У Запорізькому апеляційному суді завершився розгляд резонансної справи № 336/7600/22 щодо захисту прав на іпотечну нерухомість. Ми представляли заяву клієнта Вадима проти компанії «Укрфінанс Груп» та приватної особи, які намагалися легалізувати сумнівну схему перепродажу боргу.
Зміст:
Як передача іпотеки звичайній людині поставила під загрозу житло клієнта
Ситуація Вадима була класичною для проблемних кредитів часів 2008 року. Після низки переуступок права на його квартиру опинилися у ТОВ «Фінансова компанія "Укрфінанс Груп"», яка вирішила діяти нестандартно.
Замість звичайного стягнення, компанія уклала договір про відступлення права вимоги за іпотекою зі звичайною фізичною особою. Це означало, що тепер не банк чи фінансова установа, а просто інша людина стала іпотекодержателем квартири Вадима.
Що нависло над клієнтом
- Ризик миттєвого переоформлення права власності на квартиру на користь приватної особи без рішення суду.
- Неможливість вести конструктивні переговори про реструктуризацію, оскільки новий «кредитор» не є фінансовою установою.
- Загроза силового виселення, що часто трапляється, коли борги потрапляють у руки приватних осіб.
- Повна правова невизначеність щодо статусу майна та суми реального боргу.
Така схема часто використовується для того, щоб вивести майно з-під нагляду регуляторів та швидше позбутися боржника. Ситуація виглядала загрозливою, адже суд першої інстанції спочатку відмовив нам у захисті.
Проте ми не зупинилися і пішли в апеляцію. Було важливо довести, що закон прямо забороняє передавати права за іпотекою особам, які не мають ліцензії на надання фінансових послуг.
Як ми довели незаконність відступлення права вимоги Укрфінанс Груп
Наша стратегія в апеляційному суді базувалася на системному аналізі законодавства про фінансові послуги. Ми наголошували, що відступлення права вимоги за кредитним та іпотечним договором за своєю суттю є фінансовою операцією.
Фізична особа за визначенням не може бути суб’єктом надання фінансових послуг. Отже, договір, за яким «Укрфінанс Груп» передала права на іпотеку звичайній людині, суперечить самій природі іпотечних правовідносин.
На що суд звернув увагу і з чим погодився
- Стаття 512 Цивільного кодексу України — відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи є незаконним, оскільки це прихований договір факторингу.
- Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" — тільки ліцензовані установи мають право купувати борги за кредитними зобов’язаннями.
- Постанова Великої Палати Верховного Суду у справі №638/22396/14-ц — суд чітко встановив, що відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи є нікчемним правочином.
- Стаття 203 Цивільного кодексу України — зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства.
Судді апеляційної інстанції детально вивчили ці аргументи та погодилися, що закон був грубо порушений. Позиція «Укрфінанс Груп» про те, що це нібито просто «цивільна угода», не витримала юридичної перевірки.
Рішення було однозначним: договір відступлення визнати недійсним. Це фактично повернуло ситуацію в правове поле і позбавило приватну особу будь-яких важелів впливу на квартиру нашого клієнта.
Що означає ця перемога для Вадима та як діяти в подібних ситуаціях
Це рішення стало справжнім полегшенням. Те, що раніше здавалося безвихіддю — коли твоє житло раптово опиняється в руках невідомої особи — закінчилося справедливою перемогою закону.
Тепер «Укрфінанс Груп» втратила можливість використовувати приватних осіб для тиску на клієнта. А Вадим нарешті може спокійно планувати подальші дії, знаючи, що незаконна схема з його майном зруйнована рішенням суду.
Як отримати таку ж допомогу у справі проти Укрфінанс Груп?
Найперше — потрібно провести детальний юридичний аудит вашої справи. Якщо ви бачите, що ваш борг перепродали приватній особі, це серйозна підстава для звернення до суду. Ви можете отримати кваліфіковану допомогу, звернувшись до нашого адвоката по кредитах.
Чи може фінансова компанія продати іпотеку звичайній людині?
Ні, згідно з актуальною судовою практикою Верховного Суду, це незаконно. Відступлення права вимоги за кредитними зобов’язаннями фізичних осіб може відбуватися лише на користь інших фінансових установ. Подібні угоди з фізичними особами суди визнають недійсними.
Що робити, якщо я дізнався про перепродаж мого боргу в Дії?
Потрібно негайно перевірити, хто став новим власником боргу. Якщо це приватна особа, як у випадку з Вадимом, потрібно готувати позов про визнання договору відступлення недійсним. Схожу справу проти Дніпрофінансгруп ми вже вигравали раніше, захищаючи клієнтів від незаконних реєстраційних дій.
Які наслідки визнання договору відступлення недійсним?
Після набрання рішенням чинності, всі права повертаються до попереднього кредитора, а записи в реєстрах анулюються. Ознайомитися з повним текстом постанови апеляції можна за посиланням на рішення суду у справі № 336/7600/22. Це позбавляє незаконного набувача права виселяти вас чи продавати вашу квартиру.
Чи можна повернути витрати на суд, якщо справу виграно?
Так, у цій справі суд стягнув на користь клієнта з обох відповідачів майже 1200 гривень судового збору. Також зазвичай ми вимагаємо стягнення витрат на професійну правничу допомогу. Більше про механізми захисту ви можете прочитати в нашій статті про позасудовий порядок реалізації іпотеки.
