У Дніпровському районному суді міста Запоріжжя завершилася справа № 331/3661/25, де нашим опонентом виступила «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄАПБ). Колектори намагалися стягнути з клієнтки Наталії понад 35 тисяч гривень за мікрокредитом, який вона брала ще у 2024 році. Проте завдяки вчасній подачі зустрічного позову та правильній правовій стратегії, суд став на бік людини, а не фінансової установи.
Що зупинило колекторів: Адвокати ЮРКОНСАЛТ довели нікчемність пункту договору про відсоткову ставку 1,5% на день, оскільки вона перевищувала встановлений законом ліміт, що змусило суд розрахувати борг за мінімальною ставкою НБУ.
Кредит 15 тисяч перетворився на 35: дорога в боргову яму
Ситуація почалася стандартно: жінка взяла онлайн-кредит у МФО «Аванс Кредит» на суму 15 600 гривень. Умови були жорсткими — 1,5% за кожен день користування грошима. Коли виникло прострочення, борг почав рости як снігова куля. Згодом право вимоги викупила «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄАПБ) і одразу звернулася до суду.
Вимоги колекторів були приголомшливими. Вони хотіли стягнути майже 16 тисяч гривень тіла кредиту, ще 16 тисяч відсотків і зверху нарахували 3 900 гривень штрафу. Загальна сума позову склала 35 377 гривень. Клієнтка була у розпачі, адже сума боргу вже вдвічі перевищувала те, що вона реально отримала на руки. Більше того, жінка переживала, чи не почнуть колектори претендувати на її квартиру.
Як виявилося під час аналізу справи, клієнтка вже виплатила кредитору понад 12 тисяч гривень протягом терміну дії договору. Однак ЄАПБ ці платежі ніби «не помітила», продовжуючи нараховувати відсотки на повну суму. У такій ситуації як зменшити суму боргу за кредитом МФО стало нашим першочерговим завданням.
Бій за відсотки: чому 1,5% стали незаконними
Наші адвокати вибудували захист на порушенні кредитором норм нового законодавства. Справа в тому, що у 2024 році набрав чинності Закон № 3498-IX, який обмежив максимальний розмір денної ставки за споживчими кредитами. На момент укладення договору з Наталією, МФО вже не мала права виставляти ставку вище 1% на день.
Ми подали зустрічну позовну заяву про визнання пункту договору про відсотки нікчемним. Це був ризикований, але єдино правильний крок. Колектори зазвичай розраховують на те, що відповідач не прийде до суду, і вони отримають «заочне рішення» на всю суму. Але не цього разу. Наш адвокат по кредитах детально розписав суду, що ставка 1,5% прямо суперечить статті 8 Закону «Про споживче кредитування».
Цікавий момент: суддя Бредіхін Ю.Ю. прийняв нашу логіку щодо нікчемності договору, але відмовився самостійно знижувати ставку до 1%. Замість цього суд застосував статтю 1048 Цивільного кодексу України. Простіше кажучи, якщо сторони не узгодили законну ставку, відсотки нараховуються на рівні облікової ставки Нацбанку. А це в десятки разів менше, ніж хотіли колектори!
Результат: замість 35 тисяч — лише 4 тисячі гривень
Суд виніс рішення, яке стало повним фіаско для ЄАПБ. По-перше, штраф у 3 900 гривень був повністю скасований. Згідно з прикінцевими положеннями ЦК України, у період дії воєнного стану нарахування будь-яких штрафів та пені за кредитами є незаконним.
По-друге, через нікчемність пункту про 1,5%, суд нарахував відсотки за ставкою НБУ, що склало всього 748 гривень замість 16 тисяч, які вимагали колектори. З урахуванням того, що жінка раніше вже внесла 12 тисяч гривень, залишок реального боргу перед «Європейською агенцією з повернення боргів» склав лише 4 320 гривень.
Це перемога, яка зменшила фінансовий тягар клієнтки майже у 8 разів. Тепер квартира та інше майно Наталії у повній безпеці, а борг став цілком підйомним. Суд ухвалив рішення (рішення суду у справі № 331/3661/25), яким позов колекторів задоволено лише частково, а в решті «космічних» забаганок їм відмовлено.
«Квартира заморожена для колекторів. Після такого рішення суду вони більше нічого не зможуть зробити понад стягнуту суму. Це і є реальний захист прав людини у суперечках з фінансовими гігантами», — підсумували юристи ЮРКОНСАЛТ.
