Банкрутство фізичних осіб в Україні — це легальний механізм, який дозволяє громадянам повністю списати свої борги через суд. Цей процес допомагає тим, хто опинився у скрутному фінансовому становищі та не має можливості обслуговувати кредити, мікропозики чи податкові зобов’язання. Ініціювати процедуру може виключно сам боржник, якщо його борги значно перевищують доходи.
Процедура визнання неплатоспроможності вимагає детального аналізу фінансового стану, підготовки документів та проходження кількох судових етапів. Результатом успішного завершення справи є повне звільнення людини від тиску кредиторів та списання залишку заборгованості, яка не була покрита за рахунок майна.
Зміст:
За яких умов можна відкрити справу про неплатоспроможність
Щоб суд прийняв вашу заяву та розпочав процес, необхідно відповідати певним фінансовим критеріям. Законодавство чітко визначає обставини, за яких людина має право визнати себе неплатоспроможною. Головною умовою є об’єктивна неможливість виконувати свої кредитні зобов’язання.
Згідно з статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства: Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо розмір прострочених зобов’язань... становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; боржник припинив погашення кредитів... у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів... упродовж двох місяців; ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна...Отже, якщо ви припинили сплачувати кредити понад два місяці, або загальна сума ваших боргів досягла критичної позначки, ви маєте законне право ініціювати судовий процес. Додатковим підтвердженням вашої неплатоспроможності може бути закрите виконавче провадження через відсутність майна або офіційних доходів.
Підготовка документів та вимоги судів до декларування майна
Першим кроком до звільнення від фінансового тягаря є збір повного пакету документів. Вам потрібно надати суду інформацію про всі наявні борги, кредиторів, а також заповнити детальну декларацію про свій майновий стан та доходи за останні три роки. Суди дуже суворо ставляться до повноти та достовірності цих даних.
Згідно з постановою Верховного Суду від 02.08.2023: На боржникові лежить обов'язок якнайповнішого розкриття суду та кредиторам інформації про свій майновий стан та стан членів сім'ї. Боржник повинен отримати та відобразити в декларації офіційну інформацію з державних реєстрів для усунення сумнівів у наявності прихованих активів.Цей висновок означає, що приховування будь-якого майна або доходів може призвести до закриття справи. Якщо ви бажаєте законно звільнитися від боргів по кредиту, необхідно бути максимально відкритим перед судом і арбітражним керуючим.
Введення мораторію та наслідки для кредиторів
Одразу після того, як суд відкриває провадження у справі, для боржника настає період фінансового спокою. Головним наслідком цього етапу є зупинення будь-яких примусових дій з боку банків, колекторів чи мікрофінансових організацій.
Згідно з статтею 120 Кодексу України з процедур банкрутства: З моменту відкриття провадження... вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів; зупиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов’язаннями боржника...Завдяки мораторію ваш борг перестає зростати. Кредитори більше не мають права нараховувати вам пеню чи відсотки, а приватні виконавці зобов’язані зупинити списання коштів з ваших банківських карток та зарплатних рахунків.
Захист єдиного житла та майна під час процедури
Багато боржників бояться ініціювати процедуру через страх залишитися на вулиці. Проте, законодавство містить чіткі норми, які захищають базові потреби людини та її родини. Все майно боржника інвентаризується та включається до ліквідаційної маси, але є важливі винятки.
Згідно з статтею 132 Кодексу України з процедур банкрутства: Не включається до складу ліквідаційної маси житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів... чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів) та не є предметом забезпечення...Це гарантує, що якщо ваша квартира або будинок не перебуває в іпотеці і відповідає вказаним розмірам, її не продадуть за борги. Інші активи, такі як автомобілі чи земельні ділянки, будуть реалізовані для часткового погашення вимог кредиторів.
Які фінансові зобов’язання не підлягають списанню
Фінальним етапом процедури є винесення ухвали про повне звільнення фізичної особи від боргів. Всі непогашені кредити банків та МФО вважаються списаними. Однак існують певні категорії заборгованостей, які залишаться з вами навіть після успішного завершення справи.
Згідно з статтею 134 Кодексу України з процедур банкрутства: Звільнення боржника від боргів не застосовується до вимог про відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, про сплату аліментів... а також вимог щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування.Тому перед зверненням до суду варто проконсультуватися з адвокатом по кредитах, який проаналізує структуру ваших боргів і підтвердить, чи дійсно ця процедура допоможе вам повністю вирішити фінансові проблеми.
Поширені питання щодо процедури банкрутства
Чи вплине моя неплатоспроможність на поручителів або співпозичальників?
Списання ваших боргів не звільняє автоматично поручителів від їхніх зобов’язань. Кредитори мають право звернути стягнення на поручителя для погашення залишку боргу. У таких випадках часто доцільно ініціювати спільне або одночасне банкрутство основного боржника та поручителя.
Чи можливе відкриття справи, якщо я не маю офіційного доходу та роботи?
Так, відсутність офіційного доходу не є перешкодою. Навпаки, це один із головних доказів вашої об’єктивної неплатоспроможності. Суд проаналізує ваш фінансовий стан і, за відсутності майна, спише борги після завершення ліквідаційної процедури.
Чи можуть мені заборонити виїзд за кордон під час судового процесу?
Загальної заборони на перетин кордону не існує. Однак, за вмотивованим клопотанням кредиторів або арбітражного керуючого, суд може винести окрему ухвалу про тимчасове обмеження виїзду, якщо буде доведено, що ваші дії перешкоджають проведенню процедури.
Чи підходить ця процедура для списання боргів виключно перед МФО?
Так, процедура дозволяє об’єднати всі ваші зобов’язання, включаючи борги перед мікрофінансовими організаціями (МФО), банками, податковою та навіть приватними особами. Головне, щоб загальна сума відповідала критеріям неплатоспроможності.
Отримати допомогу у справі про банкрутство
Самостійно пройти судовий процес списання боргів вкрай складно через високі вимоги до документів та протидію кредиторів. Наші фахівці забезпечать повний юридичний супровід від збору довідок до представництва ваших інтересів у суді. Зверніться до адвокатів з банкрутства Бюро ЮРКОНСАЛТ для детального аналізу вашої ситуації.
Ми працюємо по всій Україні, гарантуємо конфіденційність та чесно оцінюємо перспективи кожної справи. Зв’яжіться з нами за телефоном або через зручний онлайн чат для отримання первинної консультації та захисту ваших прав.
