Отримали пропозицію сплатити частину боргу або дізналися, що ваш кредит продали колекторам? Викуп кредиту та боргу — це легальна процедура, яка дозволяє закрити фінансові зобов’язання зі значною знижкою. На практиці, залучивши юриста, позичальник може викупити свій борг за 10–30% від його початкової вартості.
Проте діяти самостійно небезпечно. Існують серйозні ризики сплатити кошти шахраям і залишитися з непогашеним кредитом. Ми розберемося, як правильно змінити кредитора та убезпечити свої фінанси.
Зміст:
Що таке відступлення права вимоги та цесія
Передача кредиту від банку до колекторської або факторингової компанії юридичною мовою називається цесією. Для фінансової установи це спосіб швидко отримати частину грошей за проблемний актив. Банк позбувається необхідності витрачати ресурси на тривалі судові процеси.
Згідно з статтею 509: Кредитор може відступити своє право вимоги іншій особі, якщо інше не встановлено законом або договором.Ваша згода на продаж боргу зазвичай не потрібна, якщо інше прямо не прописано в первісному договорі. Новий кредитор зобов’язаний письмово повідомити вас про зміну реквізитів. Якщо ви шукаєте інформацію про те, як списати кредити та борги законним шляхом, зверніть увагу на можливість викупу із дисконтом.
Чи може боржник напряму викупити свій кредит
Більшість боржників мріють прийти до банку і запропонувати викупити свій борг за 20% від його вартості. Законодавство та внутрішні правила фінансових установ здебільшого забороняють прямий викуп кредиту самим позичальником. Банк зобов’язаний продавати портфелі боргів ліцензованим факторинговим компаніям.
Існує абсолютно легальний вихід із цієї ситуації. Ви можете ініціювати викуп боргу через довірену третю особу. Це може бути ваш родич, знайомий або компанія-посередник, яка офіційно викуповує право вимоги у банку.
Після викупу новий власник боргу прощає вам його або реструктуризує на комфортних умовах. Для правильного оформлення потрібен надійний адвокат по кредитах, який забезпечить безпеку такої транзакції.
Порядок викупу боргу у факторингових компаній
Коли ваш борг потрапляє до рук факторингової компанії, з’являється простір для переговорів. Колектори купують кредити пакетами за безцінь. Щоб укласти угоду безпечно, необхідно дотримуватися чіткої послідовності дій.
Аналіз документів та повноважень нового кредитора
Ніколи не перераховуйте кошти на підставі телефонного дзвінка або повідомлення. Вимагайте надати завірену копію договору цесії та акт прийому-передачі вашої кредитної справи. Необхідно впевнитися, що ця компанія дійсно має право вимагати кошти.
Фіксація домовленостей та закриття боргу
Досягнувши згоди щодо суми викупу, обов’язково укладіть додаткову угоду або отримайте гарантійний лист. Після транзакції обов’язково вимагайте довідку про відсутність заборгованості. Це допоможе уникнути безпідставних претензій у майбутньому.
Ризики викупу та актуальна судова практика
Недобросовісні стягувачі можуть намагатися отримати від вас частину коштів нібито як гарантію за дисконт. Після цього вони продовжують вимагати всю суму з шаленими відсотками. Відповідно до судової практики, незаконні дії стягувачів можуть мати кримінальні наслідки.
Згідно з позицією суду: Огляд судової практики Касаційного кримінального суду за січень 2026 року містить позиції щодо кримінальної відповідальності за шахрайство при передачі боргів та незаконну діяльність колекторів.Якщо ж колектори починають діяти незаконно, ми зупиняємо це в цивільному суді. Реальний кейс нашого бюро підтверджує, що ми успішно скасували виконавчий напис Кредит-Капітал.
Фінансова компанія незаконно вимагала стягнути 30 тисяч гривень та заблокувала рахунки клієнта. Суд повністю став на наш бік і захистив клієнта від втрати коштів.
Поширені питання щодо викупу боргів
Яку мінімальну суму реально узгодити при викупі боргу?
Усе залежить від політики кредитора та тривалості прострочення. Як правило, колекторські компанії погоджуються на закриття боргу за 10–30% від його номіналу. Вони йдуть на поступки, якщо розуміють, що стягнути кошти через суд буде неможливо.
Що робити в разі порушення колекторами угоди про прощення боргу?
Якщо у вас є письмовий гарантійний лист, ви можете оскаржити їхні дії в суді та звернутися зі скаргою до Національного банку України. Довести правоту за усними домовленостями дуже складно, тому всі дії потрібно фіксувати письмово.
Чи зупиняє процес переговорів нарахування нових відсотків?
До моменту підписання угоди кредитор може продовжувати нарахування. Проте досвідчений адвокат-антиколектор може домогтися фіксації суми боргу на етапі переговорів, щоб повністю зупинити фінансовий лічильник.
Отримайте допомогу адвоката для захисту від кредиторів
Не залишайтеся з кредитною проблемою сам на сам. Наші адвокати з кредитних спорів проаналізують вашу справу та перевірять документи колекторів. Ми проведемо переговори для максимального зниження суми боргу.
Звертайтеся до бюро ЮРКОНСАЛТ для отримання фахової консультації. Ми працюємо по всій Україні, маємо офіси в Києві та Запоріжжі. Залишайте заявку на сторінці адвоката по кредитах, і ми знайдемо оптимальне рішення.
