало в підписаній редакції документа.
Зміст:
Борг у 8 тисяч перетворився на 37 тисяч: ситуація Зоряни
Зоряна дізналася про позов випадково через застосунок «Дія». Виявилося, що колекторська компанія ЄАПБ викупила її старий кредит Мілоан і вирішила отримати з нього максимальний прибуток. Ситуація виглядала типовою для ринку МФО: жінка взяла 8 тисяч гривень на 30 днів. Відсотки за цей період мали скласти 3600 гривень. Тобто, загалом Зоряна мала повернути суму близько 11 600 гривень.
Проте колектори вирішили інакше. Вони нарахували не лише тіло та законні відсотки, а й незаконну комісію за надання кредиту у розмірі 1600 гривень. Але головним «сюрпризом» стали нарахування після закінчення 30-денного строку кредитування. ЄАПБ стверджувала, що після прострочення клієнтка має платити по 400 гривень на день. Таким чином, за кілька років борг роздувся до понад 37 тисяч гривень. Окрім цього, з жінки намагалися стягнути понад 3 тисячі гривень судового збору.
Зоряна була у розпачі, адже крім цієї справи, у неї з’явилося ще два аналогічних позови від інших фінансових компаній. Вона розуміла, що без професійної допомоги її рахунки будуть заблоковані, а борг продовжуватиме рости.
Як ми оскаржили кредит Мілоан та захмарні відсотки
Коли за справу взялися адвокати ЮРКОНСАЛТ, ми насамперед проаналізували матеріали справи, отримані з суду. Перше, що впало в очі — відсутність оригіналів документів та належних підписів. На самому договорі не було навіть відмітки про використання електронного підпису або одноразового ідентифікатора.
Ми подали до суду обґрунтований відзив на позов та зустрічну позовну заяву про визнання договору недійсним. Наша стратегія захисту базувалася на кількох ключових аргументах:
- Припинення нарахування відсотків: Згідно з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, кредитор має право нараховувати договірні відсотки лише в межах строку кредитування (у нашому випадку — 30 днів). Після цього кредитор може розраховувати лише на 3% річних та інфляційні втрати згідно зі ст. 625 ЦК України, а не на космічні щоденні відсотки.
- Незаконність комісії: Закон України «Про споживче кредитування» прямо забороняє встановлювати комісії за обслуговування кредиту, якщо вони не пов’язані з наданням конкретних додаткових послуг споживачу.
- Відсутність умов про 5% на день: Найцікавіше, що кредитор у своєму розрахунку посилався на пункт договору 1.5.3, який нібито дозволяв такі нарахування. Проте при детальному вивченні тексту договору ми виявили, що такого пункту просто не існує.
Ми також звернули увагу суду на те, що опонент не надав належних доказів перерахування коштів саме Зоряні. Наші адвокати по кредитах наполягали на витребуванні оригіналів всіх документів, що змусило позивача виправдовуватися перед судом.
Результат: борг зменшено на 25 тисяч гривень
Судовий розгляд у Фастівському міськрайонному суді тривав кілька місяців. Протягом цього часу ми брали участь у засіданнях в режимі відеоконференції, спростовуючи кожну нову заяву колекторів. ЄАПБ навіть намагалася долучити нові «скани» договорів з іншими пунктами, але ми вчасно вказали суду на ознаки фальсифікації та маніпуляцій з боку позивача.
Зрештою, суддя підтримав нашу позицію. Суд постановив, що Зоряна має сплатити лише ті кошти, які вона реально отримала та погодила у договорі. Загальна сума стягнення склала майже 12 тисяч гривень (8 тисяч тіла та 3600 відсотків), замість початкових 37 тисяч. Також пропорційно було зменшено розмір судового збору, який мала відшкодувати клієнтка. Таким чином, нам вдалося зберегти для Зоряни понад 25 тисяч гривень.
Схожу справу проти «Кредит-Капітал» ми вже виграли раніше — там теж скасували нарахування через незаконну автопролонгацію. Ознайомитися з деталями можна в статті про те, як суд скасував пеню по кредиту Мілоан для іншої нашої клієнтки.
Зоряна була дуже задоволена результатом і одразу після вступу рішення в законну силу сплатила обґрунтовану суму боргу. Компанія ЄАПБ згодом надала довідку про повне закриття заборгованості. Ви можете переглянути повний рішення суду у справі № 381/1167/25 в реєстрі судових рішень.
