Коли позичальник бере швидкий кредит в МФО до зарплати, він рідко замислюється над наслідками. Проте на практиці тисяча гривень може швидко перетворитися на величезний борг через незаконні нарахування відсотків та штрафів.
Стикаючись із постійним тиском колекторів, позичальники часто панікують. Важливо розуміти, що закон стоїть на боці споживача, і більшість непомірних штрафів можна скасувати або суттєво зменшити. В цьому матеріалі ми розглянемо, як ефективно боротися з мікрофінансовими організаціями, захистити себе від психологічного тиску і виграти справу в суді.
Зміст:
У чому полягає небезпека мікрокредитів
Мікрофінансові організації видають споживчі позики переважно в онлайн режимі. Простота отримання грошей часто маскує жорсткі умови кредитування з величезними щоденними відсотками та прихованими комісіями.
В Україні законодавство суворо регламентує поведінку фінансових компаній та забороняє будь який тиск на боржника.
Згідно з Законом України Про споживче кредитування: Кредитодавцю, новому кредитору, колекторській компанії під час врегулювання простроченої заборгованості забороняється здійснювати дії, що зазіхають на особисту гідність, права, свободи, власність споживача та вводити споживача в оману щодо притягнення до адміністративної або кримінальної відповідальності.Ця норма є фундаментальною для боротьби з недобросовісними колекторами, оскільки вона прямо захищає вас від психологічного шантажу та безпідставних погроз поліцією. Щоб детальніше розібратися з алгоритмом захисту від подібних маніпуляцій, радимо прочитати нашу статтю про те, як зупинити постійні дзвінки колекторів.
Як зменшити суму боргу за кредитом МФО
Розмір заборгованості за договором онлайн кредиту часто перевищує тіло позики в кілька разів. Професійний адвокат допомагає оскаржити ці неправомірні нарахування у суді.
Особливу увагу слід звернути на припинення нарахування відсотків після закінчення строку, на який видавався кредит.
Згідно з постановою Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020: У випадку прострочення боржником повернення кредиту, нарахування процентів за користування кредитом припиняється. За період після прострочення стягуються лише річні проценти як міра відповідальності.Це ключова судова позиція, яка унеможливлює нескінченне зростання боргу та дозволяє істотно зменшити вимоги МФО. З практики адвокатів ЮРКОНСАЛТ: ми успішно захистили інтереси клієнта та зменшили борг перед МФО у 8 разів. Кредитор вимагав понад 35 тисяч гривень, але завдяки нашим діям суд стягнув лише 4 тисячі, повністю скасувавши незаконні штрафи.
Позовна давність та захист від візитів колекторів
Важливим інструментом правового захисту є застосування строків позовної давності. Багато мікрофінансових організацій роками ігнорують офіційне звернення до суду, сподіваючись вибити борг виключно психологічним тиском.
Строки позовної давності по кредитах
Важливо розуміти, що кредитор не може безкінечно тягнути з подачею позову щодо нарахування величезних штрафів.
Згідно з статтею 258 Цивільного кодексу України: Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки.Використання цього правила дає змогу повністю списати нараховані санкції, якщо фінансова установа пропустила річний строк на звернення до суду з відповідними вимогами.
Чи може колектор описати майно або викликати поліцію
Часто представники колекторських компаній погрожують приїхати додому для опису майна або відкрити кримінальну справу. Це виключно психологічні маніпуляції, які не мають під собою законного підґрунтя.
Описати та заарештувати майно має право лише державний або приватний виконавець, і тільки після відповідного рішення суду. Наявність боргу не є злочином, тому поліція такими справами не займається. Якщо тиск стає нестерпним, варто звернутися до адвоката-антиколектора, який швидко переведе спілкування у виключно правове русло.
Поширені питання щодо кредитів МФО
Чи передаються борги по мікрозаймам у спадок?
Так, але з суттєвими обмеженнями. Згідно із законом, спадкоємці зобов’язані задовольнити вимоги кредитора лише в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Якщо спадкоємець не отримав ніякого майна, він не зобов’язаний виплачувати борги померлого.
Що робити, якщо колектори постійно дзвонять на роботу або моїм родичам?
Це пряме порушення законодавства про споживче кредитування. Колектори мають право звертатися до третіх осіб лише за умови, що ці особи дали пряму письмову згоду на взаємодію. Ви маєте право подати скаргу до Національного банку України.
Чи можуть колектори посадити у в’язницю за неповернення онлайн кредиту?
Ні. Наявність заборгованості за кредитним договором регулюється виключно нормами цивільного права. Це не є кримінальним злочином, і поліція не буде порушувати справу про шахрайство, якщо ви не підробляли документи.
Отримати допомогу адвоката з кредитних спорів
Самостійно боротися з мікрофінансовими організаціями та колекторами надзвичайно складно. Якщо вам потрібна допомога у скасуванні незаконних штрафів або надійному захисті від погроз, наші спеціалісти готові втрутитися.
Адвокатське бюро ЮРКОНСАЛТ має багаторічний досвід судових суперечок з МФО та гарантує фаховий підхід до захисту ваших інтересів. Ми успішно працюємо по всій Україні, а також маємо офіси в Києві та Запоріжжі. Зв’яжіться з нами телефоном або у зручному месенджері, щоб отримати професійну допомогу адвоката по кредитах вже сьогодні.
